ВТБ 24 инвестиционный счет

Мода на экспресс-кредитование не обошла и юридических лиц: банки начинают выдавать бизнесменам «быстрые» кредиты на условиях, схожих с предлагаемыми по экспресс-кредитам для частных лиц. Один из примеров – кредит «Коммерсант», продукт банка «ВТБ24». В этой статье расскажем: каковы условия выдачи и обслуживания этого кредита; каковы требования к заемщику; как получить кредит; каким образом можно его использовать.

Общие условия

В отличие от традиционных кредитов, предоставляемых «на развитие бизнеса», цель кредита «Коммерсант» сформулирована так: «любые цели». Следовательно, предприниматель может взять такой кредит на что угодно: от закупки оборотных средств до организации собственной свадьбы или покупки автомобиля теще. Более того: обеспечение и поручительство по этому кредиту не требуются!

Впрочем, и ставку по кредиту мягкой не назовешь – 22,5% годовых. Выдается он в рублях на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет, при этом никаких комиссий при оформлении, выдаче и обслуживании кредита не взимается. Что важно, открывать расчетный счет заемщику по такому кредиту не требуется.

Отметим, что ставку по этому кредиту можно понизить – для этого следует воспользоваться пакетным предложением «Коммерсант Лайт» (тогда ставка по кредиту будет от 21,5% годовых), «Коммерсант Оптима» (cтавка от 20%) или «Коммерсант Актив» (от 18,5%). В состав этих предложений входит ряд платных услуг, так что бизнесмен, выгадывая на ставке по кредиту, оплачивает услуги банка.

Так, в «Коммерсант Лайт» – это бесплатная неэмбоссированная дебетовая карта, с помощью которой можно погашать кредит, и бесплатное пользование системой дистанционного банковского обслуживания «Телебанк». А приобретатель «Коммерсанта Оптимы» в дополнение к этому получает целый пакет опций, включая расчётно-кассовое обслуживание компании своего заемщика, возможность приобрести эквайринг (приём платёжных карт при оплате товаров и услуг) со скидкой и упрощенный процесс оформления других банковских продуктов ВТБ 24.

Если человек, воспользовавшийся кредитом «Коммерсант», сможет или сочтет нужным досрочно расплатиться с банком, никаких штрафов ВТБ24 не возьмет. Но если заемщик допустит просрочку очередного платежа по «Коммерсанту», придется платить пени в размере 0,6% в день от суммы не погашенной вовремя задолженности.

Погашать кредит можно по индивидуальному графику (что весьма удобно для предпринимателя), равными аннуитетными платежами (тело кредита, то есть основной долг, и проценты).

Кто может получить кредит

Требования к заемщику по кредиту «Коммерсант» достаточно мягки: это должен быть лицо, занимающееся частной практикой, индивидуальный предприниматель или собственник малого бизнеса с долей не менее 5%, имеющий постоянную регистрацию в любом регионе Российской Федерации, где присутствуют отделения банка ВТБ 24. Возраст клиента должен быть не более 70 лет на момент погашения кредита и не менее 21 года для женщин и 25 лет – для мужчин.

Как оформить

Сделать это можно как на сайте ВТБ24 (заполнив и отправив электронную заявку), так и в отделении банка. Сначала нужно собрать пакет документов. Если претендент на получение «Коммерсанта» – физическое лицо (ИП, частнопрактикующий специалист), то он должен приложить к анкете-заявлению о выдаче кредита:

— паспорт гражданина РФ;

— документы, связанные с предпринимательской деятельностью: свидетельства о государственной регистрации и о постановке на налоговый учёт, финансовую отчётность; а также лицензии на право осуществления деятельности, если деятельность предпринимателя требует наличия таковых.

Если заявитель – адвокат, нужно представить копию удостоверения адвоката, заверенную оттиском его печати. У нотариуса ВТБ 24 попросит приказ территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса, у аудитора — квалификационный аттестат, а у оценщика — копию документа, подтверждающего членство в одной из саморегулируемых организаций оценщиков.

Если заемщик – юридическое лицо, то ему для получения «Коммерсанта», помимо анкеты и общегражданского паспорта, нужно представить в ВТБ24:

— справку о доходах 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающая доход заемщика за последние 6 месяцев (от учредителя коллегии адвокатов такая справка требуется банком в обязательном порядке);

— финансовую отчетность;

— лицензии на право осуществления деятельности, если таковая подлежит лицензированию согласно законодательству РФ.

Отметим что если заявитель – владелец юридического лица обращается за кредитом на сумму более 500 тыс. руб., необходимо представить банку еще и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

В некоторых случаях ВТБ 24 может запросить у заявителей обеих категорий и иные документы, например копии документов об образовании, о собственности членов семьи или сведения о кредитной истории.

На своем сайте ВТБ24 подчеркивает, что если заявителю необходим кредит с оформлением на юридическое лицо, рациональнее воспользоваться программой «Бизнес-экспресс». Ставка по этому кредиту гораздо ниже (14,5% годовых), максимальная сумма выше (4 млн руб.), а срок длиннее (до 7 лет).

Однако и требования к заемщику по «Бизнес-экспрессу» более строгие – в частности, необходимо привести поручителя в лице кого-то из собственников бизнеса, владеющих минимум 20%-ной долей в уставном капитале заемщика – юридического лица.

Назначение кредита

Из формулировки «на любые цели» ясно, что «Коммерсант» может быть использован как потребительский кредит, так и как источник финансирования для бизнеса. Новичку-предпринимателю такой кредит не даду: он не сможет представить финансовую отчетность (а отсутствие в пакете заявителя хотя бы одного документа, тем более столь существенного, – почти 100% гарантия отказа в выдаче кредита).

Следовательно, брать такой кредит можно только при наличии уже работающего бизнеса либо достаточно успешной частной практики (положительном опыте частного предпринимательства).

Бесспорно положительный момент «Коммерсанта» – банк не требует от предпринимателя ни отчета за трату заемных средств, ни поручителя. Поэтому, если деловому человеку нужно быстро получить деньги на развитие бизнеса или на частные нужды, этот кредит может быть неплохим решением вопроса.

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/krediti-biznesu/kommersant-vtb-24.html

Кредит в ВТБ 24 для ИП как физическому лицу

Для индивидуальных предпринимателей ВТБ банк не предоставляет потребительские кредиты, как физическим лицам. Точное объяснение такого решения, при этом, банк не оглашает. Возможно, связанно это с тем, что отчёт о доходах от ИП для банка, является не полностью подтверждённым, так как в предоставлении отчёта в банка, лицо может быть заинтересовано в завышении реальных доходов.
Но, всё же, это не говорит о том, что получить кредит в ВТБ 24 для ИП невозможно. При подтверждении доходами с других источников или наличием поручителей, банк может рассмотреть такую заявку и возможно, принять положительной решение. При наличии счетов в банке, через которые происходит течение средств для деятельности ИП, может также способствовать увеличению шансов на положительное решение по запрашиваемому кредиту. В любом случае, точный ответ можно получить после подачи заявки на кредит или по телефону горячей линии.
На данный момент, банк предусматривает программы кредитования частных предпринимателей «малого бизнеса», «среднего бизнеса» и «крупный бизнес». Но, данные программы, выдаются только под залоговые условия или на бизнес-цели (развитие, оборотные программы, закупка оборудования, недвижимости др.). к содержанию

Условия потребительского кредитования физических лиц в ВТБ 24

В 2019 году банк ВТБ 24 предлагает нецелевые программы кредитования наличными на основе следующих условий:
Процентные ставки при оформлении заявки онлайн (через интернет) или через контактный центр:

  • 10,9 — 19,9% на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
  • 11,7% — 19,9% на сумму до 499 999 руб.;

Период кредитования:

  • до 5 лет;
  • для лиц получающих зарплату на карту ВТБ — до 7 лет.


Требования к заёмщикам

При оформлении кредита банк ВТБ учитывает 2 основных требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе России, в котором расположено отделение ВТБ.

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка о имеющихся доходах (за последние 6 мес), заверенная печатью нанимателя (организации);
  • при сумме кредита 500 тыс. рублей, — копия трудовой книжки или трудового договора, подкреплённая печатью с места работы.

Подача онлайн заявки, срок рассмотрения.

При подачи заявки на кредит онлайн (через интернет), банк предоставляет ссуда по более выгодной ставке. После чего, в течении нескольких часов — до 3 суток банк сообщит о своём решении (в личном кабинете ВТБ или по телефону). к содержанию

Откройте индивидуальный инвестиционный счет и получите
13% дополнительного дохода
к купленному активу или освобождение от уплаты налога на доходы по ИИС

Видеоролик о преимуществах и условиях вложений в Индивидуальный инвестиционный счет.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — брокерский счет (счет внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиента)особого вида, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет.

По ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов.

  • Вычет на сумму взноса на ИИС: владелец ИИС сможет получать налоговый вычет в размере 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС в течение налогового периода (календарного года), но не более 13% от 400 000 руб.
  • Вычет с дохода: клиент освобождается от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) со всей прибыли, полученной от операций на этом счете за весь период действия ИИС(при условии, что договор на ИИС действует не менее трех лет, и владелец счета не использовал вычет со взносов).

ИИС может открыть только совершеннолетнее физическое лицо – налоговый резидент РФ. Банк заключает Соглашение на ведение ИИС как с новыми, так и с действующими клиентами. Соглашение на ведение ИИС представляет собой отдельное брокерское соглашение.

Каждое физическое лицо вправе иметь только один ИИС!

Совмещение двух типов вычета не допускается!

Вносить на ИИС можно только российские рубли и не более 1 000 000 рублей в год (сумма увеличена с 18.06.2017, ранее сумма составляла 400 000 рублей в год). Если поступившая от клиента сумма приводит к превышению указанного ограничения, она полностью возвращается клиенту.

ИИС открывается на неограниченный срок. Минимальный срок инвестирования средств на ИИС составляет 3 года(считается с даты заключения договора). Важно: при расторжении Соглашения на ведение ИИС ранее, чем через 3 года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату в бюджет.

Дополнительное внесение денежных средств на ИИС в течение срока его действия возможно, но совокупная сумма не должна превышать 1 000 000 рублей в год. Частичный отзыв средств по ИИС не допускается.

Заключить Соглашение на ведение ИИС Вы можете в ближайшем офисе Банка ВТБ (ПАО), которое предоставляет услуги по брокерскому обслуживанию. Список таких офисов Вы можете узнать . В рамках Соглашения на ведение ИИС не предоставляются услуги на Валютном рынке Московской биржи.

ИИС с вычетом на взносы ИИС с вычетом на доходы
Налоговая база определяется за весь период в момент закрытия счета. В случае закрытия ИИС раньше, чем через три года, право на льготу теряется.
Для получения вычета необходимо наличие доходов (например, заработной платы), облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде Наличие доходов, облагаемых по ставке 13%, не является обязательным
Налогоплательщик имеет право ежегодно получать вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб., внесенных на ИИС в соответствующем налоговом периоде) На взносы вычет не предоставляется
Налоговая ставка при закрытии ИИС – 13% При закрытии ИИС доход освобождается от НДФЛ

Возможные варианты использования ИИС

Мы подготовили приблизительный расчет доходности инвестиций в режимах «ИИС с вычетом на взносы» и «ИИС с вычетом на доходы» для нескольких вариантов стратегий инвестирования. Этот расчет поможет вам выбрать тип налогового вычета.
Расчет налоговых вычетов при возможных вариантах использования ИИС (во весь экран)

Как получить налоговый вычет на взносы на ИИС

Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо представить в налоговую инспекцию налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода. К декларации необходимо приложить:

— документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);

— документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ);

— заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Как получить налоговый вычет на доход по ИИС

При расторжении Соглашения на ведение ИИС, но не менее чем через 3 года с момента его заключения, налогоплательщик предоставляет брокеру (в Банк) справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС.В этом случае брокер (Банк), выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать НДФЛ.

При закрытии ИИС ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

Документы

Методические рекомендации по порядку передачи и приема активов индивидуального инвестиционного счета
Методические рекомендации по передаче активов (ИИС).docx(32 Кб)

Источник: https://broker.vtb.ru/services/stock/iis/

Инвестиционные счета в ВТБ

В ВТБ действует индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – брокерский счет особого вида, по которому клиент может получить налоговый вычет.

По ИИС предусмотрено два тарифа:

  • Вычет на сумму взноса на ИИС: владелец сможет получать налоговый вычет в размере 13 % от суммы денежных средств, внесенных на счет в течение налогового периода (календарного года), но не более 13 % от 400 000 руб.
  • Вычет с дохода: клиент освобождается от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) со всей прибыли, полученной от операций на этом счете за весь период действия ИИС.

Открытие ИИС

Если вы являетесь клиентом банка, тогда нужно связаться с вашим персональным менеджером и сообщить ему о желании открыть ИИС. Он поможет на всех этапах данной процедуры.

В случае, если вы не являетесь клиентом банка, требуется позвонить на горячую линию и узнать о ближайшем отделении банка ВТБ, в котором есть менеджер инвестиционного департамента.

Для открытия ИИС понадобится паспорт и СНИЛС.

Документы на руках после открытия ИИС

После окончания процедуры на руках будут следующие документы:

  • заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания;
  • заявление об открытии банковского счета;
  • заявление на открытие счета-депо;
  • сведения о банковских реквизитах клиента;
  • анкета клиента;
  • извещение об открытии ИИС;
  • пластиковая карта, выданная банком;
  • пластиковая скретч-карта с логином и паролем для входа в ИИС;
  • конверт с пин-кодом для карты.

Пополнение ИИС

Для того чтобы пополнить ИИС, нужно зачислить денежные средства на расчетный счет, а с него перевести на брокерский, используя VTB online (Переводы – Пополнение брокерского счета – Действия по счету – Сделать перевод).

На инвестиционный портал ВТБ можно перейти по ссылке www.onlinebroker.ru