Срок давности микрозаймов

Срок исковой давности по займу МФО: как избежать его выплаты?

Как уклониться от выплаты займа, избежав принудительного взыскания средств? Такой вопрос все чаще волнует заемщиков, которые столкнулись с финансовыми проблемами и теперь не могут вовремя отдавать накопленные долги. И у них есть все шансы снять с себя кредитное обязательство, не нарушив нормы действующего законодательства. Все это возможно, если микрофинансовая организация (МФО) утратит право требовать возврата выданных средств в случае окончания срока исковой давности по займу.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, под этим понятием понимается определенный срок, после окончания которого кредитор не может требовать с заемщика возврата займа, в том числе и в принудительном порядке (по решению суда) или через коллекторов. Но если законом четко оговаривается сам срок исковой давности – 3 года, то много вопросов возникает по поводу выбора даты для отчета этого периода времени, чем можно воспользоваться в суде.

Первый вариант – это расчет срока исковой давности с момента окончания срока кредитного договора. Так, например, по условиям договора займ должен быть возвращен 20 марта 2017 года. Но если до 21 марта 2020 года он так и не будет погашен заемщиком, а МФО не подаст на него в суд, чтобы принудительно взыскать причитающуюся ему сумму средств, то считается, что срок исковой давности пропущен, что автоматически означает снятие текущего кредитного обязательства. Но так как микрофинансовые организации, помимо краткосрочных займов, активно выдают долгосрочные ссуды, такие как займы под залог недвижимости или транспортного средства, то при умелом подходе можно использовать другой вариант расчета срока исковой давности по – с момента внесения последнего платежа.

В чем суть такого метода? По условиям потребительского кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать платежи, что предусмотрено утвержденным графиком выплат. Но если последующий платеж так и не будет внесен, то датой отчета срока исковой давности считается дата последней оплаты займа. Таким образом, каждый раз заемщик продлевает срок, в течение которого МФО может подать на него в суд, и этим правом он может воспользоваться только в случае просрочки по займу.

Насколько реально уклониться от выплаты кредитного долга, если дождаться, пока выйдут сроки исковой давности по кредитам физических лиц? На самом деле сложно представить МФО, которая будет три года ждать, чтобы подать на должника в суд и взыскать с него деньги в принудительном порядке. Более того, законом предусмотрены непреодолимые условия, при наличии которых кредитор может продлить срок исковой давности, что может быть установлено в суде. Но случаи списания просроченных займов все-таки встречаются в судебной практике, правда на это могут рассчитывать только должники МФО в стадии ликвидации или реорганизации.

Источник: http://www.stopcollector24.ru/%D1%81%D1%80%D0%BE%D0%BA-%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9-%D0%B4%D0%B0%D0%B2%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83-%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%B4-2/

Сроки возвращения кредитов и займов

Оформляя займ, микрозайм или банковский кредит, должник обязательно подписывает договор, содержащий в себе огромное количество пунктов, регулирующих отношения должник-кредитор. Поставленная в конце подпись означает, что сторона, ее оставившая, согласна абсолютно со всеми пунктами, поэтому пытаться потом доказать что-то, мотивируя банальным «я не знал», не получится.

Помимо прочих организационных моментов, в договоре указываются три самых важных пункта:

  1. Даты регулярных платежей. Как правило, могут быть записаны в двух форматах: либо до какого числа включительно должны быть внесены средства, либо с какого по какое (как правило, 3-5 дней).
  2. Размер ежемесячных платежей. Обратите внимание: далеко не каждый займ или кредит можно погасить досрочно, так что стоит уточнить при заключении договора, можно вам вносить большие суммы, или такие действия не имеют смысла.
  3. Окончание срока договора. Это последний срок, до которого должен быть внесен последний взнос.

При нарушении любого из этих пунктов может последовать целый ряд санкций, от простых штрафов до требования немедленного досрочного погашения долга. Если платежи все же не поступают, банк или МФО предлагают несколько вариантов решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование и т.п. В случае отсутствия платежей и после этого, кредитор имеет полное право подать на должника в суд. Вот только возможно это лишь в том случае, если срок исковой давности по займам или кредитам еще не истек.

Факты о сроках исковой давности

Существуют определенные заблуждения, связанные с недостаточной подкованностью большинства клиентов банков и/или МФО в юридических вопросах. Так, кто-то начинает отсчитывать срок давности по кредиту непосредственно с момента заключения договора, другие принимают за точку отсчета еще какую-нибудь неправильную дату, третьи в принципе не знают о том, что общий срок исковой давности не зависит от того, продан долг коллекторам или нет, и т.д. Вот самые важные моменты, касающиеся сроков исковой давности:

  • Дата заключения кредитного договора и точка отсчета срока давности по невыплаченным кредитам никогда не будут совпадать друг с другом. Исключение – отсчет срока исковой давности по микрозаймам без платежа: если после полученных в долг средств вы ни разу не вносили сумму, указанную в договоре, он начнет исчисляться именно с даты заключения договора.
  • Как только должник пообщался с представителем банка, желающим поговорить о сроках возврата денежных средств, отсчитывать период времени можно начинать заново.
  • Ни у одного вида кредита, займа, микрозайма и т.п. не может отсутствовать срок давности, что бы по этому поводу не рассказывал заемщик. Все уверения в том, что данный закон распространяется только на государственные финансовые учреждения – хитрая уловка, направленная на возврат собственных денежных средств, желательно приумноженных многократно.
  • Срок исковой давности по займу не может превышать временной промежуток, на которые выдавались средства. А вот что касается банковских кредитов, выданных на продолжительное время, то такое вполне возможно.
  • Срок давности по кредитной карте будет отличаться от других видов взятых в долг средств, поскольку в этом случае нет даты, определяющей окончание кредитного договора.

Как видите, нюансов достаточно много, и разобраться в них без грамотной юридической поддержки можно не всегда. Поэтому если уж вы решили дождаться истечения срока давности по микрозаймам, рекомендуем вам заручиться помощью квалифицированного специалиста.

Длительность срока исковой давности

Вне зависимости от того, взяли вы кредит в банке, оформили займ в МФО или просто взяли деньги в долг под расписку, общий срок исковой давности составляеттри года и исключений тут нет. Не существует «бессрочных» периодов взыскания средств ни в государственных, ни в частных финансовых организациях. Срок исковой давности по кредиту в 2016 и позднее также не менялся, как любят рассказывать должникам коллекторы.

Итак, если лицо или организация, выдавшие вам деньги в долг, ждали от вас добровольного его погашения, а потом вдруг решили, что решить этот вопрос им поможет только суд – не исключено, что срок исковой давности по микрозаймам они давно пропустили, и дело даже не будет открыто. Однако не стоит слишком надеяться на такое развитие событий. Если срок исковой давности по кредиту истек и банк продал коллекторам – на законодательном уровне вам будет сложно по-прежнему оставаться неплательщиком. Впрочем, все организации, выдающие деньги в долг, отлично осведомлены о сроках исковой давности по микрозаймам и кредитам, а потому вряд ли будут тянуть с подачей заявления в суд.

Точка отсчета

Самый важный вопрос: с какого момента можно начинать отсчитывать эти фиксированные три года? Как не ошибиться, предположив, что срок исковой давности по займу в МФО истек, а в это время процент по задолженности и штрафы будут только расти? Точек отсчета для исковой давности несколько:

  • День окончания действия кредитного договора;
  • Дата последнего внесенного платежа;
  • Дата общения с представителем банка/МФО, если во время него решались вопросы, касающиеся способов возврата долга.

Многие должники совершают распространенную ошибку: считают срок исковой давности по займу с момента последнего платежа. Однако если вам даже через два года и 11 месяцев после его совершения позвонил сотрудник организации, выдавшей деньги в долг, и предложил решить как-нибудь вопрос задолженности – отсчет трех лет вы можете начинать сначала.

То же самое касается отсчета со дня окончания договора. Если заемщик докажет, что общался с вами лично или в телефонном режиме по вопросу возврата взятых денежных средств, срок исковой давности по кредиту судебная практика начнет исчислять именно с этого дня.

Что же касается срока исковой давности по займу без договора, равно как и срока исковой давности по займу по расписке, то длительность его ничем не отличается и составляет те же три года. Вот только с отчкой отсчета в таком случае могут возникнуть проблемы, ведь дату последней передачи денежных средств или общения по поводу долга и сроков его возврата нужно будет доказывать. В остальном же срок исковой давности по займу между физическими лицами ничем не отличается. Правда, сам заемщик может не согласиться с его истечением и прибегнуть к не совсем законным методам, но сейчас речь не об этом.

Специальные случаи расчета срока давности

Итак, кредитор подал в суд, а ответчик настаивает на том, что срок исковой давности по потребительскому кредиту давно истек и платить он не будет. Неприятным сюрпризом для недобросовестного плательщика в этом случае может стать восстановление срока исковой давности. Его, равно как и специальные сроки исковой давности, определяет исключительно суд при наличии оговоренных в законодательстве условий:

  1. По согласию сторон: подавляющее большинство должников начнут отрицать, мол, я не соглашался на увеличение срок исковой давности по займу с указанием срока возврата, а между тем заемщик докажет, что таки соглашался. Просто в огромном списке пунктов договора будет указано, что стороны приняли решение установить срок исковой давности не 3, а 5 (8, 10, 12…) лет, а заниматель, не читая, этот договор подпишет.
  2. При наличии у истца объективных причин. Таковыми являются, например, служба в армии и т.п. В таком случае, если кредитор докажет, что ранее не имел возможности взыскать причитающиеся ему деньги через суд, срок давности по кредиту после решения суда может быть продлен.
  3. Если речь идет о сроке исковой давности по займу без указания срока возврата, то здесь истцу придется постараться, доказывая, что с момента последнего внесения платежа или общения с должником еще не прошло установленных законом три года.

Если же вы оказались в числе тех, для кого срок исковой давности по исполнительному листу после состоявшегося суда увеличили, не спешите опускать руки: вполне вероятно, что юрист, опытный в такого рода делах, сможет доказать именно вашу правоту.

Итак, срок исковой давности по займу между юридическими лицами, физическими лицами, с указанием срока возврата или без него, по кредиту, займу и другим типам взятых в долг денег одинаков и составляет три года. В отдельных случаях по решению суда при наличии достаточных причин срок может быть увеличен.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/srok-iskovoy-davnosti-po-mikrozaymam-v-mfo-i-kreditam-v-banke

Исковая давность по договору займа

  1. Некоторые заимодатели не желают указывать в своих договорах временные отрезки, в течение которых должник обязуется вернуть все полученное. Но тут не следует полагать, что начало просрочки не может наступить. Для таких случаев есть правило, приведенное в ч. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно ему, просрочка начинает считаться с той даты, когда прошло 30 дней от момента выставления заимодателем заемщику свое требование по возврату средств. Если в течение этого времени деньги не выплачены, то начинается период исковой давности, и он, как и всегда, составляет 3 года.
  2. Еще одним важным нюансом для определения начала отсчета периода давности для исков по долгам является порядок расчета выплаты процентов. Некоторые договоры предполагают этот пункт. В таком случае сроки для основных требований (на общую сумму займа) будут совпадать со сроками для требований дополнительных (в том числе – и уплаты процентов). Так гласит ст. 207 ГК РФ.
  3. Реже, но все же случаются ситуации, когда дата возврата основной суммы наступает, согласно желанию сторон, раньше, чем аналогичная дата по процентам. Тогда закон обязывает рассчитывать начало периода исковой давности для каждой части долга независимо. Это – одно из положений п. 26 постановления пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 г.

Источник: https://semiro.ru/dogovor-zayma/srok-iskovoy-davnosti-po-dogovoru-zaymu/

Организации, выдающие микрозаймы

На сегодняшний день в России займ стало возможно получить в банковских организациях, но на данный момент спектр их предложений ограничен, поэтому у населения они не так популярны. Также небольшие денежные ссуды до зарплаты предлагают многие частные кредиторы, однако в данном случае риск нарваться на аферистов слишком велик, ведь деятельность их никто не регулирует.

Самым распространенным вариантом все еще остаются всевозможные МФО, численность которых в нашей стране достигает 4000. Компании, осуществляющие микрокредитование на рынке обязательно должны быть зарегистрированы в российском реестре микрофинансовых организаций. Однако при таком многообразии предложений, не всегда удается сразу найти добросовестную компанию, соответствующую всем пожеланиям и возможностям.

Именно поэтому стоит серьезно отнестись к данной теме и изучить отзывы где лучше взять микрозайм, если встал такой вопрос. Рекомендуется прибегнуть к помощи тех ресурсов, где собраны отзывы реальных людей, тех кто действительно брал микрокредит, поскольку довольно часто встречаются сайты где люди оставляют исключительно положительную информацию, не упоминая о недостатках микрозаймов.

Способы получения микрокредита

Определившись с организацией нужно подумать, какой способ получения вы выберете. Существует несколько вариантов:

  1. Обратиться напрямую в отделение;
  2. Позвонить в офис компании;
  3. Оформить заявку через интернет;
  4. Заказать услугу консультации на дому.

Попробуйте подобрать сразу несколько МФО и подать заявку во все, так вы получите больше разнообразных предложений в случае одобрения, а также возможность сравнить и остановиться на выборе самого хорошего. Информацию необходимо вводить очень внимательно, правдиво указывая все сведения о себе, чтобы избежать отказа. Указать нужно анкетные данные, место работы, желаемые сумму и срок выплаты, а также способ получения денег.

Передача средств заемщикам осуществляется путем:

  1. Перевода на банковскую карту;
  2. Зачисления на счет в банке;
  3. Посредством электронных платежных систем;
  4. Получением наличных в отделении МФО.

Заключая договор с компанией удостоверьтесь что в нем четко прописаны срок выплаты и сумма вашего займа, обязательства кредитора перед заемщиком, а также корректно указаны ваши данные и дата подписания документа.

Беря микрозайм внимательно изучите график платежей, способы погашения кредитов, наличие комиссий при пользовании терминалами или платежными системами. Может случиться так что при внесении платежа через терминал заемщик забудет о дополнительных процентах и внесет на счет недостаточную сумму. Таким образом и возникает просрочка, на которую с течением времени начинают начисляться пени и штрафы.

Важно помнить, что зачисляются ваши деньги на счет не сразу, как правило на это уходит несколько дней. Поэтому вносить всю сумму лучше заблаговременно. Если к этому вопросу отнестись небрежно и совершить платеж в день списания, то можно также заработать долг на счете.

Лучше всего закрывать займ единоразовым платежом, получив при этом справку подтверждающую погашение. В случае если задолженность все же образовалась стоит обратиться в МФО и попросить у них отсрочку платежа, так называемые кредитные каникулы, для того чтобы найти средства и погасить заем. Иначе выплата долга может затянуться на долгое время, пока вы выплачиваете только проценты по займу, а сумма кредита не изменяется.

Бывают случаи, при которых клиенты микрофинансовых организаций получив ссуду не может ее выплачивать в силу сложившихся обстоятельств. Некоторые из них надеются совсем не возвращать долг после того как истечет срок исковой давности по микрозаймам.

Согласно Гражданскому кодексу он составляет 3 года. По истечении этого срока кредитор теряет возможность привлекать заемщика к суду с требованием вернуть долг. Для этого должнику нужно составить ходатайство о пропущенном сроке исковой давности. Нужно помнить, что отсчет этого срока начинается с того момента, когда был совершен последний платеж. Также за эти три года между сторонами не должно быть никакого контакта. То есть если заемщик внес хоть какую-то сумму на счет, подписал документы или даже совершил звонок, который компания зафиксировала, отсчет начинается с нуля.

Даже если срок исковой давности истек, кредитор может обратиться в суд. Дело в таком случае будет рассматриваться в обычном порядке. Должнику необходимо будет явиться в суд и до вынесения решения сообщить об истекшем сроке давности. Ходатайство необходимо будет составить в трех экземплярах, один из которых предоставить в суд, поскольку исковая давность в суде применяется только по заявлению одной из сторон. Только в этом случае суд может отказать кредитору в иске. После отказа кредитор уже не может добиваться через суд возврата задолженности.

В судебной практике бывали случаи, когда выносилось решение об отказе в судебном взыскании задолженности ввиду истечения срока исковой давности. Но все же не стоит думать, что именно такой исход будет у вашего дела. В большинстве случаев микрофинансовые организации все же обращаются к суду, тогда выплат не избежать, только помимо основного долга нужно будет выплачивать накопившиеся штрафы и пени по решению суда.

Не стоит забывать о существовании коллекторских агентств, к помощи которых имеют право прибегнуть микрофинансовые организации. В связи с последними изменениями в законодательстве коллекторы уже не смогут вести в отношении вас столь агрессивную политику, но тем не менее всегда лучше избежать доведения дела до суда или продажи в одну из таких служб. Для этого прежде чем взять микрокредит взвешивайте свое решение и продумайте как вы будете его выплачивать если лишитесь основного источника доходов.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/gde-luchshe-vzyat-mikrozajm-otzyvy.html