Система банк клиент

Дистанционное банковское обслуживание

Система дистанционного банковского обслуживания юридических лиц «Интернет-Клиент»

Новая Система представляет собой отвечающую всем современным требованиям совокупность платежного и информационного сервисов, что позволит Вам обеспечить более эффективную и удобную работу с банком.

Система ДБО «Интернет-Клиент» позволяет, не покидая своего рабочего места:

  • получать выписки об остатках и движении денег по банковским счетам за любой период времени (входящий и исходящий остаток, операции за день);
  • получать оперативную информацию о движении денег по счетам дочерних компаний и филиалов, находящихся в разных регионах;
  • подготавливать и передавать в банк платёжные поручения на осуществление внутренних и внешних переводов в рублях и иностранной валюте;
  • осуществлять международные переводы;
  • перечислять заработную плату и другие выплаты сотрудникам на карточные или лицевые счета;
  • совершать платежи в накопительные пенсионные фонды;
  • осуществлять обязательные социальные взносы и налоговые платежи;
  • контролировать свои депозитные счета, а также пополнять или уменьшать депозиты (при наличии данной возможности в условиях депозита);
  • осуществлять покупку/продажу иностранной валюты по безналичному расчету;
  • отправлять и получать произвольные документы с вложением;
  • осуществлять покупку/продажу иностранной валюты по безналичному расчету;
  • получать в on-line режиме остаток по счетам;
  • получать в on-line режиме информацию по входящим платежам.

Вам больше не придется ездить в банк, чтобы получить выписку или отвезти платежные поручения.
Для холдингов это прекрасная возможность управления финансовыми потоками дочерних организаций с одного рабочего места.
Преимущества Системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент»:

  • сертифицированная система криптографической защиты информации обеспечит надежную защиту передаваемых и получаемых Вами данных;
  • дружественный интерфейс, полное взаимодействие в плане импорта документов и экспорта выписок в бухгалтерскую систему 1С;
  • модули системы работают в любой версии операционной системы Windows, начиная с Windows 7 и выше;
  • быстрая смена статуса платежей позволяет мгновенно показать актуальный статус платёжного документа;
  • независимость работы программного обеспечения от операционной системы.

Как подключиться к Системе?

Для того чтобы подключиться к услугам Системы, достаточно:

  • наличие текущего счёта в «Евразийском Банке» (заключить Договор на открытие счёта, в случае его отсутствия);
  • наличие персонального компьютера, подготовленного для работы с Системой, модема или выделенной линии, либо любой другой вариант доступа в Интернет;
  • обратиться к менеджеру Банка в любом регионе присутствия Банка.

Тысячи бухгалтеров задают этот вопрос, впервые столкнувшись с системой дбо bs-client!
И есть отчего болеть голове — «тонкие» (на 10-15 страниц) инструкции относятся только к установке клиент-банка, все, что относится к работе — многостраничное (500-1000) и многочасовое.

Как зайти в клиент-банк? С этого вопроса начинают все пользователи, потому что обучения как такового нет. Никто не сидит рядом с вами и не показывает с чего начать. Вы тратите свое время и нервы на копание в документации или звонки в службу поддержки. А ведь достаточно одного небольшого
шестиминутного видео, чтобы ответить на все основные вопросы бухгалтера, впервые увидевшего клиент-банк дбо bs client:

как зайти в клиент-банк
как посмотреть выписки по счету
где находятся платежные документы
где создаются платежные поручения
как связаться с банком
как загрузить документы из 1С

За 6 минут просмотра вы освобождаете от 2 до 5 часов своего времени!!!

После первого ознакомления с дбо клиент-банком для того, чтобы приступить к своим обязанностям, вам понадобятся актуальные выписки.

Это интересно: Какую сумму можно снять в банкомате сбербанк: разъяснение

Взаимодействие с системами типа «Клиент банка»

И тут много тонкостей, о которых также никто вам не расскажет:

Как получить выписки?
Как проверить их актуальность?

Вы же не хотите ориентироваться на старые данные, это может привести к отказу платежных документов, налоговых платежных поручений, например.
Как получить самую свежую выписку по счету?

Как найти нужную выписку?

Я по опыту знаю, что люди, работающие в клиент-банке больше года могут не знать ответа на эти вопросы, пока не столкнутся с проблемой непроведения документов. И для этой ситуации есть в свободном доступе видео, в котором за 4 минуты вы получите ответ на все эти вопросы.

Платежные поручения — основные документы, с которыми работает бухгалтер, всех проблем, которые могут возникнуть с этим типом документов не перечислить. Но новичок сразу столкнется тем, что набивать платежное поручение вручную — это не самый быстрый процесс, рано или поздно его захочется автоматизировать.

Я на практике встречал случаи, когда пользователи не знали, что платежи можно копировать, создавать из шаблонов, а самое главное — платежные поручения можно загружать из 1С.

Кликайте по ссылкам, чтобы иметь возможность сразу использовать тот способ создания платежных документов, который вам наиболее предпочтителен.

Научились создавать платежные поручения? Считайте, что можете создать любые другие документы аналогичным образом, к сожалению, без импорта из 1С предприятия.

И все это менее чем за 1 час!

Задача этой статьи — сэкономить ваше время на поиск видео, которое наглядно, максимально сжато и без воды решит стоящую перед вами задачу!
Еще более сэкономит ваше время приобретение offline-видеокурса или посещение живого вебинара по работе с клиент-банком bs-client, в которых эти и многие другие вопросы будут также максимально наглядно освещены.

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

  1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

  1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

  1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

  1. Расширенные функции.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Что такое банк клиент в бухгалтерии

Автоматизированная система «Банк-клиент»: плюсы и минусы.

Затраты на систему «Банк-клиент»

Система «Банк-клиент» представляет собой программу, позволяющую проводить операции с денежными средствами на собственном банковском счете с помощью модемной связи или выделенной интернет-линии, не выходя из офиса. Такие программы предоставляют почти все банки. Они могут быть продуктом как самого банка, так и компаний, специализирующихся на разработке программного обеспечения. По мнению экспертов, наиболее популярны следующие системы: InterBank, разработанная компанией R-Style Softlab, и BS-Client, разработанная Bank.s Soft System. Подключение к таким системам стоит недорого — около 30 долл. США в регионах и примерно 100 долл. США в Москве (см. таблицу на с. 67-68). В эти затраты входят стоимость программного обеспечения и его установка на вашем компьютере. Некоторые банки, стараясь привлечь как можно больше клиентов, устанавливают такие системы почти бесплатно (Сбербанк России, Банк Москвы). Абонентское обслуживание в системе «Банк-клиент» обходится также недорого — около 10 долл. США в месяц в регионах и 30 долл. США в столице. Некоторые банки ограничиваются абонентской платой, другие продолжают взимать деньги за обработку каждого документа, но берут за это на 10—20% меньше, чем за обработку бумажных платежек.

Преимущества пользования системой

Увеличение продолжительности операционного дня и экономия времени

При работе с предприятием через систему «Банк-клиент» операционисту не нужно вручную вводить реквизиты платежных поручений, поэтому операционный день для пользователей системы длится дольше в среднем на два часа — до 15 часов (а по договоренности с банком еще дольше), в то время как платежи на бумажных носителях банки, как правило, принимают только до 13 часов. Кроме того, бухгалтеру не нужно ежедневно ездить в банк, поскольку платежные поручения вполне можно забирать несколько раз в месяц по мере необходимости.

Снижение количества ошибок

Электронная обработка платежных поручений снижает вероятность ошибок при их заполнении. Во-первых, все изменения в номерах расчетных счетов банков-корреспондентов, коды платежей и прочие параметры платежных документов будут обновляться в вашей системе автоматически. Во-вторых, при неправильном заполнении платежки система или операционист проинформирует вас об ошибке сразу после получения документа, то есть в течение нескольких минут.

Оперативность расчетов

Технология расчетов с помощью системы «Банк-клиент» не во всех регионах одинакова.

Это интересно: Когда начисляются бонусы спасибо от сбербанка?

В чем плюсы работы с Клиент-банком?

Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ:

  1. Оперативность. Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
  1. Простота. Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
  1. Безопасность. Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
  • Пароль.
  • Шифрование.
  • Применение ЭЦП.

Также Банк-клиент — это:

  • Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
  • Проведение операций из любой точки планеты.
  • Легкость установки требуемого ПО.
  • Уверенность в сохранности данных.

— Транзакция: типы, особенности, назначение

Многие кредитные организации, предлагая систему Клиент-банка для юридических лиц, обеспечивают:

  • Круглосуточный контроль доступной на счету суммы.
  • Качественный СМС-сервис, обеспечивающий удобство работы.
  • Контроль ограничений по овердрафту в режиме онлайн.
  • Аналитику проведенных транзакций и движения денег по счету с помощью фильтров и графиков.
  • Дополнительные функции, среди которых — быстрая подпись, второй мобильный и прочие.

Клиент банк — что такое, как его подключить и в чем его преимущества

В Москве, например, платежи в банке проводятся не сразу после поступления платежного документа, а рейсами. Каждый рейс формируется из поступивших платежек, которые обрабатываются, зашифровываются и с помощью системы, аналогичной системе «Банк-клиент», направляются в Московский центр информатизации. Таких рейсов у банков, как правило, пять: с 10:00 до 11:00, с 11:15 до 14:00, с 14:15 до 16:00, с 16:15 до 18:00 и с 19:00 до 21:00. Если вы направили платеж в банк через систему «Банк-клиент», например в 13:30, то до 14 часов деньги можно отозвать. Это дает дополнительную свободу маневра в управлении деньгами.

Личный опыт

Сергей Потехин. финансовый директор компании «Собин Эстэйт» (Москва)

Внутренние платежи, например по погашению кредита в банке, осуществляются в течение всего дня. Так, можно дождаться результатов последнего рейса и, получив из системы «Банк-клиент» выписку с поступлениями новых сумм, тут же отправить перечисленные деньги для погашения задолженности по кредиту, что позволит не платить процент по кредиту еще за один день.

Могу привести показательный пример оперативности системы «Банк-клиент». Контрагент нашей компании, у которого также открыт счет в нашем банке, прислал извещение, что хотел бы срочно получить от нас средства для исполнения одного из своих денежных обязательств. При этом он предлагал нам перечислить средства в другой банк, где у него также был открыт счет. Мы поступили иначе: перевели средства на его счет в нашем банке, после чего наш контрагент смог сразу же отправить эти деньги на погашение обязательства. Эта операция с помощью системы «Банк-клиент» заняла у нас ровно полчаса.

В большинстве регионов нет рейсовой системы отправления платежей. Поэтому многие банки отправляют платежи Региональному центру информатизации сразу после получения платежных поручений от предприятий. Правда, в некоторых банках тариф на проведение платежей часто зависит от времени: чем позже проведен электронный платеж, тем дороже он стоит.

Справка

По данным Банка России, рейсовая обработка платежей производится в Москве, Самарской, Саратовской, Ростовской областях, Республиках Коми и Калмыкии.

Расчеты между отдельными юридическими лицами одной компании, имеющими счета в одном банке, по договоренности с банком можно проводить практически в любое время — лишь бы операционист был на месте. То же касается внешних платежей, если у банков компаний-контрагентов есть корреспондентские счета.

Правда, стоит оговориться, что многие банки не работают со счетами в режиме он-лайн. Их клиенты могут получить окончательный вариант выписки о состоянии счета либо после окончания банковского дня (как правило, около 17 часов вечера), либо только на следующий день утром. Но в последнее время все больше банков стараются обслуживать клиентов в режиме реального времени. И даже если система не позволяет отслеживать состояние счета, клиент всегда может позвонить операционисту, который его обслуживает, и договориться, чтобы документ был отправлен сразу после поступления платежа.

Личный опыт

Игорь Моторов. начальник отдела автоматизации КБ «Нацинвестпромбанк» (Москва)

В нашем банке деньги зачисляются в течение дня, но окончательную выписку клиент получает на следующий день. Это связано только с технологическими особенностями. Сейчас мы переходим на новую современную систему «Банк-клиент» фирмы «Инист». Эта система дает возможность использовать интернет для обмена платежными документами (см. врезку. — Примеч. редакции) без технологических задержек, и клиенты смогут работать в режиме он-лайн.

Возможные проблемы при использовании системы

Многие директора предприятий считают, что доверять управление своим расчетным счетом каким-либо программам рискованно: электронные платежи сложнее контролировать, систему могут взломать хакеры и т. д. Попробуем разобраться, так ли это на самом деле.

Безопасность расчетов

Все электронные документы, направляемые в банк с помощью системы «Банк-клиент», должны быть подписаны электронно-цифровой подписью — ЭЦП1 (см. врезку).

ЭЦП является надежным шифровальным средством. Главная опасность при ее использовании состоит в том, что в программах шифрования возможны ошибки, позволяющие получить злоумышленнику доступ к счету. Однако поймать такого мошенника будет просто, так как все операции

со счетами банка и его клиентов многократно учитываются внутри банковских программ, а также в тех банках, куда проводится платеж.

Кроме того, каждый операционист банка хорошо знает суммы, которые лежат на счетах его клиентов, а также запоминает, какие операции являются типичными. Если сумма, периодичность или назначение платежей покажутся ему подозрительными, то операционист обязательно проверит параметры платежки по телефону. Поэтому сотрудники банков считают сильно преувеличенными страхи по поводу безопасности платежей.

Личный опыт

Алексей Пирогов. начальник управления информационных технологий АКБ «Пробизнесбанк» (Москва)

Руководитель фирмы, который говорит: «Я буду отвозить в банк платежи на бумаге, потому что так надежнее», даже не задумывается, что потом эти платежи все равно пойдут в МЦИ в электронном виде. Подавляющее большинство московских банков отправляют платежи в МЦИ по электронным каналам связи, при этом используется та же защита, что и в системе «Банк-клиент». К тому же в практике российских банков пока не было случаев взлома системы «Банк-клиент» со стороны внешних пользователей.

Гораздо проще смошенничать с помощью системы «Банк-клиент» сотрудникам предприятия. Специалист, хорошо разбирающийся в компьютерах, даже не вставая с рабочего места, может без труда скопировать с чужого компьютера нужные файлы и удалить все следы своих действий. Облегчает задачу злоумышленнику и то, что ключи для дешифровки ЭЦП многие бухгалтеры зачастую хранят не на дискете в сейфе, а в одной из папок на компьютере или вовсе на дискете, которая постоянно вставлена в дисковод. Большинство известных случаев похищения денег со счета компании как раз связано с подобной халатностью. Так, в одной из российских авиакомпаний был случай, когда сотрудник, имевший доступ к ЭЦП, скопировал ее на дискету и попытался перевести деньги с расчетного счета, сидя в обычном интернет-кафе. Преступника поймали только благодаря операционисту, которому перевод показался подозрительным, и он решил проверить информацию относительно этого платежа.

Личный опыт

Финансовый директор одного из московских предприятий

У меня в системе «Банк-клиент» работают два бухгалтера, которые ведут операции примерно по 40 расчетным счетам нескольких компаний и «гоняют» огромные суммы. При этом дискета с ключами всего одна. В такой ситуации, как мне кажется, легко управлять счетом по своему усмотрению. Поэтому мы стараемся этой системой пользоваться только в исключительных случаях, когда нужно отправить что-то очень срочно, и все платежи я контролирую лично.

И все же известно крайне мало случаев кражи денег с помощью систем «Банк-клиент», да и ловят злоумышленников, как правило, в течение нескольких часов. Однако можно полностью избежать подобных проблем, если служба безопасности компании будет дополнительно защищать компьютеры ответственных сотрудников. А дополнительно застраховать себя от взлома извне возможно, если банк, клиентом которого вы являетесь, использует защищенный канал связи. В этом случае все ваши документы будут закодированы не только ЭЦП, но и дополнительным шифром. Поэтому, принимая решение об установке на предприятии системы определенным банком, целесообразно выяснить, использует ли этот банк подобный канал.

Интеграция с бухгалтерской программой

Для того чтобы отправление платежек через систему «Банк-клиент» было действительно автоматическим, ее необходимо совместить с вашей бухгалтерской программой, а это, к сожалению, удается далеко не всегда.

Личное мнение

Финансовый директор одного из крупных московских предприятий

Перед клиентом всегда стоит проблема: либо двойной ввод данных, либо дополнительная плата за интеграцию программ (при этом встает еще и вопрос безопасности, так как данные о платежах будут храниться в дополнительной директории). Логичнее было бы иметь стандартные продукты со стандартизованным форматом ввода и вывода информации. Сейчас, если я меняю банк, то вынужден либо снова платить деньги за установку системы «Банк-клиент» и за ее интеграцию с моей бухгалтерской программой, либо тратить дополнительное время бухгалтера на двойной ввод данных — в бухгалтерскую систему и систему «Банк-клиент».

Чтобы решить данную проблему, следует выбрать банк, у которого программное обеспечение работает в том же формате, что и ваша бухгалтерская программа. Например, системы InterBank, BS-Client и некоторые другие имеют сертификат «1С-Совместимо» и легко интегрируются с «1С».

Устанавливать систему или нет?

Подводя итог, можно сказать, что система «Банк-клиент» будет особенно полезна тем предприятиям, у которых часто возникает необходимость в оперативном управлении расчетами. Выгодно использовать эту систему и фирмам, у которых большое количество платежей, так как стоимость обработки электронной платежки практически во всех банках меньше, чем стоимость обработки бумажного платежа.

Пример

В КБ «Автобанк» (Москва) абонентская плата за пользование системой «Банк-клиент» составляет 25 долл. США в месяц независимо от количества платежей. Плата за обработку каждого бумажного платежного документа — 10 руб. если платеж внешний; и обработка бесплатная, если платеж осуществляется внутри самого банка. При курсе доллара США 32 руб. месячная плата за пользование системой «Банк-клиент» соответственно будет равна плате за обработку 80 бумажных платежных поручений в другие банки (25 долл. США х 32 руб. 10 руб. = 80). Таким образом, фирмам, которые осуществляют более 80 платежей в месяц, экономически выгоднее использовать систему «Банк-клиент».

Конечно, расчеты в примере достаточно условны, так как нужно учитывать и дополнительную экономию (зарплата и рабочее время курьера или бухгалтера, отвозящего платежки, расходы на бензин и т. д.), и дополнительные затраты, которые приходится нести клиентам многих банков (на смену ЭЦП, техническое обслуживание системы «Банк-клиент»).

В заключение отметим еще один немаловажный факт: поскольку наличие в компании системы «Банк-клиент» выгодно самому банку, то к компаниям, использующим такие программы, в некоторых банках относятся более лояльно.

Личный опыт

Сотрудник коммерческого банка (Красноярск)

Многие крупные банки, которые не испытывают недостатка в клиентах, стараются всеми правдами и неправдами перевести обслуживаемые ими предприятия на использование системы «Банк-клиент». Например, сокращают количество операционистов, принимающих бумажные платежки, и тем самым увеличивают очереди тех, кто не хочет переходить на эту систему. Кроме того, платежи на бумажных носителях не принимаются из-за малейших помарок, и клиент вынужден возвращаться к себе в офис и переоформлять платежку. Особенно бесцеремонны банки с небольшими предприятиями, которые не являются для них выгодными клиентами.

Итак, мы упомянули как о преимуществах использования системы «Банк-клиент», так и о возможных проблемах, с которыми могут столкнуться предприятия. Задача финансового директора — учесть и то и другое и сделать правильный выбор.

Редакция журнала «Финансовый директор» выражает благодарность АКБ Пробизнесбанк, ОАО «Банк Москвы», АКБ БИН, МБ «СЕНАТОР» за помощь, оказанную в написании этой статьи.

Нетёсова Анна (эксперт журнала «Финансовый директор»)

Банки

Для чего нужен Клиент-Банк, его возможности

С помощью такого комплекса программного обеспечения клиент имеет возможность:

  • вести удаленно все свои рублевые и валютные счета;

  • оперативно получать информацию по движению денег на счетах;

  • осуществлять платежи;

  • просматривать архив платежных документов;

  • обмениваться письмами с банком;

  • пополнять и снимать депозиты;

  • отслеживать историю создания финансовых документов;

  • создавать новые документы;

  • круглосуточно пользоваться технической поддержкой специалистов банка;

  • проверять правильность составления документов в автоматическом режиме;

  • осуществлять быстрый поиск требуемых документов с помощью наложения фильтров;

  • осуществлять международные валютные платежи.

Подключение системы Клиент-Банк

Стоимость установки Клиент-Банка и его дальнейшего обслуживания зависит от конкретного банка, в котором клиент открыл или собирается открыть расчетный счет. Подключение к банковскому серверу в среднем обходится в 1,5 – 3 тысячи рублей, абонентская плата составит до 1 тыс. рублей в месяц. Однако многие банки предлагают своим клиентам не только бесплатное подключение системы, но и полное отсутствие абонплаты.

Кроме того, у клиентов есть возможность использовать систему Клиент-Банк онлайн, специальная установка которой не требуется. Чтобы начать пользоваться такой системой, необходимо потратить до 10 минут своего времени и осуществить следующие действия:

  • пройти регистрацию на официальном сайте компании;

  • с помощью электронной почты и мобильного телефона подтвердить регистрацию;

  • произвести онлайн-вход в Клиент-Банк;

  • выполнять банковские операции.

Советы пользователю:

  • клиент-Банк следует установить не только на компьютер, но и на смартфон или планшет, тогда воспользоваться банковскими услугами можно будет в любой момент;

  • чтобы распечатать выписки из системы, можно воспользоваться обычным принтером;

  • если создать специальные шаблоны, осуществлять регулярные платежи через Клиент-Банк можно будет гораздо быстрее.

Достоинства и недостатки системы Клиент-Банк

Данная система обладает целым рядом неоспоримых преимуществ:

  • пользователь получает понятный и комфортный доступ к огромному количеству банковских услуг;

  • вход в систему осуществляется за считанные минуты, сделать это можно, находясь в любом месте;

  • программа Клиент-Банка успешно интегрируется с другими системами клиента (например, бухгалтерскими);

  • благодаря широкому функционалу, клиент получает возможность осуществлять множество финансовых операций;

  • система проходит регулярное обновление без участия пользователя.

К недостаткам использования Клиент-Банка следует отнести такие моменты:

  • корректная работа системы всегда зависит от внешних факторов (наличия электросети или доступа к интернету);

  • существует риск заражения системы вредоносными вирусами из сети.

Стоит отметить, что риски использования Клиент-Банка минимальны, так как большинство кредитных организаций обеспечивают высокий уровень безопасности работы своих систем.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://zanimayonlayn.ru/article/kredity-dlya-biznesa/klient-bank.html

> Контрольный пример реализации проекта и его описание программы «Банк-клиент»

Описание программы «Банк-клиент»

Система дает возможность удаленного оперативного управления счетами с помощью системы «Банк—клиент». Программа разработана фирмой Bank’s Soft Systems и гарантирует многоуровневую систему защиты информации. Система «Банк—клиент» требует подключения специализированного программного обеспечения на ПК.

В рамках услуги «Банк—клиент» предлагает направление «Интернет-клиент» — это система удаленного банковского обслуживания, с помощью которой вы в любое время, из любой точки мира можете удобно и безопасно управлять вашими счетами с компьютера, подключенного к сети интернет. Система работает через интернет-браузер, поэтому вам не потребуется устанавливать специальное программное обеспечение.

С помощью системы «Банк—клиент» вы можете:

отправлять платежные поручения;

осуществлять перевод, покупку, продажу, конверсию иностранной валюты;

отправлять справки о валютных операциях, о поступлении валюты РФ, о подтверждающих документах;

отправлять паспорта сделок по контракту/кредитному договору;

запрашивать и получать выписки по счету;

получать сообщения, касающиеся отказа в принятии к исполнению ранее отправленных документов;

отправлять заявление на отзыв ранее отправленных документов

отправлять и получать сообщения произвольного формата с использованием электронно-цифровой подписи и шифрования

Преимущества системы «Банк—клиент»

Оперативное поступление информации от клиента и из банка

При использовании услуги «Интернет-клиент» возможность работы с любого компьютера имеющего выход в интернет (имеются ограничения — см. «Требования к аппаратно программному обеспечению» в разделе «Необходимые документы»)

Платежный документ клиента автоматически попадает в требуемую платежную систему и в тот же день передается к исполнению (есть ограничения в зависимости от тарифов)

По каждому отправленному клиентом документу приходят квитанции по движению документа в банке. По каждому зачислению средств на счет клиента он получает платежное поручение и полную информацию о платеже в составе выписки.

Система «Банк—клиент» обеспечивает безопасность при обмене информацией. Информация шифруется и подписывается сертифицированной электронной подписью

Программа помогает правильно заполнить поля документов, распечатать их на компьютере и ведет архив документов и справочников

Программа обеспечивает возможность работы как с нескольких рабочих мест по одному счету, так и с одного рабочего места с несколькими счетами

Установка и настройка

Для работы системы «Банк-Клиент» (далее по тексту БК) требуется программа Microsoft Access из пакета Microsoft Office. Если Microsoft Access отсутствует, можно установить бесплатную Среду исполнения Access (Access Runtime).

Программа может работать как в локальном варианте, так и с общего диска по сети. Единственным условием сетевой работы является подключение сетевого диска (т.е. работа не через «сетевое окружение», а через подключенный сетевой диск).

Связь с Банком осуществляется через Интернет или прямым модемным соединением с почтовым сервером Банка. Вся передаваемая в Банк и получаемая из Банка информация шифруется.

Для Microsoft Access 97 и Microsoft Access 2000 (и более поздних) используются разные дистрибутивы БК. Дистрибутив можно скачать с сайта банка http://www.forbank.ru/mos или http://www.probank.ru/ (меню Банк-Клиент). Для установки запустите exe-файл и следуйте указаниям инсталлятора.

После завершения работы инсталлятора запустите ярлычком оболочку управления БК, выберите вкладку «Сервис» и нажмите кнопку «Установить новый БК». Можно занести все настройки вручную, а можно воспользоваться специальным файлом автонастройки. Чтобы его получить, надо прислать письмо на адрес Этот адрес e-mail защищен от спам-ботов. Чтобы увидеть его, у Вас должен быть включен Java-Script или Этот адрес e-mail защищен от спам-ботов. Чтобы увидеть его, у Вас должен быть включен Java-Script с указанием названия Вашей организации. Файл автонастройки содержит в себе реквизиты клиента (в том числе и счета), реквизиты банка, открытый ключ банка, настройки соединения. Файл имеет расширение bk. Первые два символа в имени файла соответствуют ИД клиента, последний символ — банк клиента (F — ФорБанк, P — ПроБанк)

Сохраните полученный файл автонастройки на Вашем компьютере, затем запустите оболочку управления БК, выберите вкладку «Сервис» и нажмите кнопку «Установить новый БК».

Появится сообщение:

Надо

ответить Да и указать путь к настроечному файлу:

Если ответить Нет, то настройки придётся вводить вручную (Приложение 1. Ручная настройка БК).

Для генерации ключей шифрования нажмите кнопку «Генерация ключей». От Вас потребуется ввести некоторое количество нажатий клавиатуры для инициализации случайной последовательности. После того, как завершится работа программы генерации ключей и Вы нажмёте кнопку «Сохранить», будут созданы два файла — открытый ключ в папке PGP и закрытый ключ в том месте, которое Вы указали. Для отправки открытого ключа нажмите «Связь с Банком». Через несколько минут нажмите еще раз «Связь с Банком» для получения протокола, в котором будет прописана сигнатура Вашего открытого ключа. Закрытый ключ является аналогом Вашей печати и подписи, поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО создайте копию.

Источник: https://studbooks.net/2087993/informatika/kontrolnyy_primer_realizatsii_proekta_opisanie_programmy_bank_klient

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  2. Устанавливается программное обеспечение банка.
  3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
  5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Установка системы «Клиент-Банк»

Мы рады предложить Вам систему дистанционного банковского обслуживания (система ДБО) «Клиент-Банк» — «iBank2».

Система «iBank2» предназначена для предоставления услуг по управлению корреспондентскими счетами через Web-браузер и Интернет. Система позволяет:

  • формировать и отправлять рублевые платежные документы;
  • формировать и отправлять валютные платежные документы;
  • копировать документы и сохранять их в виде шаблонов;
  • получать уведомления о прохождении электронных платежей;
  • получать выписки по счетам;
  • обмениваться с банком письмами.

Система позволяет работать с любого компьютера, имеющего выход в сеть Интернет (при условии установки на него специализированных криптобиблиотек и приложения sun java). При этом программа загружается удаленно. Вся финансовая информация хранится на серверах Банка, а на компьютере клиента осуществляется только ее обработка. Банки-респонденты имеют возможность управлять своими счетами с разных компьютеров. Возможно также работать через программу, так называемый ’толстый клиент’, не используя интернет браузеры. Версии программы и справочная информация на сервере Банка обновляются автоматически. Система поддерживает ряд справочников, позволяя пользователю достаточно быстро и просто формировать новые документы.

Информационная безопасность

Электронные расчеты с помощью систем «Клиент-Банк» — это просто и безопасно. Для идентификации приходящих документов используется электронная цифровая подпись (ЭЦП), однозначно удостоверяющая Вашу организацию. Данная электронная подпись вырабатывается и хранится на специальном флешносителе usb-токен iBank2 сертифицированным ФСБ РФ по классу КС2 (Сертификат ФСБ РФ рег. № СФ/114-1510 от 01.07.2010г.). Главное достоинство USB-токена «iBank 2 Key» — формирование ЭЦП клиента по ГОСТ Р34.10-2001 непосредственно внутри SIM-карты токена. Секретный ключ ЭЦП технически невозможно считать из USB-токена, сдублировать и сохранить на других носителях.

Подключение к системе «Клиент-Банк»

Для регистрации в системе «iBank2» необходимо, получить в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) usb-токен(ы), используя Web-браузер «Internet Explorer» версии не ниже 5.5, подключиться к серверу Банка (https://server.ibank-itb.ru/), в меню «Вход» выбрать пункт «Регистрация» и далее выполнить предлагаемые шаги регистрации. Если Вы впервые регистрируетесь на сайте банка, на 3 шаге выбирайте пункт меню «Новый клиент». При регистрации формируются электронные ключи для работы в системе. На последнем шаге необходимо распечатать Сертификат открытого ключа ЭЦП. Более подробную информацию о системе клиент-банк iBank2 Вы можете найти на сервере системы (https://server.ibank-itb.ru) в меню «Техническая Документация».

Тарифы на установку системы «Клиент-Банк»

Абонентская плата Плата не взимается
Подключение к системе Банк-Клиент с использованием USB-токена 3200 руб.
Подключение к системе Банк-Клиент дополнительного рабочего места с использованием USB-токена 1200 р.
Техническая поддержка программного комплекса по телефону и электронной почте Плата не взимается
Повторное подключение к системе Банк-Клиент, приостановленной Банком по вине Клиента 450 руб.

С Правилами пользования системой дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» (iBank 2) в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) Вы можете ознакомиться здесь.

Договор на обслуживание клиента по системе «Клиент-Банк» (в двух экземплярах), а также другие необходимые документы (сертификат открытого ключа, доверенность и т.п.) передаются в Департамент развития межбанковского бизнеса.