Плюсы и минусы автокредитования

Преимущества оформления машины в кредит

Неоспоримым преимуществом является то, что оформление займа не придется долго ждать. Первый взнос не является обязательным условием. Многие кредитные организации готовы выдать заем без первичного взноса.

Важно! Внимательно читайте условия соглашения. Обращайте внимание, какие условия погашения кредита устанавливает банк. Зачастую в контрактах скрываются скрытые проценты и платежи увеличиваются в несколько раз.

Возможность получить льготу от государства. В качестве поощрения за покупку машин отечественной сборки государство частично компенсирует проценты по автозайму.

Совет. Если хотите получить государственную поддержку на погашение займа, обратите внимание, чтобы финансовая компания являлась участником программы.

Возможность выбрать временной период для уплаты займа. Если нет возможности уплачивать крупные суммы, можно оформить заем на длительный срок. Однако общий размер платежей в этом случае может оказаться более высоким.

Отсутствие необходимости собирать множество документов. Кредитные организации упрощают процедуру выдачи займов. Большую популярность имеют «Автокредиты по двум документам».

Достоинства и недостатки получения займа на покупку автомобиля в салоне

Для того, чтобы получить денежные средства на покупку транспортного средства, необязательно обращаться в кредитную организацию. Помощь с приобретением машины можно получить непосредственно в автосалоне. Автокредит, оформленный в салоне, также имеет свои минусы и плюсы.

Сначала поговорим о преимуществах.

  • Взять заем в салоне удобно — не нужно тратить время на посещение специалистов банка. Но обращаем внимание, что не всегда есть возможность получить кредит в салоне. Во многих случаях для подписания документов нужно обратиться в кредитную организацию.
  • Услуги персонального менеджера относятся к преимуществам. Специалист даст консультации по всем нюансам кредитования.
  • Экономия денежных средств. Ставки в компаниях, осуществляющих продажу транспорта, ниже, чем в банках. Если кредитная компания связана с автоцентром, то оплата может составить 0,01 процентов годовых. Первый взнос составляет шестьдесят процентов. Финансовые компании увеличивают платеж до 5,5 процентов в год. Первичный взнос возрастает до семидесяти пяти процентов.

Теперь перейдем к недостаткам.

  • Отзывы о кредитах в салонах свидетельствуют, что компании ограничивают возможности по выбору транспортного средства. Можно выбирать из ассортимента, представленного в автомобильном центре.
  • Ощутимая цена на страховку.
  • Ограничение в выборе страхового полиса также уменьшает привлекательность получения займа в центре по продаже транспортных средств.
  • Вероятность, что придется посещать банк для выдачи займа. Во многих центрах кредит только обещают выдать, а вот за оформлением подтверждающих документов предлагают проследовать в банк. Поэтому оперативность выдачи кредита ставится под сомнение.

Брать кредит на покупку машины или нет?

Итак, сейчас нет необходимости откладывать деньги на покупку транспорта. Можно получить заем с минимальным набором документов. При этом важно сравнить условия кредитования в различных финансовых компаниях. Также желательно изучить условия выдачи займа в автоцентрах. После получения всей информации остается выбрать оптимальный вариант. Рекомендуем тщательно изучить соглашения. Пункты, прописанные в контракте мелким шрифтом, советуем читать особенно внимательно. Именно мелким шрифтом, как правило, вписываются дополнительные комиссии.

Совет. Учитывайте дополнительные затраты: страховки, оплата пошлины, плата за обслуживание в кредитной организации. Перечисленные платежи могут составить внушительную сумму.

К издержкам при покупке транспорта также относятся платежи за оплату услуг МРЭО, а также налоговых отчислений за транспорт.

Ставьте подпись под соглашением, когда внимательно ознакомитесь со всеми пунктами и уточните важные моменты. Ведь подпись под соглашением означает, что вы безоговорочно принимаете все условия кредитования, определенные банком. Желаем удачной покупки.

Источник: https://ProAvtopravo.ru/avtokreditovanie/minusy-i-plyusy.html

Оформление автокредита – последовательность оформления кредита + советы его ускорения

Автокредит — один из видов потребительских кредитов, обычно являются нецелевыми и могут использоваться на любые нужды. Заемщик не обязан отчитаться перед банком за использование полученных денежных средств. В то время как автокредит, являясь потребительским кредитом, выдается только на покупку ТС.

Автомобиль для большинства людей давно не является роскошью, а стал уже необходимостью. Однако далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль сразу за собственные средства. На помощь приходят автокредиты. Сделав первый взнос (иногда и без него) иногда в тот же день можно стать обладателем авто.

В связи с большой конкуренцией на финансовом рынке, банки стараются привлечь максимум клиентов. При выдаче автокредитов они стараются улучшить условия кредитования. Снижаются процентные ставки, появляются многочисленные льготные и бонусные программы. Они уменьшают затраты клиента на покупку машины, повышают спрос на автокредиты.

Особенности и отличия автокредита

Являясь потребительским кредитом, он значительно отличается от других кредитов.

Основные отличия автокредитования:

  • целевой кредит независимо от приобретаемого транспортного средства. Требуется документальное подтверждение факта приобретения ТС в торговой организации;
  • для приобретения автомобиля у партнера банка (в магазине, продающем авто, или автосалоне);
  • размер выдаваемой суммы кредита чаще превышает сумму потребкредита;
  • предоставляется с обеспечением. Чаще всего залогом является приобретаемый автомобиль. Он может быть продан при невыплате кредита;
  • специфическое страхование при выдаче автокредита. Одновременно с договором кредитования заключается страховое соглашение между кредитором и банком. Это связано с возможным риском повреждения (угона) Т.С. в процессе эксплуатации;
  • требуется наличие стабильного доход для своевременного погашения кредита по графику, согласованному с банком, и для первоначального взноса;
  • предоставляется по месту постоянной регистрации заемщика;
  • предоставляется в наличной или безналичной форме единовременно или частями;
  • погашение производится частями или единовременно;
  • возможно досрочное погашение долга;
  • переводятся деньги на счет продавца, а не выдаются заемщику;
  • выдается, как правило, для приобретения некоммерческого транспорта.

По просьбе заемщика банк может отложить выдачу кредита, зафиксированного в договоре, на срок до одного года. До этого срока заемщик обязан подтвердить документально фактическое приобретение автомобиля.

Разные банки могут выдвигать дополнительные условия кредитования, отличные от общепринятых условий.

Плюсы и минусы автокредитования

Большинство банков выпускает кредиты на покупку ТС. Программы кредитования могут во многом отличаться.

Как и у любого кредитования у этого вида имеются свои плюсы и минусы.

Основные общие плюсы:

  • возможность приобрести машину при минимальных накоплениях или без таковых. Главное – достаточно текущих доходов на выплату ежемесячных платежей;
  • возможность получения кредита на льготных условиях. Государство компенсирует часть процентов по кредиту на покупку автомашин, произведенных на территории России. Господдержка касается автомобилей различных марок, но ограничивается максимальная цена машины.

Основные минусы:

  • большие требования к клиентам;
  • наличие риска потерять купленную машину. Автомобиль становится залогом у банка — гарантом возврата долга;
  • ограниченное распоряжение автомашиной. До выплаты кредита полностью нельзя подарить авто, оформить на кого-то другого или продать;
  • страхование автомобиля (часто и владельца авто).

Приобретение полиса КАСКО увеличивает расходы заемщика приблизительно на 10%. При отказе от страхования дороже оказывается займ.

  • долгая процедура оформления. Процесс может быть ускорен при оформлении экспресс (значительно увеличивается ставка).

Подводные камни автокредитования

Автомобиль, купленный по автокредиту, стоит дороже, чем покупаемый за наличные средства (обычно на одну треть стоимости).

Основная часть подводных камней — полис КАСКО. Его оформление — обязательное условие у большинства банковских учреждений. У банка партнерами обычно являются одна — две страховые компании, которые могут предлагать дорогие услуги. Клиент лишается права выбрать более выгодные условия страхования.

Переплата также зависит от условий кредитования, от дополнительных сборов и комиссий. Они часто скрываются за небольшими процентами по кредиту.

Особенно важно в кредитном договоре: размер первого взноса и ежемесячные выплаты, размер штрафа за просрочку очередного платежа. Следует узнать, взимаются ли сборы при открытии счета в банке, за кассовое обслуживание и выдачу кредита.

Факторы, влияющие на процентную ставку:

  • количество предоставленных заемщиком документов;
  • размер первоначального взноса, чем большие вы оплачиваете первоначально (в процентах от стоимости авто), тем выгодней будут условия автокредитования, то есть ставка будет ниже;
  • оформление КАСКО — обязательное условие или нет;
  • наличие залогового обеспечения – если вы готовы предоставить залог, то требования банка будут мягче, ставка ниже. А иногда предоставление залога является одним из главных условий предоставления автокредита.

Учтите, что общее у всех банков правило — чем больше предоставлено доказательств надежности и платежеспособности с документальным подтверждением, тем ниже ставка.

Причины невыдачи кредита или почему банк может вам отказать:

  • стоимость авто выше, чем могут позволить текущие доходы автолюбителя (по представленной официальной справке о зарплате), или стоимость машины выше, чем предусмотрено программой льготного кредитования;
  • кредитная история заемщика нечистая;
  • стремление приобрести авто не российской сборки по льготной программе;
  • автомобиль находится на учете;
  • желаемая программа автокредитования имеет ограничения на покупку подержанных авто, а выбранная машина является подержанной.

Для более лояльного отношения банка, требуется погашение просрочек, имеющихся кредитов. При отказе в выдаче автокредита, рекомендуется рассмотреть вариант оформления кредита на супруга/супругу.

Учтите, чем больше у банка риск неполучения выданных клиенту средств, тем будет ставка выше. В случае отказа, банк не обязан указывать ее причину.

Есть ли выгода от автокредита

Этот вопрос интересует автолюбителей больше всего. При выборе банка надо учитывать, что ни один банк не выдаст собственные средства, чтобы не получить максимально возможную для себя прибыль. Он никогда не заботится о своих клиентах. Банк существует, используя вклады клиентов и проценты, получаемые от предоставления различных кредитов.

Рассмотрим наиболее привлекательные автокредиты:

  • Беспроцентный автокредит. Обычно он предоставляется на дорогие марки автомобилей и только кажется привлекательным.

Схемы получения прибыли и уловки очень простые:

  • автосалон, договариваясь с банком – партнером, сам субсидирует проценты по выдаваемому кредиту или делает скидку на цену ТС, равную процентной ставки кредита банка – партнера. В любом случае стоимость кредита закладывается в стоимость покупаемого автомобиля. Автосалон, снижая уровень дохода, привлекает новых покупателей, продает больше машин за то же время, за которое он бы продал авто по цене обычного кредитования;
  • продажа при условии приобретения определённой марки автомобиля. Автомобиль не продаваемой марки, простоявший длительное время в автосалоне, имеет другую стоимость. Парковка, обслуживание, хранение тоже требует вложения средств. Поэтому беспроцентный кредит не всегда является только пиаром, а является выгодным для салона;
  • обычно предлагается выбирать компанию для страхования из списка, предложенного самим банком;
  • кредит может выдаваться только на один год. В случае просрочки очередного платежа, неустойка перекроет все проценты. Из-за одной просрочки банк может ввести выплату процентов, как при взятии кредита на общих условиях. Так банк закладывает свои риски.

Автокредит с господдержкой

Льготная программа действует с 2009 года и вызвала настоящий бум в приобретении транспортных средств. Ныне действующая программа, реализуется с 2017 года. Приобрести авто по госпрограмме льготного автокредитования имеет право каждый желающий, который отвечает определенным требованиям банка — кредитора. Главное — необходимо документальное подтверждение платежеспособности.

Выдаваемая государством субсидия на автокредитование — денежная помощь Правительства страны, Министерства промышленности. Она способствует росту автомобильной промышленности в стране. Наличными госсубсидия не выдается. Помощь заключается в снижении банком процентной ставки при выдаче автокредита. При этом автомобиль должен иметь только базовую комплектацию. В ином случае, он должен приобретаться без субсидии.

Максимальный размер предоставляемой государством субсидии — 6,7 %. При этом сам банк получает прибыль, как из бюджета, так и от клиента.

Условия выдачи льготного автокредита:

  • приобретать автомобили, собранные только в нашей стране определенных марок: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай и некоторых других (всего 50 моделей!);
  • максимальная цена -1 450 000 рублей, предоставляется возможность в приобретении довольно дорогих автомобилей иностранных марок российской сборки (увеличена сумма займа);
  • масса — не более 3,5 тонн;
  • комплектация должна быть только базовой;
  • возраст автомобиля не более года;
  • не должен эксплуатироваться;
  • срок автокредита — 3 года;
  • приобретаемое авто – будет в залоге у банка;
  • субсидия может быть выдана только на не зарегистрированный ранее автомобиль;
  • льготы на оформление КАСКО.

Наличие первоначального взноса стало необязательным условием автокредитования. Размер взноса, при его наличии, устанавливает банк. Заметим, что ранее наличие первоначального платежа было обязательным условием — 20% от цены автомобиля.

Основные достоинства программы:

  • значительное снижение расходов при приобретении автомобиля (предоставляется субсидия государством);
  • отсутствие комиссий и сборов в пользу банка;
  • увеличивается доход банков, участвующих в госпрограммах;
  • увеличение продажи продукции, производимой отечественным автопромом;
  • возрастает активность в автопроме и финансовой сфере.

Основные недостатки госпрограммы:

  • транспортное средство в залоге (аналогично другим видам автокредитования);
  • более длительный срок оформления, чем обычного займа;
  • непродолжительный срок на выдачу займа — всего 3 года;
  • предъявление банком более жестких к заемщику требований.

Полученная субсидия позволяет значительно уменьшить переплату за автокредит.

Для получения более выгодных условий автокредита, рекомендуется воспользоваться рейтингами банков у экспертов – профессионалов, просмотреть специальные интернет-сайты.

При отсутствии необходимых денежных средств на оплату автомашины, благодаря автокредиту, можно стать ее счастливым обладателем. Кредит позволяет приобрести ту марку авто, которую автолюбитель желает, а не ту, на которую хватит денег в данный момент.

У автокредита имеются объективные плюсы и минусы, поэтому перед покупкой, нужно реально оценить свои финансовые возможности. При уверенности в возможности выплачивать кредит без существенного снижения семейного бюджета, стоит брать кредит.

Внимательно изучайте договор, уточняйте все возможные платежи, стоимость страховки и прочее. Только после этого принимайте обоснованное решение. Автокредит помогает быстро купить автомобиль. Именно этим он и полезен. Во всех иных случаях он менее выгоден, чем основной потребительский кредит.

Источник: https://www.finanbi.ru/avtokredit-975