Оплата с банковской карты

Реквизиты, которые нельзя сообщать

  • ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
  • CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
  • Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Как обезопасить реквизиты своей карты?

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.

Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.

После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Источник: http://mobile-testing.ru/kakie_dannye_karty_mogno_peredat_tretim_licam/

Что такое онлайн-оплата банковской картой

Онлайн-оплата представляет собой такой способ расчета за выбранный, но не полученный товар, при котором отсутствует возможность получить моментально вещь и не представляется возможным убедиться в сохранности введенных реквизитов карты. Несмотря на множество степеней защиты всегда остается шанс, что сведения о номере или секретном коде банковской карты станут известны злоумышленникам. Добросовестные магазины и поставщики услуг заключают соглашения о внедрении платежного ресурса, которому доверяют потребители.

Прежде всего, стоит отметить, что не все пластиковые карты могут быть применены для оплаты покупок в режиме онлайн. Для этих целей подойдут Visa, MasterCard и МИР. Большинство кредитных организаций используют эти платежные системы, но эмитируют выпуск менее защищенных продуктов Electron у Визы, Maestro и Electronic у МастерКард (распространены эти системы в Сбербанке: обслуживание кредиток производится бесплатно, равно как и их замена). Количество цифр на лицевой стороне этих карточек меньше, отсутствуют секретные трехзначные CVC или CVV коды на оборотной стороне, в связи с чем некоторые интернет-магазины не принимают их к оплате. Кроме того, распространен выпуск виртуальных пластиковых платежек, что добавляет признаки сохранности всех имеющихся на счете денег.

Клиент банка должен знать, что карточка всего лишь отражение счета, а не его основа.

Существует два типа пластика – дебетовый счет и кредитка. Первый выпускается для свободного обращения, а второй исключительно для того, чтобы платить за покупки в магазине кредитной картой. Система не отличает используется ли пластик в обычной розничной точке торговли или оплата производится на онлайн-ресурсы. Алгоритмы списания средств здесь идентичны.

Как правильно оплачивать картой в магазине

Пошаговая инструкция по оплате карточкой покупки в любом магазине предельно проста и зависит только от типа пластика. Около кассы должен быть установлен POS-терминал.

Существует несколько отличительных черт:

  1. Когда на карте нанесена только магнитная линия необходимо провести ею сбоку устройства в специальной прорези.
  2. Если установлен на пластике чип, то его следует вставить в прорезь на передней части.
  3. Для карточек, на которых имеется пиктограмма «волны» (технология Wi-Fi) достаточно прикоснуться к экрану терминала.

В зависимости от типа пластикового продукта будет запрошен ПИН-код.

Важно! Карточки с системой вай-фай проводят без секретного кода операции до одной тысячи рублей. Сверх этой суммы, введение четырехзначного пароля обязательно.

После проведения транзакции прикладывают дублирующую квитанцию о списании средств с пластика. Здесь следует указать, что использование этого способа оплаты не должно накладывать ни одного процента комиссии на покупателя.

В любом случае следует придерживаться правила сохранности сведений, которые проводят безналичный платеж. Зачастую достаточно закрыть рукой цифровую клавиатуру терминала. Если кошелек будет утерян или украден, то при соблюдении системы безопасности пароля можно не беспокоиться о незаконном снятии денег.

Как оплачивать картой с телефона

В последнее время производится плавный переход клиентов банков на использование бесконтактной системы оплаты. Одновременно с реализацией кредитными организациями процедуры ввода в действие терминалов, разработчики программного оборудования для мобильных телефонов, поддерживающих операционные системы Андройд и Айфон. В личном кабинете клиент-банка можно увидеть функцию для МастерКард PayPass и для Виза PayWave. Следует обратить внимание, что новые мобильники выпускаются с предустановленным приложением. Для этого даже необязательно загружать в сотовый телефон личный кабинет банка, достаточно ввести реквизиты карты и подтвердить привязку.

Соответственно для того, чтобы расплатиться карточкой в магазине достаточно открыть приложение в телефоне и произвести касание его с терминалом оплаты. Первоначально следует активизировать введенный ранее пароль, запустив приложение. Оно работает без подключения к сети. Связь происходит с чипом телефона, на который нанесены личные данные клиента банка и соответственно сведения о кредитке. Если внесены номера различных карточек, то предварительно следует выбрать активную и уже потом подтверждать намерения по оплате.

Как правильно оплачивать картой через интернет

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине доступна тогда, когда это предусмотрено правилами самой торговой точки в онлайн-режиме. После того как заказ оформлен предлагается выбрать из перечня удобный вариант проведения платежа. Карта в этот момент должна находиться перед глазами. В основном интерфейс любого магазина предполагает заполнение формы с одинаковыми данными:

  1. В первую очередь вписывается 18 цифр номера карточки. Обычно под полем указывается диапазон, если возможно использовать менее защищенные Маэстро или Виза Электрон.
  2. Далее указывается дата: две цифры месяца и последние цифры года окончания срока действия пластика. Их также можно найти на лицевой стороне, они вписаны через косую линию.
  3. Следом запрашиваются фамилия и имя владельца, которые вписаны латинскими буквами. Даже если на карточке не нанесены такие данные (касается тех же Маэстро и Электрон) следует оставить это поле пустым.
  4. Система просит «приложить» трехзначный код, который указан под магнитной полосой на оборотной стороне пластика.

Обычно, когда все сведения вбиты нажимается кнопка «Оплатить», и система перенаправляет в окно для ввода СМС-пароля, который придет на номер телефона, привязанный к карточке. Следует иметь в виду, что разработан и хорошо реализуем алгоритм 3D-Secure. Благодаря ему беспокоится за сохранность сведений о пластике не стоит. Данные чисто физически не могут быть украдены или переданы третьим лицам для использования. Тем более без подтверждения паролем с телефона оплата будет недоступна.

Безопасность при оплате картой в интернете

Безопасность при оплате картой в интернете

При оплате банковской картой в интернет магазинах следует помнить о правилах безопасности, соблюдение которых убережет ваши личные данные, деньги от кражи.

Некоторые моменты, относящиеся к самой карте:

  • Настоятельно рекомендую завести отдельную пластиковую или виртуальную карту для оплаты товаров и услуг в интернете. Ни в коем случае не используйте зарплатную карту! Карта обязательно должна быть дебетовой, так как в случае кражи данных по кредитной карте, с нее можно снять достаточно большое количество денег. Использование кредитной или зарплатной карты оправдано только тогда, когда Вы привязываете к ней еще одну дебетовую, как правило, виртуальную карту, на которую можно перевести деньги непосредственно перед оплатой.
  • После получения карты проверьте ее на возможность снятия денег сверх лимита, т.е. овердрафта. Иногда банки выпускают дебетовую карту с овердрафтом — предоставлением кредита после ухода в ноль. Как правило, держатель карты не знает о такой возможности до двойной блокировки или хищении денег. Как проверить карту, читайте .
  • Не храните много денег на карте, лучше класть необходимую сумму под каждую покупку с небольшим запасом. Это поможет избежать ощутимых финансовых потерь, если злоумышленник получит доступ к данным по карте или в случае двойной блокировки денег магазином.
  • Обязательно подключите услугу моментального sms-оповещения о проведенных транзакциях по карте и онлайн-банкинг. В некоторых банках за это нужно дополнительно платить, некоторые предоставлять это бесплатно по умолчанию. Так вы всегда будете в курсе всех операция по карте и, в случая уведомления о платеже, который Вы не совершали, сможете оперативно заблокировать карту и написать заявление на оспаривание транзакции — chargeback.
  • Если банк предлагает услуги по дополнительному страхованию платежей, то это может послужить еще одной гарантией сохранности денег. Например, часть банков предлагает опцию по вводу одноразового пароля для каждой транзакции, пока Вы не подтвердите оплату с помощью присланного по sms кода, платеж не будет произведен. Другой пример, можно выбрать пакет услуг, в котором есть страховка каждого платежа, тогда прибавляется 1% к каждой списанной с карты сумме, или можно выбирать страховку для отдельных транзакций. Все зависит от банка, выпустившего карту, или от платежной системы, которая предоставляет Вам личный электронный кошелек/виртуальную карту.

Некоторые моменты, относящиеся к процессу оплаты:

  • Установите на свой компьютер/ноутбук/планшет/телефон надежный антивирус, желательно тот, который имеет специальный режим для работы в сети Интернет. Не экономьте на покупке лицензионного ключа. Своевременно обновляйте базу данных вирусов и периодически проверяйте все файлы на предмет заражения. Одними из самых надежных являются Avast Internet Security, Doctor Web, Kaspersky Internet Security.
  • Используйте последние версии браузеров, желательно с детальными настройками безопасности, например Opera 11.60.1185.0 или Mozilla Firefox последней версии, которые поддерживают SSL не ниже версии 3.0 и TLS версии 1.0. Если браузер предоставляет возможность включения версий TLS 1.1 и TLS 1.2 или выбора протоколов безопасности, стоит использовать данные опции. Найти эту информацию Вы можете в настройках браузера, в разделе «Безопасность». Самыми небезопасными браузерами считаются Explorer и Google Chrome. По возможности, старайтесь не оплачивать заказы через них.
  • Не покупайте в сомнительных онлайн магазинах. Если он кажется вам подозрительным, лучше отложите заказ до появления первых отзывов, либо проверьте магазин на сайтах типа who.is или в списках скаммеров.
  • Если сайт магазина для совершения оплаты перекидывает Вас на новую страницу, не имеющую отличный от самого магазина адрес, где необходимо ввести личную информацию, включающую данные по карте, то внимательно проверьте адрес ресурса — он может оказаться подложкой. Возможно отличие на одну букву, например не www.webmoney.ru, а www.webmaney.ru, не paypal.com, а paypall.com.
  • Если сайт предоставляет такую возможность, для бОльшей безопасности, необходимо выбирать электронные платежные системы, такие как paypal и escrow. В таком случае не придется сообщать свои банковские данные продавцу.
  • При любом методе оплаты, особенно напрямую банковскими картами, необходимо проследить, чтобы страница ввода данных была защищена по протоколу SSL/TLS. Этот пункт особенно касается азиатских ресурсов, так как они чаще всего пренебрегают элементарными правилами безопасности. В таком случае адрес сайта будет начинаться на https://

После оплаты:

  • После завершения платежа удалите данные своей карты из личного кабинета. Особенно в тех магазинах, где Вы больше не собираетесь покупать. Даже если злоумышленник подберет пароль к вашему аккаунту (ведь многие используют односложные пароли, типа qwerty или 12345), то он не сможет ничего сделать.
  • Если магазин для верификации требует фото карты, то делайте снимок только лицевой стороны. Закройте номер карты, оставив видимыми первые и/или последние 4 цифры, имя и дату, до которой действительна карта. Не отправляйте фото обратной стороны, там, где указан код безопасности — CVV/CVC, и не сообщайте его в письме. Никто, даже банковские служащие и работники магазинов, не имеют право просить у Вас указать PIN-код или CVV-код по телефону или через электронную почту.
  • Если Вы получили смс-оповещение о том, что по вашей карте проведен платеж, которого Вы явно не совершали, немедленно позвоните в банк или проведите операцию через свой кабинет на сайте банка и заблокируйте карту, потом напишите заявление на мошенническую или ошибочную транзакцию.

Будьте осторожны при оплате банковской картой онлайн. Удачных покупок!

Источник: https://shophelp.ru/page/instructions/bezopasnost-pri-oplate-kartoj-v-internete/

>Шопинг для домоседов

Советы 16 ноября 2018

10 правил о том, как удобно и безопасно делать покупки в интернете

Михаил Калинин

Для наших дедов и прадедов любая покупка: одежды, обуви, посуды или чего ещё — была целым событием. Ярмарки работали не каждый день и добираться до них подчас нужно было в неближнее село. Конечно, по мере перехода от сельской жизни к городской, простота шопинга возрастала: появились универмаги, объединившие широкую номенклатуру товаров под общей крышей, затем их сменили крупные торговые центры, где можно было и покупки сделать, и поесть, и развлечься. Но, главный принцип оставался неизменным. Надо было выйти из дома и добраться до торговой точки.

Сейчас многие считают это анахронизмом. Если есть компьютер, планшет или смартфон с доступом в интернет, то можно купить практически всё, буквально «не вставая с дивана». От продуктов и напитков — до одежды, обуви и бытовой техники. При желании, можно отыскать в Сети даже экзотическую вещь. А самый долгий путь, который придётся проделать, чтобы стать её обладателем, — это подойти к двери, чтобы впустить курьера с товаром.

Помимо огромного удобства и безграничного ассортимента, доступного, практически, в любом уголке, куда может добраться почта, привлекательной стороной интернет-шопинга выступает цена. Как правило, стоимость товаров в интернет-магазинах ниже, чем в универмагах и торговых центрах. При этом качество — подчас такое же. А если нет разницы, зачем платить больше?

Немудрено, что покупки в интернете стали так популярны и повсюду в мире, и в России. И совершают их сегодня буквально «стар и млад». Но все ли знают, как правильно и безопасно оплачивать покупки в интернете? Как приобрести понравившуюся вещь, чтобы не испытать ни моральных страданий, ни финансовых потерь?

К сожалению, мошенники тоже не дремлют, оттачивая способы обмана неопытных покупателей. Одни пытаются продать некачественный товар под видом дорогостоящей продукции широко известных марок, другие — выудить из жертвы номера её банковских карт, счетов и другую конфиденциальную информацию. И если от первых поможет защититься простая внимательность, то со вторыми всё несколько сложнее. Не попасться на их удочку могут помочь наши советы. 1 Обычно для поиска и заказа товаров и услуг в интернете используют компьютер, планшет или смартфон. Поэтому, для сохранения персональных данных, информации о банковских картах, кодах и паролях любые операции в Сети следует проводить только со своего устройства. И на нём должен быть установлен обновлённый антивирус. 2 Не спешите оплачивать онлайн-товар неизвестного вам ранее интернет-магазина. Проверьте его сайт в интернет-каталогах, почитайте отзывы других покупателей в Сети, сделайте пробную покупку с оплатой при получении. 3 Перед покупкой внимательно изучите условия доставки и возврата товара. Уточните, какие подтверждающие покупку документы вам выдадут. Проверьте, указаны ли контакты для связи, в том числе почтовый адрес и телефон. По закону вы имеете право вернуть товар (за исключением того, что может быть использован только вами, т.е. товара с индивидуально-определенными свойствами), купленный в интернет-магазине, в течение 7 дней с момента доставки, если сохранены его товарный вид, потребительские свойства, а также документ, подтверждающий факт и условия покупки. Но отвезти покупку продавцу вам придётся самостоятельно. 4 Не пользуйтесь услугами тех интернет-магазинов, которые не дают выбрать один из нескольких способов оплаты заказа. Если вам предлагают оплатить товар только банковской картой на сайте, возможно у вас хотят узнать её конфиденциальные данные вместе с секретным кодом, чтобы затем украсть ваши сбережения. 5 При оформлении заказа выбирайте вариант оплаты товара наличными или картой при получении. При этом предпочтительный способ доставки — с помощью курьера или самовывоз. Это исключит возможность остаться без денег либо без покупки, а так же обезопасит от получения некачественного товара.

Впрочем, некоторые интернет-магазины, включая известные, могут предоставлять покупателям скидки при оплате картой на своём сайте. Поэтому, не лишним будет ознакомиться с правилами безопасных платежей в Сети:

1 Рассмотрите возможность завести отдельную дебетовую карту для оплаты покупок в интернете и не используйте её ни для чего другого. По возможности, не применяйте для интернет-платежей свою основную банковскую карту и тем более кредитную. Кстати, Сбербанк оформляет бесплатную дебетовую МИР, которую можно использовать для оплаты покупок в интернете, за несколько минут в любом отделении. 2 Перед тем, как вводить данные карты для оплаты, проверьте адрес сайта. Он обязательно должен начинаться с символов «https://», а рядом с ними должно присутствовать изображение закрытого замка́ зелёного цвета. И, разумеется, убедитесь, что имя сайта совпадает с названием магазина. 3 Переводите деньги для оплаты покупки на свою карту непосредственно перед проведением платежа и только в той сумме, которая необходима. Это можно сделать, например, через интернет-банк или мобильное приложение. 4 Обязательно подключите к вашим банковским картам сервис СМС-уведомлений о проведённых операциях, однако учтите — за это может взиматься комиссия. Также старайтесь регулярно проверять выписки по своим картам. Удобнее всего это делать через интернет-банк или мобильное банковское приложение. 5 Заметив любую подозрительную активность по своим картам — попытки не санкционированных вами списаний, переводов, платежей и т.п. — не медля, обратитесь в контактный центр своего банка. Ещё больше советов по безопасному использованию банковских карт ПАО Сбербанк и защиты от мошенничества вы можете найти здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/warning. А рекомендации по оплате покупок в интернете посредством банковской карты — здесь:https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/internetpay_instr.pdfДомашнее задание Потренируйтесь, как искать в Сети отзывы о работе интернет — магазинов. Наберите в поисковике фразу типа «интернет — магазин+<название>+отзывы» и выберите результаты поиска, расположенные не на сайте самого магазина. Аудиозапись совета «Шопинг для домоседов» Аудиозапись совета «Шопинг для домоседов» Интересные и полезные сведения о том, как лучше распорядиться своими деньгами и эффективнее использовать предлагаемые банками услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

Подробную информацию о банковских картах Сбербанка, интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (0+), «Моментальной карте» и иных онлайн-сервисах Сбербанка, условиях их использования, стоимости и комиссиях, имеющихся ограничениях, а также о правилах безопасного пользования банковскими картами и другими продуктами Сбербанка уточняйте на сайте www.sberbank.ru, по телефону 8 800 555 55 50, или в отделениях Сбербанка. Сайт sberbankaktivno.ru (18+). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Дебетовая карта МИР Социальная ПАО Сбербанк (далее, Карта) — бесплатная банковская карта для получения пенсии. На остаток денежный средств по счету Карты, на который производится зачисление пенсий и иных социальных выплат, выплачиваемых пенсионным органом, Банк начисляет проценты в размере 3,5% годовых. К пенсионным органам относятся — Пенсионный фонд РФ и пенсионные подразделения Министерства обороны, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Федеральной службы исполнения наказаний, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Федеральной таможенной службы. Проценты начисляются, исходя из календарного количества дней в году со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет Карты. Выплата процентов осуществляется по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета Карты.
Карты выпускается со сроком действия на 5 лет и по окончании срока действия бесплатно перевыпускаются Банком на новый срок.
Досрочный перевыпуск карты, инициированный клиентом осуществляется бесплатно, за исключением перевыпуска по причине утраты Карты, изменения личных данных на Карте — 30 руб.
Комиссия за выдачу наличных денежных средств: в кассах ПАО Сбербанк: — в пределах суточного лимита — без комиссии, — сверх суточного лимита — 0,5 % от суммы превышения лимита; в кассах дочерних банков — не осуществляется. в кассах других кредитных организаций — 1% от суммы, но не менее 150 руб. в банкоматах: — ПАО Сбербанк: — без комиссии, — дочерних банков — не осуществляется, — кредитных организаций — 1% от суммы, но не менее 100 руб. Лимиты на выдачу наличных денежных средств со счета карты: месячный лимит через кассы и банкоматы — 500 000 руб.

Источник: https://www.kp.ru/putevoditel/spetsproekty/finansovoe-dolgoletie/finansovye-sovety/kak-oplachivat-pokupki-v-internete/