Квартиру в лизинг

Содержание

Что такое лизинг

Лизинг – это, по сути, долгосрочная аренда с правом выкупа или без такового. В России такая сделка регулируется Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». На сегодня можно оформить в лизинг недвижимость стоимостью, например, до пятисот миллионов рублей на срок 10 лет и более.

Участники лизинговой сделки это:

  • продавец (имеется ввиду продавец недвижимости, которую вы желаете приобрести);
  • лизингодатель (это гражданин или организация, которая купит недвижимость у продавца и оформит в свою собственность);
  • лизингополучатель (это гражданин, который будет арендовать недвижимость, а за аренду платить лизингодателю определённую сумму).

Лизинговая сделка происходит так: вы подыскали для себя объект покупки, например, квартиру, дачу или земельный участок. Следующим вашим шагом будет поиск человека, или организации, которая выкупит эту недвижимость в свою собственность, а вам сдаст её в аренду. Вы совместно оговариваете условия договора лизинга и, при обоюдном согласии, заключаете этот договор. Минимум необходимых документов при заключении договора таков:

  1. удостоверение личности (паспорт);
  2. заявка (или анкета) на передачу вам имущества в аренду;
  3. любой другой ваш документ – например, загранпаспорт, военный билет.

Особенности лизинга

О лизинговом договоре

Договор лизинга – это документ, который регулирует ваши отношения с лизингодателем на время аренды. Такой договор обязательно заключается в письменной форме и регистрируется в федеральной регистрационной службе. В договоре определяются такие условия:

  • описание недвижимости – его вид (квартира или комната, например), точное месторасположение (точный адрес), характеристики (например, количество жилых, хозяйственных, вспомогательных помещений, общая и жилая площадь, наличие инженерных сетей – водопровода, газопровода, и т.п.);
  • когда лизингодатель обязан приобрести недвижимость и сдать её вам в аренду (обычно это дата регистрации договора купли-продажи, который заключат между собой продавец и лизингодатель);
  • будете ли вы вносить аванс за аренду недвижимости и в каком размере, или нет (а также способ внесения аванса);
  • какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать за аренду недвижимости и входит ли в неё выкупная цена;
  • срок аренды;
  • перейдёт ли недвижимость в вашу собственность в случае погашения всей суммы договора, или нет (и какую сумму вы обязаны выплатить лизингодателю, чтобы недвижимость стала вашей);
  • виды страхования недвижимости на весь срок аренды;
  • права лизингодателя в случае нарушения вами условий договора в части выплат или в части страхования как недвижимости, так и вашей ответственности (например, какую неустойку вы заплатите, если просрочите платёж, или какой штраф обязаны будете заплатить, если не застрахуете, например, свою ответственность перед соседями в случае пролива или в других случаях нанесения ущерба);
  • ваша обязанность вернуть арендуемое имущество, когда срок договора закончится;
  • право продления договора с сохранением его условий, либо с изменением некоторых;
  • права сторон на досрочное расторжение договора.

Нюансы сделки

Срок лизингового договора можно продлить и пользоваться арендой сколь угодно долго, главное – предусмотреть такое условие в договоре. Это является преимуществом лизинга перед ипотечным договором, в котором срок чётко определён. Да и лизинговые платежи всегда фиксированные на весь срок договора, т.е. изменить сумму платежа в одностороннем порядке лизингодатель в не имеет права.

В стоимость лизингового договора, в случае, если лизингодатель – организация, всегда включена сумма налога на имущество организаций и сумма налога на добавленную стоимость, что ведёт к немаленькой переплате по лизинговым платежам, но, учитывая посильные ежемесячные платежи – это не такой уж большой недостаток.

Если вы произвели улучшения недвижимости (ремонт, например, или подвод коммуникаций), то в случае возврата недвижимости стоимость таких улучшений вам никто не компенсирует.

Резюмируя сказанное, подытожим: оформляя недвижимость в лизинг, гражданин получает её в аренду вместе с правом последующего её выкупа. Своевременно и без задержек выплатив задолженность, он становится собственником этой недвижимости.

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskix-lic.html

  • Получить финансирование Корпоративное кредитование,Кредиты на рефинансирование кредитов других банков,Кредиты с применением векселей,Финансирование лизинговых сделок…Контрактное кредитование…Овердрафтное кредитование…Финансирование концессионных проектов…Ежегодная общественная премия «Регионы – устойчивое развитие»…Кредитование предприятий ОПК…Кредитование предприятий АПК…Гарантии…Инвестиционное кредитование…Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства…
      Корпоративное кредитованиеКредиты на рефинансирование кредитов других банковКредиты с применением векселейФинансирование лизинговых сделокКонтрактное кредитованиеОвердрафтное кредитованиеФинансирование концессионных проектовЕжегодная общественная премия «Регионы – устойчивое развитие»Кредитование предприятий ОПККредитование предприятий АПКГарантииИнвестиционное кредитованиеПрограмма стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательстваФинансирование девелоперских проектовКредитование проектов строительства жилой недвижимостиКредитование уставной деятельности под залог и денежные потоки коммерческой недвижимостиКредитование проектов строительства коммерческой недвижимостиКредитование закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости Отраслевые кредитные решенияКредитование предприятий строительной отраслиКредитование предприятий Розничной торговлиКредитование предприятий АПККредитование Индустриальных парковКредитование недропользователей, добывающих драгоценные металлыТорговое финансированиеДля экспортаДля импортаДля расчетов на территории РФОперации с залогамиРеестр оценщиков-партнеров привлекаемых для работы с корпоративными ЗаемщикамиРеестр залогов банкаПеречень сюрвейеров привлекаемых для оказания услуг по проверке имущества (PDF)Лизинговые услугиТранспорт и спецтехника в лизингВоздушные суда в лизингЛизинг подвижного составаЛизинг морских и речных судовЛизинг недвижимостиФакторинг
  • Управлять финансовыми потоками холдинга Система Сбербанк Корпорация,Мониторинг,Контроль и акцепт…
      Система Сбербанк КорпорацияМониторингКонтроль и акцептБюджетированиеПрямое управление счетамиЕдиный остатокОвердрафт с общим лимитомКомпенсационные продукты
  • Разместить денежные средства Операции на глобальных рынках…
      Операции на глобальных рынкахХеджирование валютных рисковВалютно-обменные операцииПроизводные инструменты на валютыОперации на рынке облигацийОперации на рынке акцийФинансированиеТоварно-сырьевые рынки, драгоценные металлыОнлайн брокерские услугиЭлектронная система торговли Sberbank MarketsРиски при заключении срочных сделок на финансовых рынкахИнвестиционно- банковские услугиРынки акционерного капиталаРынки долгового финансированияСлияния и поглощенияСтруктурные продуктыСобственные инвестицииДепозитарное обслуживаниеСпециализированный депозитарийУправление активамиДоверительное управлениеПИФыЭкспертиза инвестиционных проектовРазмещение денежных средствДепозитыНеснижаемый остаток на расчетных счетахВекселяДепозитные сертификаты
  • Осуществить расчеты Расчетно-кассовое обслуживание,ВЭД и валютный контроль,Инкассация…
      Расчетно-кассовое обслуживаниеОткрытие и ведение счетовПакеты услугБанковское сопровождениеБанковское сопровождение госконтрактовБанковское сопровождение долевого строительстваБанковское сопровождение участников закупокВЭД и валютный контрольИнкассацияДокументарные операцииДля экспортаДля импортаДля расчетов на территории РФЗарплатные проектыБизнес-картыПремиальная бизнес-картаДистанционное обслуживаниеНовый Сбербанк Бизнес ОнлайнПриложение Сбербанк Бизнес Онлайн для Windows 10Мобильное приложениеE-invoicingСбербанк БизнесПриём платежей от ваших клиентовЭквайринг — приём карт к оплатеПриём платежей через сеть СбербанкаБРИС ЖКХКредитование клиентов — Покупки в кредит

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/legal/parterservices/confidential_management/leasing/realty

>Лизинг недвижимости для юридических лиц

Основные определения

Лизинг — это финансовая услуга, дающая возможность временно использовать получаемое в кредит имущество с правом последующего его выкупа. Чаще всего лизинг используется для оптимизации операционной и финансовой деятельности предприятий, также он помогает снизить налоговую нагрузку. По своей финансовой сути лизинг похож на обычную аренду.

Участниками лизинговой сделки являются:

  1. Лизингодатель — собственник предоставляемого для лизинга имущества;
  2. Лизингополучатель — физическое или юрлицо, берущее объект в лизинг;
  3. Продавец — субъект, у которого лизингодатель приобретает объект лизинга.

Существуют финансовый и оперативный (или операционный) лизинг, их основные отличия показаны в таблице.

Характеристика Финансовый лизинг Оперативный лизинг

Срок лизингового договора Сравним с периодом полезной эксплуатации объекта лизинга Значительно меньше периода полезной эксплуатации лизингового имущества

Остаточная стоимость лизингового объекта по истечении договора Нулевая, объект передается лизингополучателю Сохраняется значительная остаточная стоимость,объект остается у лизингодателя

Участники сделки Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта (редко)

Экономическая суть Долгосрочное кредитование Сдача лизингового объекта в аренду

Лизинг недвижимости и его выгоды для юридических лиц

Лизинг недвижимости — это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество. Объектом лизинга могут выступать индустриальные и складские сооружения, офисные помещения и торговые объекты, здания специального назначения, торгово-развлекательные комплексы, деловые центры, гостиницы и отели, заправки, паркинги и т. д. Земельные участки не могут являться объектом лизинга. Лизинг недвижимости выступает разновидностью имущественного лизинга.

В роли лизингодателя в этом случае может выступать лизинговая компания, или же лизинговое подразделение банка. Продавцом может выступить собственник недвижимости, лизингополучателем является фирма.

Для юридических лиц лизинг недвижимости выступает выгодной альтернативой аренде или покупке недвижимости в собственность. Приобретение недвижимого имущества может быть затруднительно для предприятия, т. к. требует разового отвлечения крупных средств, а кредит на покупку сооружений в сегодняшней экономической действительности получить затруднительно. Для кредитов подобного рода банки требуют залоговое обеспечение, которым фирма может не располагать. В отличие от приобретения недвижимости в кредит, при лизинге недвижимого имущества сам объект лизинга служит залогом, что существенно выгоднее.

Главным преимуществом лизинга недвижимости в сравнении с арендой является то, что объект лизинга становится собственностью юридического лица после окончания действия договора. Приведенная ниже таблица иллюстрирует другие преимущества лизинга недвижимости перед простой арендой.

Характеристика Лизинг объектов недвижимости Аренда

Право собственности на лизинговый объект по истечении договора Объект становится переходит во владение лизингополучателя Объект остается собственностью арендодателя

Зависимость размера платежей от рыночной ситуации Платежи остаются неизменными Арендная ставка может расти

Средний срок сделки и стабильность использования недвижимости 4-10 лет, возможность стабильно использовать недвижимость в этот срок 1-5 лет, возможны досрочные расторжения арендных договоров по инициативе собственника объекта

Государственные гарантии Гос. регистрация договоров в Федеральной рег. службе помогает защитить права лизингополучателя Отсутствуют

Налоговая оптимизация Возможность налоговой экономии до 15% за счет быстрой амортизации и уменьшения налога на прибыль Отсутствует

Защита недвижимости от рейдерства Присутствует Отсутствует

Лизинг недвижимости — это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество

Правовые аспекты лизинга недвижимости для бизнеса и оптимизация налогообложения

Лизинг недвижимости в нашей стране имеет следующие правовые особенности:

  1. Обязательное требование гос. регистрации, при этом для договоров аренды (финансовой) правила заключения сделок не регламентированы, и это служит препятствием для лизинга недвижимости.
  2. Заключение сделок лизинга недвижимости затруднительно с правовой точки зрения по причине того, что в России запрещен лизинг земли, а недвижимые объекты связаны с ней непосредственно. Участникам сделок приходится заключать договоры субаренды земли на время действия сделок по лизингу недвижимости.
  3. Высокая цена и долгий период амортизации недвижимого имущества.
  4. Повышенные законодательные требования к сделкам с участием зданий и сооружений.
  5. Неточность и противоречивость норм бух. гучета и налогового законодательства в области лизинга, что может послужить причиной нежелательных взысканий и штрафов.

Из-за этих проблем услуга лизинга недвижимости оказывается не всеми лизинговыми фирмами.

Несмотря на эти трудности, лизинг зданий набирает популярность в российском бизнесе потому, что позволяет приобретать дорогостоящие объекты без разовой оплаты их полной стоимости. Кроме того, по окончании срока действия сделки, недвижимый объект начинает принадлежать лизингополучателю без внесения выкупного платежа.

Важным аспектом лизинга недвижимости для бизнеса является налоговая оптимизация. В этой области лизинг обладает такими преимуществами:

  1. Возможность выбирать способ учета имущества, поступающего в лизинг.
  2. Возможность учета лизингового объекта как на балансе лизингополучателя, так и на балансе собственника.
  3. Платежи по лизингу могут быть перенесены на себестоимость.
  4. Возможность использования ускоренной амортизации применительно к лизинговой недвижимости.

При этом надо учитывать, что при лизинге объект недвижимости необходимо рассматривать по рыночной оценке, которая может превышать его балансовую цену. В этом случае ценовая разница может быть обложена НДС , а также налогом на прибыль.

При заключении договора лизинга обычно заключается также договор о кредитовании или привлечении финансовых средств. Помимо этого, оформляется залоговый (поручительский) договор. Одновременно с этим создается договор по аренде земли, на которой возведен лизинговый объект. При этом на договор земельной аренды не распространяется право ускоренной амортизации объекта и возможность перехода земли в собственность лизингополучателя при исполнении всех требований договора.

Целесообразный период лизинга недвижимости — десять лет. Это вытекает из нормы амортизации 30 лет для зданий и сооружений и быстрой амортизации, при которой период использования уменьшается в 3 раза. Если здание на момент заключения лизинговой сделки уже находилось в эксплуатации, оптимальный срок сделки уменьшается.

Несмотря на эти трудности, лизинг недвижимого имущества по-прежнему является более доступным и зачастую более коммерчески выгодным для юрлиц, чем долгосрочное банковское кредитование. Сегодня банки очень тяжело кредитуют реальный сектор, и лизинг объектов недвижимости — один из способов решения данной проблемы.

Лизинг недвижимого имущества является более доступным и выгодным, чем банковское кредитование

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-yuridicheskix-lic.html

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

Основные требования:

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/nedvizhimost/kvartira-v-lizing.html

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов. В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц. Ну а вы уже сами сможете определиться: стоит ли покупать недвижимость в лизинг или нет, конкретно для вашей ситуации.

Что такое лизинг недвижимости?

Лизинг недвижимости – это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой. Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока. Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.

Подробнее о том, что такое лизинг, я писал в отдельной статье по ссылке. Также, чтобы хорошо понять, что представляет собой эта финансовая услуга, советую почитать про преимущества и недостатки лизинга.

Лизинг недвижимости для юридических лиц.

Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:

  • Не нужно платить налог на имущество – сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
  • Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль – в результате оно платит меньше налога на прибыль;
  • В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.

Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.

Лизинг недвижимости для физических лиц.

Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.

Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью. Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека. Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.

Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться. Когда человек берет ипотечный кредит, он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту. При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других – только после полного расчета. При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово “лизинг” переводится с английского как “аренда”).

Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.

Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.

Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз – при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз – по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, “вешаются” на покупателя.

А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку. Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.

Лизинг недвижимости может подойти тем людям, которым банк отказал в кредите по каким-либо причинам.

Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было “без лишних заморочек”. Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.

Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным. Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог. Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет “светиться” наличием недвижимости в собственности. Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает “ни кола, ни двора”, или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.

Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются “отобрать квартиры” у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо – они и так им принадлежат. Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку. Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи. Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.

Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами. Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.

Подводя итог всему вышеизложенному, хочу сделать вывод, что лизинг недвижимости для физических лиц в том виде, в котором он существует на сегодняшний день – не очень привлекательная услуга, потому она и не получила широкого распространения. Я не думаю, что более лояльный подход к клиенту в сравнении с ипотекой стоит того, чтобы больше переплачивать и не иметь права собственности на приобретаемый объект. Лучше все же позаботиться об улучшении своего финансового состояния и поднять его хотя бы до “ипотечного” уровня. Ведь покупка недвижимости с расчетами на протяжении долгих лет – это тяжелое бремя на семейный бюджет на все эти годы. Нужно иметь это в виду, и всеми возможными способами сразу стараться это бремя ослабить.

Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное – все финансовые решения вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.

Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.

Увидимся на Финансовом гении! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!

Источник: http://fingeniy.com/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskix-lic/