Кредит для ИП без залога

Содержание

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке:

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие — залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Оформить заявку на займ

Источник: https://rcbbank.ru/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Какие банки дают кредит без залога и поручителей

Рассмотрим, в каких коммерческих банках можно получить кредит без обеспечения.

Банк Восточный от 12% ставка в год

  • сумма — до 30 млн;
  • рассмотрение анкеты — от 3 минут;
  • минимум документов;
  • предоставляется отсрочка внесения долга до 3-х месяцев;
  • можно привести друга для оформления заявки и снизить ставку по своему кредиту.

Ренессанс Кредит от 11,9% ставка в год Перейти

  • до 700 тыс. руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • принятие решения — через 10 минут;
  • получение средств в день заполнения заявки;
  • упрощенная система выдачи займов.

Сбербанк от 11,7% ставка в год

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Альфа-Банк от 11,99% ставка в год Перейти

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Россельхозбанк от 11,5% ставка в год Перейти

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Росбанк от 13% ставка в год Перейти

  • до 3 млн;
  • на 5 лет;
  • банк не требует обеспечение;
  • одобрение в течение 2 дней;
  • можно выбрать дату платежа;
  • досрочный возврат долга без комиссий;
  • не надо отчитываться банку о расходовании средств.

Уралсиб от 11,9% ставка в год Перейти

  • до 1,5 млн;
  • до 1 млн без обеспечения;
  • на 7 лет;
  • без комиссий;
  • решение по анкете за 1 день.

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк от 14,9% ставка в год Перейти

  • сумма — от 10 тыс. до 850 тыс.;
  • на период от 12 месяцев до 7 лет;
  • фиксированная ставка;
  • одобрение банком за 2 часа;
  • без обеспечения;
  • отсутствуют комиссии.

Райффайзенбанк от 11,99% ставка в год Перейти

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Ситибанк от 14% ставка в год Перейти

  • до 2 500 000;
  • на 5 лет;
  • средства можно потратить на любые цели;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • справки с работы необязательны.

Банк Возрождение Возрождение от 13,9% ставка в год Перейти

  • до 2 млн;
  • на 7 лет;
  • одобрение без обеспечения;
  • можно снизить ставку на 0,5% через 12 месяцев;
  • досрочный возврат долга без комиссии.

МКБ от 10,9% ставка в год Перейти

  • до 2 млн;
  • на срок до 15-ти лет;
  • можно оформить с 16 лет, если вы состоите в браке;
  • банк требует только паспорт;
  • без ежемесячных комиссий;
  • одобрение без залога и поручительства;
  • срок рассмотрения анкеты — от одного часа.

В большинстве представленных банков зарплатным клиентам можно получить кредит по паспорту.

Как подтвердить платежеспособность?

Отличный вариант улучшить условия кредитования — подтвердить свою платежеспособность. Для этого есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее.

  • Предоставление документации, подтверждающей доход

Это может быть справка по форме банка либо справка 2-НДФЛ. Кроме того, вы можете предоставить выписку по своему лицевому счету в банке, налоговую декларацию либо справку из Пенсионного Фонда.

Также прочитайте: Где взять кредит без справки 2-НДФЛ: ТОП-10 банков, условия и отзывы

  • Предоставление поручительства

Это дополнительная гарантия для банка, так как в случае неисполнения вами обязательств по договору, банковская организация может предъявить претензии поручителю.

В качестве поручителя могут выступать:

  • ваш супруг/супруга;
  • лица, не связанные с вами родственными связями, но обладающие соответствующим уровнем дохода.

Отметим, что сложность заключается в поиске поручителя, так как он несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.

  • Предоставление загранпаспорта

Он может выступать в качестве документа, косвенно подтверждающего ваш доход. По логике, если в нем имеются отметки о выезде за пределы РФ, то вы обладаете достаточным доходом для таких поездок.

Обязательными условиями в этом случае являются:

  • отметкам должно быть не более полугода;
  • страны, которые вы посещали, не входят в СНГ.

Как оформить кредит физ. лицу без залога?

Для оформления кредита без залога и поручителей вам нужно выполнить несколько действий.

Действие № 1. Определяемся с кредитным учреждением.

Просмотрите несколько предложений от разных организаций. Обращайтесь в тот банк, предложения которого наиболее приемлемы для вас.

Действие № 2. Посещаем офис банка или оставляем заявку на сайте.

Если посещаете банк лично, пообщайтесь со специалистом кредитного отдела, выясните все непонятные вопросы. Если заявка, размещенная на сайте, была предварительно одобрена, займитесь сбором документов.

Действие № 3. Сдаем документы в банк.

Передайте пакет документов специалисту банка. Теперь ожидайте окончательного решения по вашей заявке.

Действие № 4. Подписываем кредитный договор.

Тщательно изучите каждую страницу договора. Обращайте особое внимание на информацию, которая написана мелким шрифтом либо оформлена в виде сносок. Пока вы не поставили свою подпись, вполне возможно отказаться от займа, если условия совершенно не выгодные. Если все устраивает, подписываем договор и получаем деньги.

Отзывы о кредитовании в банках

Игорь

«Мы всей семьей являемся клиентами Сбербанка. Дочь — юрист, зять — военный, а я и жена — учителя. Получаем зарплату в Сбербанке, поэтому отношение к нам лояльное. Полгода назад оформили кредит без обеспечения, купили новую мебель. Выдали 170 тыс. рублей по ставке 14% на 2 года. Деньги получили быстро на следующий день после одобрения. Проблем никаких нет, платежи небольшие».

Юлия Ц.

«В банке ВТБ 24 у меня оформлен кредит, никакой залог не предоставляла. Специалисты подсказали наилучшие условия для оформления кредита, всё подробно объяснили. Спасибо».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Потребительские кредиты без поручителей и залога дают многие банки: смотрите, выгодные ли процентные ставки и условия по займам без поручителей и залога в 2018-2019 году.

Потребительский кредит без поручителей и залога, то есть без обеспечения, сегодня можно получить практически в каждом банке. Для этого не требуется закладывать имущество или привлекать поручителей.

Особенностями потребительского кредита без поручителей и залога являются более высокие процентные ставки, по сравнению с займами с обеспечением, а также меньшая сумма и срок.

Потребительские кредиты без поручителей и залога имеют более высокие проценты, поскольку банк закладывает в стоимость займа риск невозврата. Впрочем не надо полагать, что можно запросто отказаться от погашения кредита без обеспечения. Банк подаст в суд, выиграет, и тогда приставы арестуют не заложенную недвижимость, как в случае с займом под залог, а все имущество, включая автомобиль, гараж, квартиру…

Кредиты без поручителей 2018-2019: ставки и условия

Потребительские кредиты без залога и поручителей можно получить во многих банках, сравните какие проценты сегодня предлагают банкиры на займы без обеспечения.

Сбербанк: Потребительский кредит без обеспечения

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке можно получить на сумму до 5 млн рублей.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита).
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Ставки при сумме кредита до 300 000 рублей

Зарплатные клиенты

от 12,9% до 18,9%

Общие условия

от 13,9% до 19,9%

Ставки при сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

Ставки при сумме кредита от 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

Смотрите процентные ставки и условия всех кредитов Сбербанка →

Кредит банка ВТБ наличными

Займ предполагает получение крупной суммы по минимальной процентной ставке. Это базовые условия, на которых деньги в банке могут получить так называемые «клиенты с улицы».

Условия кредита

  • Срок: 6 — 60 мес.
  • Сумма: 100 000 — 3 млн руб.

Процентная ставка

Применима только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв»

Сумма, руб. 100 000 — 499 999 500 000 — 3 млн
Ставка, % годовых от 11,7% от 10,9%

Снижение ставки до 7,9% — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заемщик».

Смотрите условия и процентные ставки кредитов ВТБ

Россельхозбанк: кредит без обеспечения

Потребительский кредит Россельхозбанка без поручителей и залога предоставляется на любые цели.

  • Сумма: от 10 000 до 750 000 рублей (1,5 млн руб. для клиентов, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке не менее 6 месяцев).
  • Срок: до 5 лет (до 7 лет — для зарплатных и «надежных» клиентов, а также работников бюджетных организаций).
  • Обеспечение: не требуется.

Для бюджетников на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 14,50 % от 16,50 % от 17,00 %

Для бюджетников на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 12,00 % от 15,00 % от 15,50 %

Для «надежных» клиентов на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 14,00 % от 16,00 % от 16,50 %

Для «надежных» клиентов на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 11,50 % от 14,50 % от 15,00 %

Для «надежных» клиентов-бюджетников на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 12,50 % от 14,50 % от 15,00 %

Для «надежных» клиентов-бюджетников на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 10,00 % от 13,00 % от 13,50 %

Для прочих физических лиц на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 16,00 % от 18,00 %

Для прочих физических лиц на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 13,50 % от 16,50 %

Надбавки:

+ 3,5% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Смотрите процентные ставки и условия других кредитов Россельхозбанка

Потребительский кредит Газпромбанка без обеспечения

Это займ Газпромбанка на различные потребительские цели. Выдается без залога имущества и без поручителей.

  • Срок: от 6 мес. до 7 лет.
  • Максимальная сумма: 2 млн руб.
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет / 300 000 рублей при сроке кредитования от 5 до 7 лет.
  • Способы погашения: ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи.

(Для физических лиц, участников зарплатного проекта Газпромбанка)

Срок кредита Ставка, % годовых
от 6 мес. до 2 лет от 12,4%
от 2 лет до 5 лет от 13,4%
от 5 лет до 7 лет от 14,75%

+ 0,50% для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Газпромбанке;

+ 0,50% при отсутствии договора страхования / прекращения его действия;

— 0,5% при подаче полной заявки on-line.

Смотрите проценты по другим кредитам в Газпромбанке →

Кредит Райффайзенбанка «Персональный кредит»

Потребительский займ Райффайзенбанка без залога и поручительства на неотложные нужды предоставляется без обеспечения и в короткие сроки. Есть возможность подтверждения неофициального дохода справкой по форме банка. Выдается бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard.

  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 2 млн. рублей.
  • Обеспечение: без залога и поручительства.

Процентная ставка:

11,99% годовых — в первый год кредитования;

9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;

16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

Потребительский кредит в Альфа-Банке: стандартные условия

Рассмотрим ставки и условия получения кредита наличными Альфа-банка для обычных клиентов (стандартные условия).

Сумма: до 1 000 000 рублей;

Срок: от 1 года до 3 лет;

Обеспечение: без комиссий и поручителей.

Сумма кредита, руб. Ставка, % годовых
от 50 000 19,99—25,99%
от 250 001 16,99—22,99%
от 700 001 15,99—22,99%

Смотрите, какие процентные ставки по другим кредитам в Альфа-Банке →

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских кредитов без поручителей узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков.

Источник: https://10bankov.net/credit/kredit-bez-poruchitelej-potrebitelskij.html

Кредитование малого бизнеса в России

В 2018 году российские банки выдали представителям малого бизнеса кредитов на 6,1 трлн рублей. Наиболее охотно займы дают представителям сферы торговли.

Навигация по статье

  • Стандартные условия кредитования ИП
  • Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана
  • Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога
  • Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления
  • Какие банки дают кредит ИП без залога
  • Потребительский кредит для ИП – особенности получения
  • Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления
  • Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования
  • Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

В любой развитой стране огромное внимание уделяется сфере кредитования малого бизнеса. От качества его финансирования во многом зависит стабильность и развитие государства. В данной статье будем обсуждать, насколько сложно получить кредит для ИП без залога и поручителей в 2018 году, какие банки выдают и на каких условиях, разберем детально особенности оформления сделки. Представлен список банков с лучшими кредитными предложениями.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Стандартные условия кредитования ИП

Большинство предпринимателей не имеют достаточно средств на начальной стадии запуска собственного проекта. Нередко деньги нужны для дальнейшего развития своего дела. В результате, субъекты малого бизнеса вынуждены обращаться в банк для получения финансовой помощи. Положительное решение кредитора о возможности кредитования зависит от следующих факторов:

  1. Хорошая кредитная история (проверить можно здесь).
  2. Возможность предоставить залог (например, недвижимость, транспортное средство), привлечь поручителей.
  3. Выбранная цель кредита.

Так, при отсутствии положительной репутации, банковская организация имеет право отказать в займе или же увеличить процентную ставку. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, что не всегда выгодно, но довольно удобно для многих клиентов. Что касается целевого назначения кредита, то именно качественно проработанный бизнес-план, как правило, увеличивает шансы на получение денег в долг под низкий процент.

Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана

Свою платежеспособность предприниматели подтверждают посредством предоставления в банк бухгалтерских документов, деклараций, доходных и расходных журналов и т. д. Чтобы взять кредит без залога и без поручителей малому бизнесу с нуля, потребуется убедить банк, что ваш бизнес обречен на успех и деньги кредитора вернутся своевременно. Банк не поверит пустым обещаниям в отношении сомнительных идей, которые быстро принесут прибыль ее создателю.

Хороший бизнес-план имеет следующее содержание:

  1. Обзор рынка.
  2. Указание места будущего бизнеса.
  3. Финансовый отчет, указывающий на потенциальные траты банковских денег.
  4. Стратегия бизнеса.
  5. Будущие доходы и расходы предпринимателя, основанные на статистических и личных расчетах.
  6. Детали развития дела (поставщики, персонал, тактика ведения бизнеса и пр.).

Рекомендуется максимально тщательно проработать документ. При необходимости воспользоваться помощью профессионалов. А уже после обращаться в банк для получения кредита.

Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога

Российские банки имеют различные предложения для индивидуальных предпринимателей. В зависимости от цели получения денег и возможностей субъекта, может быть выбрана та или иная программа. Беззалоговое кредитование малого бизнеса является наиболее популярной схемой. Существуют следующие разновидности таких кредитов:

  1. Потребительский кредит. Это нецелевой продукт. Физическое лицо может обратиться в банк, предоставив минимальный пакет документов, а полученные средства использовать на стартап или развитие уже имеющегося бизнеса. Здесь не потребуется работать над бизнес-планом, отчитываться перед кредитором за потраченные деньги, что является несомненным плюсом для предпринимателя.
  2. Экспресс-кредит. Продукты рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Минимум справок и в течение примерно часа кредит «в кармане». Залог не требуется, поручители тоже.
  3. Целевые программы на развитие бизнеса. Банковские кредиты индивидуальному предпринимателю без справок и поручителей выдаются активнее, если у заемщика открыт расчетных счет в соответствующем банке. То есть, кредитор может видеть движение оборотных средств и анализировать прибыльность открытого дела. В данном случае также нужно составить качественный бизнес-план.
  4. Программы лизинга. Если деньги нужны, например, на приобретение оборудования, транспорта или коммерческой недвижимости, банкиры предлагают воспользоваться лизингом. Соблюдая определенные условия организации, предприниматель получает необходимое имущество, которое впоследствии может быть им выкуплено. Здесь также отсутствует необходимость в предоставлении залога.

Если же кредит становится непосильной ношей во время ведения бизнеса, допустимо воспользоваться программой реструктуризации или рефинансирования имеющегося долга.

Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления

Кредит наличными малому бизнесу следует оформлять, изучив условия кредитования нескольких банков, составив их сравнительный анализ. В каждом отдельном случае кредитор выдвигает определенные требования к субъекту. Но для каждого из них важно, чтобы заемщик соответствовал следующим критериям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка (не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта);
  • возраст – от 20/23 лет (на момент погашения – не более 60/65 лет);
  • срок существования бизнеса – минимум 6 месяцев.

Процентная ставка будет зависеть от успешности ведения бизнеса, статуса кредитной истории и прочих факторов. Период кредитования в банках разнится, но предпочтительным для заемщиков является период пользования средствами – до 12 месяцев. Тогда переплата по займу для бизнесмена выглядит наиболее приемлемой. Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей выдается после предоставления заемщиком необходимых документов, в перечень которых входят:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность гражданина (например, ИНН);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
  • справки из налогового органа;
  • грамотный бизнес-план;
  • выписка из БКИ (по требованию) и пр.

Более подробный список документов находится на официальном сайте выбранного кредитного учреждения.

Потребительский кредит для ИП – особенности получения

Особенностью потребительского кредита является его нецелевой характер. Кредитор не проверяет направление расходования банковских средств и это заметно упрощает процедуру оформления сделки. Выдается заем исключительно физическим лицам, включая ИП.

Следует отметить, что индивидуальным предпринимателям зачастую проблематично оформить потребительский кредит, так как не всегда субъекты малого бизнеса могут доказать свою платежеспособность. А вот наемный работник может взять необходимую справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Для подтверждения доходов бизнесмена используется управленческая или бухгалтерская отчетность согласно суммарным итогам его деятельности. Но эти бумаги редко отражают истинное положение финансовых дел ИП. Тогда возникает вполне актуальный вопрос, дают ли потребительский кредит ИП? Есть ряд банков, готовых оказать финансовую помощь представителям малого бизнеса, но при соблюдении ими определенных условий.

Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления

Потребительский заем предусматривает выдачу денег в долг под сравнительно небольшие проценты. Оформление сделки с ИП возможно, но с некоторыми ограничениями:

  • при желании взять до 100 000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих стабильность и прибыльность дохода субъекта;
  • для получения займа свыше 100 000 рублей – нужен поручитель;
  • при необходимости оформить кредит в размере более 500 000 рублей требуется залог.

Важным показателем для кредитора является наличие у потенциального кредитополучателя хорошей кредитной истории. Это условие действует для всех заемщиков. Учтите, что «молодой» статус вашего бизнеса отпугнет кредитора. Желательно иметь зарегистрированное ИП от 12 месяцев. Рассматривается также направление дела предпринимателя. Если, например, вы занимаетесь сезонным бизнесом, у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности. Все индивидуально.

Приоритет отдается, как правило, тем бизнесменам, которые могут предоставить залог. Кроме всего перечисленного выше, банкиры изучают, как ИП оплачивает налоги, задерживает ли заработную плату своим сотрудникам, есть ли у него административные или уголовные нарушения.

Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования

Банк Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита
(рубли)
Промсвязьбанк До 84 месяцев От 6,9% До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными До 84 месяцев От 11,99% До 4 млн
Home Credit Bank До 84 месяцев От 10,9% До 1 млн
Совкомбанк До 84 месяцев От 8,9% До 400 тыс.
Тинькофф До 36 месяцев От 12% До 2 млн
Восточный До 70 месяцев От 9,9% До 3 млн
Ренессанс Кредит До 70 месяцев От 10,5% До 700 тыс.
Сбербанк До 84 месяцев От 11,9% До 5 млн

Потребительский кредит для ИП выдается лишь для развития уже существующего дела. Начать бизнес с нуля с его помощью окажется невозможным. Для реализации идей следует обратиться к государственным программам или целевым предложениям для предпринимателей-новичков от банковских компаний.

Следующие рекомендации увеличат ваши шансы на получение потребительского кредита:

  • подавайте заявку в тот банк, клиентом которого являетесь, но не забудьте оплатить все счета на момент подачи заявления;
  • представьте кредитору всевозможные документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • соглашайтесь на оформление добровольного полиса страхования;
  • ведите легальную предпринимательскую деятельность, не скрываясь от налогов и прочих государственных взносов.

Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

Если вы только планируете открытие собственного бизнеса и оформление кредита для этой цели, представленная инструкция будет вам полезной:

  1. Изучите и сравните требования кредитных организаций.
  2. Откройте счет в одном из банков страны (можно в режиме онлайн).
  3. Зарегистрируйте себя в качестве ИП. Им может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который не является госслужащим и не был признан банкротом менее чем 12 месяцев назад.
  4. Подготовьте профессиональный бизнес-план. О его важности мы уже говорили. Предоставлять программу осуществления будущих действий фирмы рекомендуется в сокращенном виде (до 5–10 страниц).
  5. Выберите банк и подайте туда заявку на получение кредита. Надежнее сотрудничать с известными кредиторами, имеющими разветвленную филиальную сеть и обладающими безупречной репутацией. Заранее поинтересуйтесь, сколько лет выбранный вами банк работает на рынке, каков размер процентной ставки по кредиту, почитайте отзывы других ИП о сотрудничестве с банком. Период рассмотрения заявки составляет 1–5 рабочих дней, в зависимости от программы кредитования.
  6. Пройдите регистрацию в налоговой службе в качестве ИП.
  7. Получив одобрение, соберите и представьте документы, требуемые финансовой организацией.
  8. Внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями программы.
  9. Получите деньги.

В целом кредитование малого бизнеса – выгодная услуга для развития собственного дела, но есть определенные риски. Важно грамотно оценить предложения банков, а после рационально распорядиться средствами, что увеличит доход и поможет своевременно исполнить долговое обязательство.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlja-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Реклама

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Реклама

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/ip