Как построить дом без кредитов и сбережений

Содержание

Как решить жилищный вопрос? Правила успеха

Я придумала 5 правил, которые должны были помочь нам добиться нашей цели.

  • Правило 1 — если есть возможность сэкономить и отложить деньги, то мы так и поступим. Но при всем этом не в ущерб себе.
    Пояснение: Экономя на чем-либо, мы не отказываемся от этого, а ищем способы сделать это дешевле или найти альтернативу. Но не полный отказ.
  • Правило 2 — если есть вещи, которыми мы не пользовались в течение года, их нужно продать.
    Пояснение: Если я не носила целый год, и даже не вспоминала о своем новом платье, то вряд ли оно понадобится мне в будущем. И не думай, что быстро продать получится, на это порой уходят месяцы.
  • Правило 3 — открыть вклад в банке с наивысшим процентом. Обязательное условие: вклад должен быть пополняемый.
    Пояснение: Открывать вклад в банке с наивысшим процентом нужно (как правило вклад стоит открывать на 1 год), если сумма небольшая, брать вклад обязательно пополняемый. При условии, что каждый месяц перед процентом ты будешь относить все заработанные деньги в банк. Так прибыль возрастет.
  • Правило 4 — если есть подработка, берись, и не думай.
    Пояснение: Каждые дополнительно заработанные 500 рублей в месяц дают 6000 рублей в год.
  • Правило 5 — не бойся браться за новые дела, удача любит смелых, здесь без пояснений.

На своем личном опыте могу сказать, что этот свод правил мне сильно помог. Правило 1 помогло купить нам комнату в общежитии. Это была для нас солидная сумма на тот момент, и если бы не это правило, то недостижимая. Подробнее об этом я расскажу ниже.

Как и свадьбу отметить, и комнату купить? Путь лентяя

Я живу в городе Белгород, и цена за 1 кв. м. примерно равна 31 034 рублей. Купить нормальный дом молодой семье очень сложно. И тут приходится прибегать к разным приемам и беречь на всем. Мы немало сэкономили, когда не стали отмечать свадьбу.

Я люблю свой город, цена за 1 кв.м. у нас — примерно как по всей России

Ряд причин, основанных на моем личном опыте. Почему не стоит отмечать дорогостоящую свадьбу.

  1. Это отнимет большое количество средств с еще не окрепшего семейного бюджета.
  2. У вас не останется сил на себя, в конце вечера.
  3. Взятые кредиты на свадьбу вам все равно придется отдавать.
  4. Вы в любом случае потратите больше чем подарят, а всех гостей все равно не удивить, ни вкусными блюдами, ни живой музыкой, не хорошим ведущим.

Помните: вам еще предстоит покупка дома. Вам стоит задуматься, что будет более выгодным для решения этой задачи. Как вы помните, первое правило не заставляет вас полностью отказываться от праздника, поэтому тут нужно найти выгодное решение задачи.

Мы нашли такое решение:
1. Отметить свадьбу в кафе, небольшим составом (только родители) — Экономия свыше 230 000 рублей.
2. Заказали свадебное платье в интернете за 3 000, а не покупали в магазине — экономия вышла свыше 57 000 рублей.
3. Полет на воздушном шаре и фотограф. Тут мы не экономили, а хорошо проводили время, но потратили всего 15 000 рублей.

Как вы видите было сэкономлено, 272 000 рублей. Неплохая сумма для начала. Правда? Запомните эту сумму, дальше я объясню зачем.

Такое мероприятие прошло не в минус, а даже немного в плюс. Так появился первый капитал. Первое, как показала практика, работало. Тут и третье правило пригодилось, появилась возможность положить деньги на выгодный вклад. Воспользовавшись четвертым правилом, я устроилась на работу.

Считаем, как накопить на дом. Формулы расчета необходимой суммы накоплений в месяц

Знание нужной накопительной суммы — ориентир к действию. После расчета становится ясно, к какому показателю стоит двигаться, и на сколько лет нужно рассчитывать.

Не стоит думать, что вы сможете за 1 год собрать на жилье всю необходимую сумму. Дайте себе реальную установку. Скажем, 2, 4, 5 лет. И рассчитайте по формуле.

Г=С/Л1

Нм = Г/12

Стоимость потенциального жилья, + % на подорожание, обязательно добавить к сумме (С)
Количество лет (Л1)
Нужный годовой доход (Г)
Необходимая сумма в месяц (Нм)

С помощью этих формул можно легко рассчитать нужную сумму в месяц.
Если предположить, что у вас есть уже первоначальная сумма накоплений. Вы уже сможете рассчитать годовой процент с вклада и сложить его с основной суммой. Данный показатель вычесть из С. Так ваша Нм будет немного меньше.

Как не бояться проявлять инициативу в поисках работы и подработки?

Это важный пункт, и если вы будете им пренебрегать, ваши шансы на сбор средств на жилье сильно понизятся. Хочу поделиться своим личным опытом и страхами, связанными с поиском работы трудоустройством. И о моем последующем настрое.

В моем личном опыте это был переломный момент. Сумма, которую я в последующем зарабатывала на подработках и работах, решила мой дальнейший путь. Об этом попозже.

У всех соискателей работы как у первооткрывателей есть страх совершения ошибок. И тут самое главное — не бояться. Это как прыжок с парашютом, главное — сделать шаг в неизвестность. А дальше все уже кажется не таким пугающим.

Самое главное у вас уже есть:

  • Вы поставили цель
  • Вы уже в курсе, сколько нужно откладывать в месяц.

Теперь только дело техники. Ваша задача — пробовать все возможные варианты! Как говорится: “- где-нибудь да выгорит!”. Есть подработка, нужно составить текст — я уже готова. Нужно выполнить дополнительный заказ — почему бы и нет. Требуется менеджер — я уже подъезжаю.
Главное — не бойтесь, подумайте, что может случиться. Они меня не возьмут на работу? работодателю не по душе качество моих работ?

И что случится?

Самое страшное в данном случае – меня не возьмут на работу или откажут в уплате. Так чего бояться, у вас до этой секунды и так ничего и не было. Не бойтесь, а действуйте!

Нам с мужем на различных подработках за 1 год получилось собрать половину суммы, а это немало. И это действительно реально! У каждого человека есть таланты, с их помощью можно осуществить не одну мечту.

Сумма накоплений составила 225 000 рублей. Это не очень большая сумма для года работы. Но вы же помните, что я писала запомнить сумму выше, с экономии на свадьбе. И тут вам эта цифра пригодится. В этом пункте работает правило 3.
И тут уже у нас есть 497 000 + % от вклада(53 600), = 550600 рублей. Сумма конечно небольшая, на дом не хватит. Но с ней уже можно, что-то присмотреть.

Еще один рывок, и рвутся жилы на руках, и хлещет кровь!

Не пугайтесь столь кровожадному пункту. Это всего лишь моя ассоциация, связанная с покупкой комнаты. В одном из пунктов я упоминала, что мы купили комнату. Хочу рассказать вам всю историю. Как вы помните, за год нами была собрана сумма 550 600 рублей. Держать ее на вкладе было бессмысленно, и мы с мужем посовещавшись, решили вложить ее в недвижимость. На путное жилье этой суммы не хватало, и на рынке недвижимости мы нашли небольшую комнату в общежитии в ужасном состоянии. Но в свою очередь с 3 большими плюсами.

Все мы знаем, в каком состоянии у нас общежития до капитального ремонта.

  1. Нам хватало этой суммы на покупку без кредита.
  2. Дому, в котором находилось общежитие начали делать ремонт, но цену поднять хозяин не мог, так как дом на тот момент выглядел ужасно.
  3. Хозяин комнаты провел канализационную трубу.

Для общежитий старой постройки это большой плюс. Это означало, что можно подвести воду, поставить в комнату душевую и умывальник. Комната была ужасной, но перспективной.

От покупки с этой суммы нам вернули налоговый вычет, я не буду досконально рассчитывать числа, а назову примерно. На новый вклад нам упало где-то 55 000 рублей. Было положено новое начало.

Мы не знали при покупке, на какую сумму влетит нам ремонт комнаты. Муж сам делал там ремонт. Чтобы вы могли представить, насколько это была ужасная комната, я вам немного расскажу.

  • Полы деревянные и местами проваленные, пришлось менять
  • Стены кривые, пришлось выравнивать
  • Старый хозяин поставил новую дверь, обвалив при этом все вокруг неё
  • Не знаю как он ставил новое окно, но он оставил огромные зазоры вокруг него, не говоря о том, что эта самая стена с окном при легком нажатии начинала шататься

Одним словом — была просто жесть.
Мы потратили целых 3 месяца на восстановление. Этот монстр съедал всю нашу энергию, время и деньги. Сил не оставалось ни на что.

Но цель оправдала средства, и в итоге у нас получилась комната, похожая на студию. Красивые ровные белые стены. Светлый пол из паркета. Светлый потолок. И новая светлая мебель.
Мы сразу же начали сдавать комнату. Дабы не терять деньги. С комнаты был не очень большой, но постоянный дополнительный доход.

Как современная золушка на дом с принцем зарабатывала

Когда на руках почти вся сумма, вы не должны расслабляться. Не хватает последнего рывка. Скажу коротко и без утайки: на дом мы насобирали за два года. Только пришлось выжать последние соки. Тут и пригодился принцип 2.

Мы распродали остатки недостойного переезда в новый дом имущества, слёзно исбавились от машины, взяли еще пару подработок на руки (спали 4-5 часов в сутки, было нелегко), выставили нашу комнату на продажу. Было очень жалко её продавать.

Как построить дом – без денег, без % и без ипотек?

Представим, что вы гражданин среднего достатка, имеющий постоянную работу и мечтающий о собственном доме. В первую очередь, всем понятно, что для собственного дома одной зарплаты недостаточно. Что же делать? Для начала рассмотрим традиционные способы оплаты строительства собственного дома:

• Кредит на строительство. Учитывая последние отрицательные изменения в экономике и падение курса рубля еще как минимум до середины лета 2015 года 9 из 10 банков вам откажут, либо запросят обеспечение кредита, которого у гражданина среднего достатка нет. Идем дальше.

• Ипотека, закладная на дом или квартиру, в которой вы сейчас проживаете. Получили деньги и начали строить, ищем бригады, бегаем, заказываем материалы, меняем бригады, ругаемся с поставщиками материалов… Проходит лето, дома нет, здоровье слабое… Въезжать некуда, квартиру не продать – в общем, не позавидуешь. Надо быть очень опытным и сильным, чтобы самому осилить строительство целого дома.

Что же делать? Есть такой вариант – строительные компании, давно и успешно занимающиеся строительством домов в зачет имеющегося жилья. Если вы мечтаете о собственном доме, но не имеете свободных средств и хотите переехать из душного города, можно просто обменять вашу старую маленькую квартиру на новый большой дом за городом. Оплата строительства дома – квартирой. И это реально работает. Клиент не тратит время в банках, не платит процентов, строительная компания берет на себя все расходы по продаже квартиры. При этом деньги от продажи квартиры находятся у Заказчика до сдачи ему готового дома, а это – лучшая гарантия сохранности его сбережений.

Между тем, мы напоминаем, что есть еще один доступный вариант оплаты части стоимости строящегося жилья – материнский капитал. Есть два способа оплаты: по первому – нужно ждать трехлетия ребенка, а затем оплатить строительство дома, а по второму – оплатить материнским капиталом можно не дожидаясь трех лет, погасив кредит или ипотеку.

Если вы решили обменять квартиру на дом, встает следующий вопрос: «Где же взять земельный участок?» Аналогичная возможность – обращение в строительную компанию, в которой готовы предоставлять земельные участки вместе с подрядом на строительство. Один из вариантов – микрорайон «Родовое гнездо». Земельный участок под ИЖС, при заключении подряда на строительство в компании «Горизонт», обойдется вам всего в 22000 рублей за сотку. Микрорайон «Родовое гнездо» удобно расположился в паре километрах от окраины Ижевска, недалеко от сарапульского поста ГИБДД, сразу за деревней Кены.

Строительная компания «Горизонт» с 2010 года осуществляет деятельность по предоставлению строительных и подрядных услуг в Удмуртии, а также имеет собственное производство различных стеновых строительных материалов и объектов благоустройства. Дом от производителя – это гарантия низкой цены, сжатых сроков, высокое качество выполненных работ и предоставление бессрочной гарантии.

Компания «Горизонт» – принимает в оплату строительства дома Вашу старую квартиру, принимает в оплату материнский капитал, предоставляет возможность рассрочки, также компания предлагает услуги проектирования частных домов и коттеджей.

ДОМ ПОД КЛЮЧ за 4 месяца!

РАССРОЧКА. ОБМЕН НА КВАРТИРУ.

ПРОЕКТИРОВАНИЕ ДОМОВ и КОТТЕДЖЕЙ.

Стоимость «под ключ» включая:
фундамент, отмостка, цоколь, перекрытия, несущие стены с фасадом и утеплением, внутренняя отделка, окна под ключ, входные двери, кровля, водосток, вентиляция, все коммуникации (ГВС, ХВС, канализация, отопление, электромонтаж)

ФОТО ДОМА ТПС 46

Размер дома: 7,5х7,8м.
Общая площадь 46,6 кв.м.
Кол-во жилых комнат: 2
Стоимость «под ключ» — 1398000 руб.
ПОДАРОК: Газовый котел.

ФОТО ДОМА ТПС 58

Размер дома: 8 х9,8м.
Общая площадь 58,4 кв.м.
Кол-во жилых комнат: 3
Стоимость «под ключ» — 1 750 000 руб.
ПОДАРОК: Газовый котел.

ФОТО ДОМА ТПС 64

Размер дома: 9,6х8м.
Общая площадь 63,8 кв.м.
Кол-во жилых комнат: 3
Стоимость «под ключ» — 1 890 000 руб.
ПОДАРОК: Газовый котел.

ФОТО ДОМА ТПС 108

Источник: https://sv18.ru/article/kak-postroit-dom-bez-deneg-bez-i-bez-ipotek

Получение или покупка загородного участка земли в собственность является радостным событием. Вместе с тем это событие предполагает на этом участке строительство собственного дома, а эта задача уже более сложная и требующая немалых капиталовложений. И, не секрет, что многие наши граждане не имеют возможности сразу пригласить строительную фирму, заключить договор на строительство дома и терпеливо ждать окончания стройки.

На практике большинство людей думает, как накопить денег или взять кредит на строительство. Многие решают строить дом своими руками, если есть начальные навыки, осваивая строительные навыки по ходу дела. Это, конечно, не совсем правильно, потому что кредит взять несложно, сложнее его возвращать, да еще отдавать то приходится намного больше, чем взято. И это все нужно заранее просчитать. Поэтому, советую, перед началом строительства изучить или сделать свой проект на бумаге с выбранным фундаментом, стенами, крышей и кровлей, окнами и дверьми.

После этого изучить цены на строительные материалы, строительные работы (если планируете нанимать рабочих), добавить на транспорт и т.д. для того, чтобы выяснить примерную стоимость. И ни в коем разе не ориентируйтесь на рекламу. Если после расчетной суммы Вы почувствуете возможность осилить кредит или быстро накопить нужную сумму – хорошо. А для тех, кому эта сумма окажется неподъемной, расскажу, основываясь на собственном опыте, как построить дом без кредитов и сбережений. При этом не придется выплачивать проценты, которые пригодятся для покупки стройматериалов и других целей.

Как Вы понимаете, дом строить придется не один год. Это только «некая строительная фирма, не будем называть» может предложить дом под ключ за 1-2 месяца. Но это будет дом, стоящий на столбиках, который со временем потребует ремонта, выравнивания, утепления, укрепления и т.д. Это типичный летний домик. А если говорить о капитальном доме с возможностью проживания зимой, то придется рассчитывать на большее время строительства. Хорошо быстро не бывает.

И как я уже говорил, для начала обязательно нужно составить и нарисовать план на бумаге с точными размерами. Это будет рабочий чертеж, который можно по ходу дорабатывать, пока не начато строительство. Затем основываясь на этих размерах, сделать выбор материала для стен, крыши и т.д.

На этом этапе в зависимости выбранных материалов, может потребоваться что-то изменить. И когда все в голове отложится с проработкой водоснабжения, канализации, электрификации, можно приступать к строительству. Почему это нужно сразу все продумать? Потому что строительство начинается с фундамента и на этом этапе уже нужно заложить или оставить проходы в фундаменте для труб водоснабжения и канализации. Если этого не сделать, потом придется очень много затратить сил и времени для пробивку нужных отверстий и проемов, особенно в железобетонных конструкциях.

Вот строительство фундамента и будет планом на первый год строительства. Фундамент может быть сделан из кирпича или бетона и, желательно, ленточный – на столбах дом для зимнего проживания не ставят.

На первый год потребуется расход финансов всего на покупку кирпича, цемента и песка или готового бетона плюс арматуру. Хотя, арматуру можно использовать и подручную, если есть таковая. Это могут быть старые оконные решетки, различные уголки, толстые электропровода, например от высоковольтных линий (бывает, оставляют после замены на новые). Все это вяжется проволокой в траншее и заливается бетоном. А если фундамент из кирпича, то придется купить специальную сетку, которая укладывается через каждые несколько рядов кладки. Арматура придает прочность фундаменту. Ну а на расходы на капание траншеи на усмотрение, здесь можно либо своими силами выкопать, либо нанять рабочих.

И вот на фундамент Вы накопили денег, построили и, пока он набирает прочность, спокойно продолжаете планировать свой дом и не забываем откладывать в копилку деньги на стены. В это время можно не спеша присмотреть материал, сравнить по качеству, цене, производителю. Если в планах есть желание самостоятельно строить, а опыта не хватает, появляется возможность глубже изучить тему, почитать литературу и т.д. И еще преимущество поэтапного строительства – это не нужно хранить материал на площадке, если все сразу купите, а выработать не успеете. А самое главное, что фундамент готов, Вы ни кому не должны и спокойно продолжаете копить финансы.

А если бы был кредит, Вы купили материал – успели или не успели выработать под вопросом, а проценты на кредит капают неумолимо, независимо ни отчего. И гасить кредит нужно ежемесячно, независимо от Ваших доходов. А если непредвиденные дополнительные расходы и Вам не хватает на материал – здесь Вас никто не подождет, платить все равно нужно. Вот и думайте, выбор за Вами. А о втором этапе строительства поговорим в следующий раз. До встречи!

Источник: https://vladep.ru/stroitelstvo-i-remont-na-dache/kak-postroit-dom-bez-kreditov-i-sberezheniy-god-pervyiy

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

  • Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
  • Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
  • Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
  • Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
  • Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
  • Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

Валюта Российские рубли
Минимальная сумма 300 тыс. руб.
Максимальная сумма, не более 75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку
Минимальный первоначальный взнос 25%
Максимальный срок 30 лет
Обеспечение кредита Обязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами.
Страхование Построенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

Видео:

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

  • Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
  • Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
  • Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента. Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности. Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Возраст 21-75 лет
Гражданство РФ
Стаж по настоящему месту работы От 6 месяцев
Общий трудовой стаж От 1 года за последние 5 лет
Максимальное число созаемщиков 3

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

  • Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
  • Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
  • Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
  • Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
  • Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

  • Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
  • Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

  • Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
  • Смету на последующую стройку.

Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

Для получения кредита необходимо:

  1. Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
  2. Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
  3. Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
  4. Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
  5. Заключить договор о продаже и принести его в банк.
  6. Перечислить первоначальный взнос в банк.
  7. Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
  8. Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
  9. Получить последнюю часть денег на строительство.
  10. Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
  11. Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

Полезное видео по теме:

Все эти моменты необходимо согласовывать еще до подписания договора в банке, чтобы потом не появились «удивительные» моменты.

Отзывы

Анна, Москва

Муж решил построить дом-дачу в пригороде. Хотел взять кредит на половину стоимости, так Сбербанк отказал ем. Вслух причину не назвали, но думаем из-за того, что я не могу стать созаемщиком по контракту и мой доход им неподвластен.

Максим, Сочи

Оформил ипотеку в Сбербанке на 20 лет на строительство. Сумму взял не заоблачную, но из-за подорожания материалов пришлось много своих денег попутно вкладывать. Банк дал отсрочку на 6 месяцев пока не вошел в колею, иначе бы пошли штрафы.

Валерия, Ростов-на-Дону

Очень много мороки с этой ипотекой. В очереди полчаса, потом еще бумаги час заполняла и отдавала, а в сам банк ездила около 10 раз. Неужели нельзя как-то чуть проще сделать всю процедуру?! Радует, что хоть одобрили, а то зря б каталась.

Кирилл, Владивосток

10% — это хорошая ставка по ипотеке на строительство. Думал поискать с более простыми условиями и меньшим первоначальным взносом (мне 50 тысяч не хватало), но не нашел. Накопил денег и тогда только в Сбербанк обратился, так выгоднее.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Преимущества и недостатки строительства

У частного дома есть ряд очевидных преимуществ перед отдельной квартирой:

  1. Отпадает необходимость оплачивать непрозрачные общедомовые нужды – домовладелец платит лишь за собственные расходы электроэнергии, воды, газа и отопления;
  2. Собственник дома не страдает от шума соседей, а сам при необходимости шумит вдоволь;
  3. Возможность сделать жилище более удобным и просторным;
  4. Использование альтернативных, экономичных источников энергии;
  5. Качество строительных работ заинтересованный гражданин контролирует лично;
  6. Более свежий, не загазованный воздух;
  7. Решение проблемы с машиноместом и т.д.

Ипотечный кредит, оформленный на индивидуальное строительство, также имеет ряд достоинств:

  1. Построить собственный дом можно уже сейчас, без многолетних накоплений;
  2. Возможность приобрести полный комплект стройматериалов по нынешней цене, не дожидаясь их подорожания;
  3. Часть работ по строительству вы сможете выполнить самостоятельно или с помощью членов своей семьи, что значительно сократит необходимую сумму займа.

Основной недостаток ипотеки на строительство дома такой же, как и у других кредитов: долгосрочные кредитные обязательства, на которые ежемесячно придется регулярно находить средства, независимо от того, какие жизненные проблемы выпадут на этот период.

Вторым минусом следует назвать большое количество документов, предоставляемых в банк для одобрения подобного займа. Кроме обычного перечня бумаг, кредитор попросит прояснить различную информацию, касающуюся строящегося дома. Понадобятся многочисленные разрешения, согласования, справки и техническая документация.

Чем выгодна ипотека в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома, оформляемая в Сбербанке в 2019 году, выгодно отличается от предложений конкурентов. Главный банк страны социально ориентирован, имеет почти неограниченные финансовые возможности и уверенность в поддержке государства. Поэтому он может себе позволить более лояльные условия кредитования.

Среди них отмечают:

  1. Низкую процентную ставку по кредиту на строительство жилого дома;
  2. Предоставление целевого займа инвалидам и пенсионерам;
  3. Отсутствие комиссионных начислений за обслуживание займа и рассмотрения поданной заявки;
  4. Ипотеку разрешают погашать досрочно;
  5. Особые условия для держателей зарплатных карт;
  6. Право на получение кредитной карты с большим лимитом – до 600 тыс. рублей;
  7. Возможность привлечения созаемщиков;
  8. Предоставление отсрочек по выплатам – до двух лет (на протяжении этого срока платятся только проценты, без погашения основного «тела» кредита);
  9. Банк не настаивает, чтобы строительство дома велось компаниями из составленного им списка, что не ограничивает заемщика в поиске исполнителя.

Хотя список аккредитованных организаций в банке тоже имеется. Кредитная организация обещает особые условия по кредиту для их сотрудников.

Используйте удобный ипотечный калькулятор для расчета будущей ипотеки.

Условия Сбербанка

На постройку собственного дома Сбербанк готов предоставить заемщикам от 300 тысяч рублей. Четверть этой суммы необходимо заплатить сразу – в виде первоначального взноса. Остальная часть кредита погашается ежемесячно, равными частями. Отдавать ссуду можно не более 30 лет, так как это максимальный срок кредита, выдаваемого на возведение частного дома. Минимальный срок полного погашения займа – один год.

Сбербанк выдвигает лояльные условия ипотеки на постройку частного дома. Первое, что требует банк – это застраховать строящийся дом от возможной гибели или серьезных повреждений. Оформление страховки вовсе не прихоть банка, а требование закона об ипотеке (статья 31). В нем сказано, что заемщик обязан выполнить это условие, если иное не указано в договоре с банком. Кредитору нет никакого смысла отказываться от дополнительной гарантии возврата долга, поэтому в ипотечном договоре необязательность страховки не прописана. Напротив, она является важным условием получения целевого кредита.

Страховать жизнь и здоровье самого заемщика банк не требует. Но подталкивает его к этому шагу, установив более высокую процентную ставку для клиентов, которые такую страховку не оформят – она повышается на 1%. В 2019 году ипотека на индивидуальное строительство в Сбербанке выдается под 10,6%, то есть при отсутствии страховки организация кредитует заемщиков под 11,6%.

Ссудодатель перечисляет и ряд других условий, при которых процент по кредиту будет увеличен:

  • Клиентам без зарплатной карты — плюс 0,5%;
  • До регистрации ипотеки – плюс 1%

Процент можно и уменьшить на 1 пункт, если ипотечными заемщиками являются участники различных (местных и федеральных) жилищных программ, например, молодая семья. В этом случае ставка составит 9%.

Сам дом находится в залоге у банка. Обременение будет снято после того, как заемщик полностью погасит долг. Впрочем, банк готов вместо строящей недвижимости взять в залог другое жилое помещение.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить целевой кредит на дом, заемщик предоставляет кредитору обязательный пакет документов. В него входят как обязательные бумаги, так и те, что предоставляются только в определенных случаях.

К обязательным документам, которые предоставляются при любых условиях, относятся:

  1. Заполненная клиентом анкета банка;
  2. Гражданский паспорт потенциального заемщика (копия);
  3. Паспорта всех созаемщиков, если они имеются (копии);
  4. Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий стаж заявителя и наличие у него работы (копия);
  5. Справка о доходах гражданина (она не нужна, если будущий домовладелец имеет зарплатную карточку Сберегательного Банка);
  6. Документы на предмет залога (если им является не возводимый дом).

После одобрения ипотеки банком от клиента потребуются дополнительные бумаги:

  1. Документы на строящееся здание (договор аренды или покупки земельного участка, разрешение на строительство, договор со строительной компанией, смета и т.д.);
  2. Справки, подтверждающие финансовую возможность гражданина сделать первоначальный взнос (как правило, это справки из банка, где лежит требуемая сумма).

Если ипотека под строительство берется по программе «Молодая семья», то вам нужно доказать, что вы член именно такой ячейки общества. Напомним, что семья считается «молодой», если супругам или одиноким родителям не более 35 лет.

Претенденты на участие в данном проекте к общему пакету документов добавляют:

  • Брачное свидетельство (если заемщик и его супруг не старше установленного возраста);
  • Метрика на ребенка (необходима для одиноких родителей, желающих участвовать в программе);
  • Документальные подтверждения платежеспособности родителей молодого заемщика.

Требования кредитора к заемщику

Банк готов кредитовать вас, если вы соответствуете определенным критериям:

  1. Вам не меньше 21 года;
  2. На момент последнего взноса по кредиту вам должно быть не больше 75 лет;
  3. Вы должны официально работать, причем на текущей работе – непрерывно хотя бы полгода;
  4. Общий трудовой стаж – не менее пяти лет.

Потенциальным клиентам разрешается привлекать к ипотеке еще двух созаемщиков. В случае нарушения графика погашения долга, требование и штрафные санкции банка могут быть применены к любому из них. Если кредит выдается гражданину, состоящему в браке, его муж или жена становятся созаемщиком автоматически.

Пошаговый процесс оформления ипотеки

Гражданину, который твердо решил взять ипотеку на строительство именно в Сбербанке, предстоит совершить несколько шагов. И первый из них – поиск отделения банка, где ему смогут выдать займ. Ошибочно думать, что это может быть любое подразделение финансовой организации.

Обычно ипотеку выдают по территориальному признаку:

  • Либо по месту регистрации заявителя;
  • Либо по месту его работы;
  • Либо по месторасположению участка земли, на котором будет построен дом.

После того, как вы определитесь, в каком филиале вы будете брать кредит, следует поэтапно идти к достижению цели:

  1. Подать в банк заявку на ипотечный займ – вместе с требуемыми документами.
  2. Ожидать одобрения заявления. Обычно Сбербанк принимает решение в течение 2-5 рабочих дней.
  3. Если предварительный ответ положительный, вас попросят предоставить дополнительные бумаги — документы на дом, банковские выписки (дли установления возможности сделать начальный взнос), и прочие сведения. Их будут проверять еще пару дней.
  4. Организацией выносится окончательный вердикт в отношении вашей заявки. Если она одобряет выдачу кредита, то назначается день оформления договора займа.
  5. При заключении сделки с банком вы подписываете сразу два договора: ипотечный и страхования. После этого вы получаете первый денежный транш.
  6. Далее вы регистрируете ипотечный договор в Росреестре и переводите деньги строительной компании.
  7. Документально отчитавшись за эти действия перед банком, вы получаете оставшуюся сумму кредита.

Такова общая схема получения ипотеки на строительство. В каждом конкретном случае возможны нюансы, уточнять которые следует у работников банка.

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma