Как меньше тратить денег

Содержание

Откладывайте с умом

Есть несколько простых и, в общем, банальных правил накопления, которые известны почти всем. Каждый знает, чтобы накопить определенную сумму денег, нужно не тратиться на ненужные вещи, где-то экономить на покупках, если это не сильно влияет на их качество, ну и самое важное – зарабатывать больше, чем тратить. В этом вопросе всегда у людей всегда возникают проблемы: можно ли экономить на еде или на здоровье, как посмотрят на меня знакомые, если я буду пользоваться обыкновенным телефоном, а не изделием компании Apple, поехать отдыхать в Крым или в Испанию. Эти вопросы уже не будут казаться такими серьезными, если человек основательно возьмется за то, чтобы накопить средства (но на здоровье все равно экономить нельзя).

Одной из важных преград на этом пути является предубеждение человека, что для накопления средств необходимо урезать свой нынешний бюджет, то есть – терять что-то здесь и сейчас для какого-то там потом. Это в корне не верно. Откладывать средства желательно не по остаточному принципу, в последнюю очередь, а так, чтобы это была первая необходимость при получении зарплаты, гонорара и т.д. Получил деньги – сразу отправил на счет, и лучше всего, если у человека будет несколько таких счетов, например, для покупки дома, автомобиля, для учебы ребенку. Еще лучше, если средства будут поступать не на карту, а на депозит в надежном банке, который открывается на определенное время, допустим на год: так человеку будет труднее воспользоваться этими средствами раньше срока, а значит – будет легче что-то накопить.

Начинать можно даже с мизерной суммы, но оптимальной можно считать сумму, равную 10-15 процентам личного или семейного дохода.

Правило пяти конвертов

​Есть довольно интересный способ, позволяющий семье точно определиться с расходами и не тратить лишнего. Нужно просчитать, сколько каждый из членов семьи получает в месяц, затем из этой суммы вычесть расходы на коммунальные услуги, предметы первой необходимости, кредитные выплаты, если есть задолженности, бензин и другие расходы на транспорт, а также еще десять процентов для банковского депозита. Оставшуюся сумму делим на четыре равных части и раскладываем по конвертам. Каждую неделю конверт можно вскрывать и использовать на дополнительные нужды, не прибегая к помощи другого конверта до наступления очередной недели. Здорово, если к субботе или воскресенью от выделенных денег что-нибудь останется, их со спокойным сердцем можно будет потратить на отдых и развлечения. Поскольку в месяце неполные пять недель, пятый конверт тоже пригодится, в него можно положить какую-то небольшую сумму от той, что была распределена на четыре недели.

Таким образом, семье будет легче распоряжаться своими расходами, не придется задумываться над каждой покупкой, нужно будет только принимать решения, хватит ли средств на расходы этой недели. К тому же так будет соблюдено одно из важнейших правил – те самые десять процентов доходов будут сразу отправлены в накопительную часть, а не по принципу «в последнюю очередь».

Правило «Копи больше завтра» по версии Шломо Бенарци

Экономист Шломо Бенарци, который участвовал в разработке пенсионных программ США, придумал свой принцип накопления денег с нуля, который заключается в поэтапном увеличении инвестиций в свои сбережения. Суть в том, что каждый раз, когда человек получает надбавку к зарплате, повышение по должности, он начинает откладывать со своей зарплаты больший процент. Можно увеличивать суммы для сберегательных инвестиций на один процент, на пять процентов, на десять, главное – соблюдать этот принцип постепенного увеличения.

Рассмотрим на примере:

Год

Доходы в месяц

Доля сбережений

Сумма накоплений

2013

50 тысяч

5 процентов

30 тысяч рублей

2014

70 тысяч

8 процентов

67 тысяч двести рублей

2015

80 тысяч

10 процентов

96 тысяч рублей

2016

100 тысяч

13 процентов

156 тысяч рублей

Если копить по этой схеме, то по итогам четырех лет человек скопит 349 тысяч рублей. Если учесть, что эти деньги можно держать на депозитном счете и получать проценты, то сумма выйдет еще лучше. Темп доходов будет расти, может быть не так быстро, как того хочется, но зато в нормальном и надежном ритме.

Что очень важно, по мнению Шломо Бенарци, начинать можно с небольших пяти процентов, но постепенно наше мышление будет привыкать к увеличению средств, откладываемых для будущего, которое будет связано с ростом общего дохода, а значит и достатка. Со временем страх делать такие вложения исчезнет, и сам процесс войдет в привычку, а возможно даже поменяет образ жизни.

Поймите причины, по которым бóльшая часть денег тратится бесполезно

Начнём с простого. Попробуйте вспомнить, как последний раз совершили крупную, но не слишком необходимую покупку. В качестве примера возьмём вымышленного персонажа по имени Петя, у которого неплохо идут дела и есть деньги, чтобы себя побаловать.

Недавно Пете было скучно и он купил новый телевизор. Старому — всего пара месяцев, а новинка с более длинной диагональю стала на 1 мм тоньше. Пример взят для удобства, это может быть что угодно: новая рубашка, тушь для ресниц или даже лишняя шоколадка. Первые несколько часов у Пети период эйфории, он вполне доволен собой, улыбается, он даже подумывает, что это счастье.

Начиная со второго дня радость от приобретения начинает стремительно угасать. Петя начинает привыкать к новому телевизору и через месяц испытывает разочарование, на его лице появляется грусть. У Пети всё ещё достаточно денег, и, чтобы заглушить своё уныние, он мечтает о новом смартфоне.

Почему так происходит? Эмоции — явление очень быстротечное. Иногда мы радуемся, иногда — нет, и это бесконечный цикл, заложенный в человеческую природу. Более того, люди переоценивают значимость эмоциональных событий и ценность вещей. В момент понимания, что покупка уже не приносит былого восторга, появляется разочарование, и, чтобы его заглушить, человек снова пытается что-то купить, вернув себя в замкнутый круг пустых трат. Даже если нет средств на телевизор, деньги тратятся в ближайшем торговом центре.

Избежать такого побочного эффекта довольно просто. Для этого потребуется лишь руководствоваться здравым смыслом.

  • Определите степень необходимости планируемого приобретения.
  • Возможно ли приобрести товар аналогичного качества, но по более низкой цене?
  • Составьте личный бюджетный план на определённый срок (несколько дней, недель, месяцев, лет).

Да, это банальные и элементарные вещи, но большинство забывает о них, неверно оценивая пользу от покупок. Подобная оценка соотношения полученной прибыли и расходов приводит к разочарованию. В случае, если ценность определена верно, даже через длительный промежуток времени вы будете получать эмоциональное удовлетворение от использования приобретённой вещи.

Время действовать: приумножаем свободные деньги

Когда первый шаг выполнен, проблема и её причины стали осознанными, пора перейти ко второму шагу — действию. Будем реалистами и признаем, что не бывает результата без конкретного действия. Нельзя разбогатеть, просто думая о том, как становишься богатым.

Копить деньги на вкладе в банке — это, конечно, хорошо, но эффективно ли? Рассмотрим следующий пример. На этот раз мы встретимся с Мишей, который давно заинтересовался накоплением средств. Миша с поразительной стабильностью откладывает около 20% своей зарплаты на банковский депозит со ставкой 6,5% годовых. Размер ставки взят максимально приближенный к реальности в РФ на сегодняшний день. Мише удалось накопить 500 тысяч рублей, за предыдущий год с учётом капитализации он получил доход в размере около 32 тысяч рублей, а за текущий — около 65 тысяч.

У Миши есть друг Вася, который тоже имеет 500 тысяч рублей, но активно инвестирует часть своих средств в ценные бумаги на фондовом рынке. Вася знает, что есть риск потерять деньги, поэтому вкладывает не всё, а лишь 10% от капитала, другие 90% находятся на банковском депозите.

Опять же будем реалистами. Вася просто покупает акции известных компаний и держит их. В первый год Вася потерял средства из-за падения рынка, убыток составил 5% от вложенных в ценные бумаги денег. В итоге прибыли практически не было, но благодаря депозиту Вася остался при своих.

На следующий год Вася снова вложил ещё 10% в ценные бумаги, общий размер его инвестиций составил 75 тысяч рублей с учётом 5% с предыдущего года. В этот год был отмечен рекордный рост фондового рынка и Вася утроил средства, вложенные в акции. В итоге прибыль составила 225 тысяч рублей плюс ещё около 30 тысяч с банковского депозита.

Вася заработал заметно больше Миши, практически не рискуя. Полученная прибыль и дополнительно накопленные деньги (помимо депозита) позволили Васе осуществить давнюю мечту — открыть небольшое кафе и радовать других людей лучшим кофе в округе. Вася счастлив.

Мораль такова: деньги — это часть нашей повседневной жизни, не следует относиться к ним расточительно. Для этого достаточно соблюдения лишь нескольких правил:

  • тратьте средства на то, что действительно нужно;
  • откладывайте свободные деньги на банковский депозит;
  • инвестируйте небольшую часть в ценные бумаги;
  • осуществляйте свои истинные мечты.

А как относитесь к деньгам вы?

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-perestat-tratit-dengi-vpustuyu/

Зачем вам копить деньги

Для любого накопления должна быть мотивация и цель.

Ответьте себе на вопрос, зачем вам нужно копить деньги?

Ответ на этот вопрос должен быть конкретизированным, а не произвольным. С таким ответом на поставленный вопрос, как «что бы были», вы никогда не сможете накопить.

Поэтому подумайте, для чего вы копите деньги, какая конечная цель вашего желания копить.

Вы можете копить на отпуск, например, я, давно мечтала провести новогодние праздники в Праге всей семьей. Но для этого мне нужно накопить 150 000 рублей.

Или, моей семье нужен автомобиль, больше чем тот, на котором мы ездим сейчас. Стоимость этого автомобиля – 1 500 000 рублей.

Или, до выхода на пенсию мне осталось работать всего десять лет, и к этому времени мне необходимо накопить 2 000 000 рублей, чтобы купить для себя небольшой домик в пригороде.

Или, я посчитала свою пенсию, которую я буду получать после выхода на пенсию, и для того, чтобы жить ни в чем себе не отказывая, мне необходимо накопить 3 000 000 рублей.

Разумеется, все цифры произвольные.

Подумайте, чего хотите именно вы, и зачем вы хотите заставить себя копить деньги.

Между прочим, возможность иметь много денег, жить только на одни проценты и не работать – это тоже нормальное желание. Но без вашего участия оно реализоваться не сможет.

Когда вы поставили для себя цель, которую вы хотите достичь, вам уже не нужно будет заставлять себя копить деньги. Вы будете этот делать с желанием, непроизвольно, с каждым разом получая все большее удовольствие от приближения к своей мечте.

У меня нет свободных денег для осуществления накоплений

На самом деле это не так.

Если вы работаете, и ежемесячно получаете заработную плату, значит, деньги у вас есть.

Проблема в том, что вы до сих пор не научились правильно распределять свою заработную плату, выделять из нее финансовые резервы, и элементарно экономить.

О вопросах распределения заработной платы, и об основных способах экономии, можно почитать на страницах моего сайта Sizhu-doma.ru, на страницах которого я много времени уделяю и семейному бюджету, и финансовой грамотности, и многочисленным способам экономии семейного бюджета.

И так, если вы получаете заработную плату, значит, у вас есть и деньги для накоплений.

Выделить ресурс для накопления достаточно просто.

Запишите все свои расходы за последний месяц в тетрадку. Буквально до рубля. Запишите все, даже мелкие расходы. Даже расходы на разовый проезд в автобусе. Или расходы на одну чашку кофе, купленную по дороге на работу.

Посмотрите внимательно, и маркером пометьте те расходы, которые вы могли бы и не делать, расходы, которые можно было бы и не осуществлять. Например, купили лак для ногтей. Хотя, у вас дома есть лак для ногтей, практически того же тона, как и приобретенный, но только начатый. Вам бы этого лака хватило на пару месяцев, а так оба будут не использованы.

Или, другой пример. В магазине очень понравились шторы. Да так, что захотелось их купить. Отлично, вроде и приятная покупка, но и прежние шторы мне тоже нравятся. А новые будут лежать в шкафу, дожидаясь своего времени. Может и дождутся.

А вот деньги вы уже истратили.

И вместо того, чтобы эту денежную сумму отложить, ускорив тем самым путь к своей настоящей мечте, вы её потратили на ненужные в настоящее время вещи.

То же самое можно сказать и в отношении продуктов. Сколько не съеденных продуктов, купленных в магазине, вы выбрасываете? Если бы вы рационально подходили к вопросу питания вашей семьи, вы бы смогли тратить гораздо меньше денег на продукты, тем самым высвобождая небольшую сумму денег на необходимые накопления.

О том, как экономить на продуктах питания, читайте по ссылке.

У меня просто не получается откладывать нужную сумму

Да, если вы никогда это не делали, не занимались накоплением, не пробовали откладывать деньги, и даже «понятия не имеете», что такое инвестирование и личный финансовый план, то начинать копить вам будет трудно. Но возможно.

Начните откладывать с маленьких сумм.

К примеру, вы же можете откладывать по 500 рублей каждый месяц? Я думаю, можете. Начните откладывать по 500 рублей прямо со следующей заработной платы. Или прямо сейчас, если в вашем кошельке или на вашей зарплатной карте еще есть деньги.

Откладывайте по 500 рублей три месяца. За это время вы немного привыкните к этому, и можно будет увеличивать сумму.

Через три месяца начните откладывать по 1 000 рублей, еще через три месяца по 1 500 рублей, еще через три месяца – по 2 000 рублей.

Таким образом, за год вы сможете скопить уже 15 000 рублей.

Если вы будете хранить откладываемые деньги на вкладном счете в банке, ваша сумма будет еще больше за счет начисленных банком процентов.

О том, как можно копить деньги, читайте по ссылке: Личный опыт: как я коплю деньги.

Таким образом, постепенно, вы приучите себя ежемесячно откладывать деньги.

Тот же способ постепенного привыкания к процессу накопления денег можно применять не к конкретной цифре в рублях, а в процентах от вашего ежемесячного дохода.

Так, начните откладывать 1 % от вашей заработной платы. Всего один процент. Это совсем немного. Через несколько месяцев увеличьте эту сумму до 2 %, потом до 3 %. И так постепенно увеличивайте, пока не приучите себя откладывать по 10 % от заработной платы каждый месяц.

А как только вы привыкните к процессу откладывания, вам будет легко откладывать не просто некоторую сумму денег, а именно ту сумму, которая вам необходима для достижения вашей цели.

Начиная копить с маленьких сумм, постепенно приучая, но при этом, не заставляя себя копить деньги, вы сможете скопить на все, чего вам хочется.

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

На что обратить внимание при открытии вклада в банке
Как экономить на продуктах питания
Как правильно распределить зарплату на месяц
Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
На что обратить внимание при получении кредита

Источник: https://sizhu-doma.ru/Kak-zastavit-sebjakopit-dengi

24 проверенных способа: как тратить меньше

Конец месяца, до зарплаты еще дней десять, а в семейном бюджете уже пусто. Как же так получилось? И главное, почему денег не хватает, даже если получаешь прибавку к заработной плате? Все ответы сводятся к одному – надо меньше тратить, но как? И куда уже меньше? Оказывается, есть куда.
Подобные мысли регулярно посещают головы большей части населения нашей страны. Скорее всего, и вашу тоже, раз уж вы интересуетесь, как тратить меньше. Давайте разбираться, почему так происходит.

Как правило, причиной постоянных поисков способов экономии бюджета является не то, что вы мало зарабатываете, а то, что не умеете планировать свои затраты. Но не переживайте, таких как вы – большинство. А все потому что в школах и ВУЗах нас обучают чему угодно, но только не финансовой грамотности. Поэтому наше население в основном и продолжает оставаться стабильно бедным и погрязшим в долгах.

Как экономить деньги первый раунд: планирование семейного бюджета

Способов экономии бюджета существует очень много и некоторые из них мы сейчас представим вашему вниманию. Но чтобы они были действительно эффективными, необходимо освоить такую вещь, как планирование семейного бюджета. Планирование семейного бюджета – лучший способ научиться меньше тратить.

Да-да, это именно то, чем занимаются во многих американских фильмах, когда сидят на кухне с кипой чеков, калькулятором и умным видом. То, над чем мы любим посмеяться, но сами категорически стараемся обходить стороной, приговаривая «Мне это не нужно». И да, это действительно никому из нас не нужно, пока «не припечет».

По большому счету этот способ экономии бюджета – тема для отдельной статьи, но если в общих чертах, то придется заняться учетом доходов и расходов всех членов семьи, чтобы получить целостную картину вашей финансовой ситуации.

Для этого потребуется сохранять все чеки, а при их отсутствии записывать покупки в блокнот. В конце месяца все затраты суммируются, к ним прибавляются счета за коммунальные услуги, взносы на кредитки, оплата за питание ребенка в дает. саду/школе, в общем – абсолютно все расходные статьи.

Следующий шаг на пути к тому, чтобы меньше тратить – сортировка расходов по категориям (одежда, питание, коммунальные, развлечения и т. д.). Подбив суммы по каждой из них, можно сделать выводы, куда вы больше всего тратите. Чтобы начать экономить деньги, подумайте над возможностью сокращения расходов по каждой из категорий и установите пределы затрат по ним на месяц.

Позаботьтесь о появлении в вашем бюджете категории «сбережения», куда нужно начать откладывать определенные суммы раз в месяц или при каждом денежном поступлении. Это позволит экономить деньги на осуществление какой-нибудь цели вроде путешествия или более банального, но очень необходимого ремонта.

Также стоит предусмотреть небольшую мотивационную сумму из «свободных» денег, которую можно будет потратить на себя в конце месяца, но только в случае, если у вас получится меньше потратить, то есть эта сумма будет вознаграждением.

Если сумма всех затрат не превышает доходы семьи, это прекрасно – начав меньше тратить, вы лишь укрепите ваше и без того неплохое материальное положение. Плюс получите возможность потратить предусмотренное для этого случая вознаграждение.

А вот если эти суммы окажутся примерно равны или расход превысит приход, стоит задуматься о скорейшем внедрении в вашу жизнь как можно большего количества нижеследующих способов семейной экономии.

Как экономить деньги второй раунд: продукты

Проверяйте запасы таких продуктов
Мука, сахар, крупы, макароны и берите себе на заметку, чего у вас в избытке (можно использовать для готовки чаще и не следует в ближайшее время покупать), а что закончилось или на исходе и требует пополнения. Аналогичные действия проводите с содержимым холодильника.

Составьте список покупок
Экономить деньги семейного бюджета поможет составление списков покупок: ежедневных и на неделю, которые формируются с учетом расходования продуктов, которые нужны постоянно и время от времени. Идеальным вариантом было бы еще и составлять меню на неделю, тогда список продуктов будет наиболее продуманным, что позволит еще меньше тратить.

Распределяйте покупки продуктов
Рекомендуется покупать продукты для ежедневного употребления (кефир, молоко, йогурты и т. п.) раз в 1-2 дня, приобретая при этом столько, сколько должно хватить до следующего похода в магазин.

Не покупайте лишнего
Не покупайте продукты «на всякий случай», лучше держите полки в холодильнике полупустыми. В этом случае вы будете не только меньше тратить, но убережете себя от переедания и незапланированных приемов пищи – забитый до отказа холодильник как магнит манит к себе и соблазняет съесть еще “вон ту куриную ножку и вот этот бутерброд с колбасой”. Не ходите за покупками на голодный желудок, чтобы уберечься от необдуманных растрат.

Оптимально используйте все продукты
Не выбрасывайте остатки продуктов, которые не пригодились при готовке сегодня – придумайте, что из них можно приготовить завтра. Замораживайте остатки продуктов, которые могут испортиться к тому моменту, как снова пригодятся. Также стоит поступать с готовой едой, которой оказалось слишком много.

Ищите альтернативу дорогим продуктам
Хороший способ экономии бюджета – замена дорогих продуктов более дешевыми аналогами. Например, если вы привыкли каждый день употреблять мясо, можно попытаться частично заменить его на фасоль/сою или хотя бы более дешевую разновидность (вместо свиного ошейка или индюшатины – куриное филе).

Делайте заготовки
Иногда выделяйте время на лепку вареников/пельменей в большом количестве и замораживайте их, чтобы при необходимости можно было быстро их сварить. Это поможет меньше тратить на заказы пиццы и другой еды на дом в дни, когда готовкой заниматься не получается или не хочется. Старайтесь готовить сами, чтобы экономить деньги на покупке еды в заведениях быстрого питания. Не забывайте про «бабушкины способы семейной экономии», которые раньше рассматривались как возможность «сыто пережить зиму» – консервировать и замораживать овощи/фрукты в периоды максимального сезонного снижения цен на них.

Как экономить деньги главный бой: лайфхаки семейной экономии бюджета

Тканевые сумки
Купите несколько тканевых сумок, чтобы не только перестать загрязнять окружающую среду полиэтиленовыми пакетами, но и экономить деньги на регулярной покупке новых, взамен выброшенных.

Одиночество в магазине
Не берите с собой в магазин детей и подруг. В этом случае шансы меньше тратить улетучиваются. Ребенок всегда будет хотеть, чтобы ему что-то купили. А подруга подскажет, где есть «классные туфли по-дешевке», которые вам не очень-то и нужны. Но ведь по-дешевке!

Молчание в магазине
Избегайте длительного общения с консультантами в магазинах. Если предлагают «что-то подсказать», соглашайтесь только, если совет действительно нужен, и заканчивайте беседу сразу после этого. Не оставляйте сотрудникам магазина возможности рассказать вам о «дополнительных выгодах», которые вы получите, если купите «еще это и вот это».

Без лишних денег
Еще один отличный способ экономии бюджета – не носить с собой больше наличных денег, чем нужно. Если у вас в кошельке будет только та сумма, которая позволит купить всё по составленному списку, вы не сможете сделать лишние покупки, потому что на них вам не хватит денег.

Без карт
Старайтесь избегать пользования кредитными картами и различных банковских уловок вроде «оплаты частями». В этом случае тратить деньги легче, поскольку их не нужно вынимать из кармана прямо сейчас. Расплачиваться нужно будет в каком-то призрачном будущем, поэтому сейчас так легко согласиться на приобретение нового смартфона. Следуя подобной логике и не считая такие покупки «реальными» затратами, многие и вгоняют себя в банковскую «кабалу», когда работать приходится не только для того, чтобы прокормить семью, но и отнести ежемесячную «дань» в банк, что является далеко не самым лучшим способом экономии бюджета.

Без займа
Если все же решаете брать кредит, оцените все имеющиеся варианты, подсчитайте сколько всего вам придется выплатить банку. Как правило, адекватная оценка суммы, которую придется переплатить, останавливает совершение необдуманных покупок и позволяет экономить деньги. Лучше постарайтесь насобирать нужную даже для крупной покупки сумму наличными (или на карте, но не кредитной).

Стоп реклама
Не ведитесь на рекламу и привлекательный дизайн упаковки. То, что рекламируют по телевизору не обязательно лучше, чем аналогичные менее известные товары. Но то, что они дороже – это однозначно. Научитесь сравнивать важные данные (состав, производитель, срок годности и т. п.), чтобы иметь возможность экономить деньги, которые в случае с дорогими известными марками пришлось бы заплатить как раз таки за ту самую рекламу по ТВ, что вас и привлекла.

Откройте мир скидок
Скидки и акционные предложения – хороший способ экономии бюджета. Но только тогда, когда они касаются запланированных покупок. А вот если вы покупаете что-то только потому, что это выгодно, смело записывайте такие покупки в категорию лишних затрат, частое пополнение которой приводит к тому, что на другие более нужные вещи приходится тратить меньше и ограничивать себя, например, в еде.

Скидочный ждун
Если есть возможность подождать с покупкой чего-нибудь, отложите это действие до наступления очередного периода скидок – в большинстве магазинов/супермаркетов они случаются по несколько раз на месяц.

Покупки наоборот
Покупайте солнечные очки зимой, а варежки летом – на сезонных товарах можно неплохо экономить деньги, если выбирать самое непопулярное для их приобретения время.

Дорогу интернет покупкам
Если дело касается покупок товаров, которые можно приобрести не только в магазине, но и через интернет, проведите тщательное исследование на предмет сравнения цен, а также отзывов. Так вы сможете не только меньше тратить, но и с некоторой долей вероятности предохранять себя от покупки некачественных товаров.

Нет- пирамидам
Избегайте участия в сомнительных мероприятиях по получению легкой наживы (финансовые пирамиды, хайпы и т. п.). И если все же поддаетесь такому соблазну, не вкладывайте больше, чем сможете позволить себе потерять.

Да – субсидиям
Оформите субсидию, чтобы тратить меньше на оплату коммунальных услуг. Также можно попытаться утеплить дом/квартиру и перейти на более экономный способ отопления.

Резюме

Некоторые из описанных способов семейной экономии могут показаться спорными и малоэффективными. И тем не менее они работают. Стоит только попробовать – взять их на вооружение хотя бы на месяц и вы убедитесь, что экономить деньги не так уж сложно.

Главное, уяснить, что лучшие способы экономии бюджета – это его планирование, а также рационализация затрат на продукты питания и другие покупки.

Надеемся, наши советы помогут вам меньше тратить и сделают ваше финансовое положение более устойчивым.

Источник: https://polza.com/24-proverennyih-sposoba-kak-tratit-menshe/

Совет № 1. Снижайте скорость покупки

Обнулить карточные счета и опустошить кошелек – задача легкая. Кроме соблазнов супермаркетов и бутиков, любителю быстрых покупок сложно отказаться от того, чтобы в один клик оформить заказ через интернет. Рост онлайн-продаж только подтверждает: легкие покупки влекут большие траты, но иногда люди даже не задумываются о последствиях. Финансовый блогер Джесси Ферон, отказавшись от интернет-покупок, стала больше думать о каждой покупке. Чтобы избежать соблазна купить что-то на Amazon, она отменила привязку карты к магазину и отказалась от подписки на акционные уведомления.

Руководство к действию: проанализируйте ежемесячные траты, и если есть пункты расходов, связанные с быстрой покупкой, откажитесь от них в пользу обдуманных оплат. Чтобы избежать соблазна покупки достаточно закрыть кредитные карты. Это исключит риск потратить сверх финансовых возможностей. Откажитесь от уведомлений из магазинов и бесконтактной оплаты. Удобная технология оплаты PayPass (для склонных активно расходовать средства) часто заканчивается быстрым обнулением счета.

Совет № 2. Возьмите паузу перед оплатой

В интернет-пространстве люди часто рассказывают о личном опыте. Блогеры делятся подробностями личной жизни, лайфхаками, как справляются с разными жизненными ситуациями. Один из них, блогер Том Дрейк, был склонен совершать импульсные покупки, не обдумывая траты. Каждый выход нового гаджета, объявление скидок заманивали преимуществами, предлагая успеть использовать предложение. В итоге, человек нес большие расходы, брал кредиты, по которым приходилось позже расплачиваться.

Чтобы избежать финансового краха, Дрейк пересмотрел свое отношение к покупке, введя «правило 24 часов». Идея в том, чтобы подождать в течение суток, если в голову приходит мысль купить что-то дороже 100 долларов. Принцип сработал – уже через день оплата покупки становилась непривлекательной и появлялись сомнения в ее необходимости.

Руководство к действию: перед тем, как перейти к оплате, узнайте цену товара в других магазинах, проанализируйте характеристики. Если остались сомнения в покупке, посоветуйтесь с друзьями и сопоставьте бюджет с будущими расходами.

Совет № 8. Не прекращайте поиск экономии

У каждого есть свои радости жизни. Однако зачастую они сильно сказываются на расходах, расстраивая общий бюджет. Иногда затраты совсем не продуманны, как это случилось с блогером Дьяконом Хейсом. Он имел обыкновение сидеть в кофейне поблизости от дома, наслаждаясь вкусным кофе. Подсчитав затраты на ежедневные визиты в кофейню, Хейс обнаружил ежедневные затраты минимум по 5 долларов, что по итогам месяца образовало расход в 150 долларов. Отказавшись от похода в кофейню, блогер купил отличную кофеварку и освоил науку приготовления качественного напитка.

Руководство к действию: необоснованная трата возможна всегда, каждый новый день готовит новые искушения, стоит научиться отличать действительно ценные расходы от тех, которые можно заменить альтернативными вариантами. Не стоит отказываться от мелочей, однако не все мелкие затраты безобидны.

Пересмотрев отношение к деньгам, вы в скором времени увидите, что финансовые возможности улучшились, а вместо пустоты в кошельке перед зарплатой наверняка обнаружатся банкноты, а на карточных счетах – неплохие суммы. Невозможно купить весь мир, но можно купить самое ценное – то, что удовлетворяет в качестве, стоимости и личные желания.

Читайте также

Источник: https://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/kak-tratit-menshe.html

Как работать с триггерами

За выработку гормона, в ситуации с покупками, отвечают триггеры.

Триггер — предмет, действие или событие, которое запускает реакцию. То есть, это спусковой крючок для вашего «хочу».

Когда вы оживленно работаете над каким-то проектом, занимаетесь детьми или работаете по дому, у вас не возникает стойкого желания что-то купить. Но как только случается что-то интересное, волнующее или негативное (чаще всего последнее), мы тут же хотим получить свою дозу позитивных эмоций. Как пример:

На вас накричал шеф, а вы не можете что-то сказать. Действительно ошиблись, и ничего не поделаешь. Вы выходите из кабинета, и у вас появилось стойкое желание сходить и купить что-то. Остановились на телефоне. Правда, вашему и года нет, но это уже мелочи.

И таких ситуаций в повседневной жизни много. После негатива нам нужно как-то уравновесить себя. Запускается цепочка «Негатив (триггер) -> желание купить -> траты -> зачем я потратил деньги на ерунду». Из множества таких ситуаций формируются привычки, от которых потом сложно избавиться.

С каждым таким триггером вы запускаете новую привычку.

Но работать с первопричинами очень сложно. На исправление собственных привычек может уйти от 2 месяцев до 5 лет. А если вы будете продолжать тратить деньги, то просто потеряете свои накопления.

Как научиться правильно тратить деньги

Я подготовил чек-лист из 7 советов, которые реально могут помочь правильно тратить деньги.

1. Составляйте список покупок. Вместо того, чтобы приходить и выбирать с витрины, составьте список заранее. Создайте заметку на телефоне и сверяйте, что нужно купить.

Если вы еще не знаете, что конкретно хотите купить, ограничьте себя конкретной суммой. Вы можете потратить определенный бюджет в этом магазине: меньше можно, больше нельзя.

2. Пользуйтесь подарочными картами. Магазины периодически проводят акции и дарят своим клиентам подарочные карты. Такие карты — отличный способ контроля своих трат в магазине.

Так вы искусственно себя ограничиваете. Не можете совершить в магазине покупку более чем на 3 — 4 тысячи рублей.

3. Следите за размером скидок. Люди любят покупать со скидками. Некоторые магазины этим пользуются. Вместо скидок в 30 — 50%, они ставят 10 — 15%. Мы видим «Скидка» и бессознательно на это реагируем. Определите для себя приемлемый размер скидок: 20, 30 или 40%.

И не покупайте бесполезные вещи просто потому, что на них большая скидка. Если эта вещь вам не нужна, неважно, сколько она стоит.

4. Платите наличными. Если есть возможность заплатить наличными, а не картой, то этим нужно пользоваться. Пластиковые карты, особенно кредитки, время от времени дают ощущение, что у вас очень много денег. Чаще всего это не так, и по приходу домой вы обнаружите, что потратили намного больше, чем планировали.

Совет поможет при тратах на еду в супермаркетах. Наличных нужно не так много, и банкоматы всегда под рукой.

5. Следите за ценами. Не покупайте вещи в первом попавшемся месте. Особенно это касается дорогих гаджетов. Вы увидели на витрине новый телефон? Проверьте в Яндекс.Маркет, какие магазины еще его продают. Возможно, купив с витрины, вы потеряете 10 — 20% от его стоимости просто за то, что захотели сэкономить пару минут своего времени.

6. Проверяйте, на что вы подписаны. Это относится к кабельному ТВ, платным приложениям, подпискам. Зачем вам кабельное, если вы не смотрите телевизор? Зачем вам подписка на онлайн-кинотеатр, если последний фильм вы смотрели 2 месяца назад?

7. Начните копить. У вас всегда должна быть большая или средняя цель, ради которой вы оптимизируете свои траты: купить машину, внести первый взнос на ипотеку, съездить на отдых. Без такой цели ваша экономия практически бессмысленна.

Это простые способы, которые позволяют контролировать ваши траты. Избежать всех импульсивных покупок вряд ли получится, но если следовать советам, можно сократить потерю денег до минимума.

Есть еще один интересный тест. Представьте, что к вам подошел незнакомец и предложил вам деньги (стоимость вещи) или саму вещь. Если вы выбираете деньги, значит, вещь не так важна. Если вещь, значит, можно покупать.

Небольшой лайфхак

Если вы увидели на витрине что-то интересное и срочно хотите это купить, но внутренний голос тихо шепчет «Постой, нам это не нужно», можно поступить следующим образом:

  1. Зайти в кафе и съесть что-нибудь сладкое. Закажите кофе, пирожное, посидите, перекусите. Количество сахара в крови повысится, и, возможно, ваш мозг станет лучше работать.

    Научно связь между количеством сахара и активной работой мозга все еще не доказана, но мне помогает.

  2. Полистайте отзывы в интернете о вашей будущей покупке. Особое внимание уделите критике и негативным моментам. Это помогает снять «ореол» и сосредоточиться на недостатках.
  3. Посмотрите цены в других магазинах и в интернете. Если можно найти дешевле, то лучше сэкономить.

Через 30 — 40 минут вы поймете, что покупать этот товар не особо-то и хочется, да и вообще, деньги нужны на что-то другое. Но если это не поможет, и останется стойкое желание «купить здесь и сейчас», то придется тратиться.

А еще очень круто покупать подарки для своих близких. Если у вас возникает неопределимое желание что-то купить, то лучше «купить в подарок».

Импульсивные покупки

Для многих людей, которые хотят жить «на полную», очень сложно следовать планам. Даже план покупок вызывает негативные эмоции.

«Я что, должен себя в чем-то ограничивать? Не могу купить что-то сверх листа покупок? Нет, я так не хочу.»

Одно время и я так думал, пока не натолкнулся на книгу по тайм-менеджменту, в которой было сказано примерно следующее:

Чем лучше вы следуете своему плану на день, тем больше времени остается для творчества и безделья.

Если переводить все на свои траты, то будет примерно следующее: чем меньше вы тратите на ненужные вещи, тем больше остается денег для импульсивных и радостных покупок. Только с учетом того, что это действительно вам нужно и вы не будете потом себя винить в том, что в очередной раз потратили деньги.

Можно и нужно тратить деньги на хорошую одежду, вкусную еду, развлечения. Это положительные эмоции. Только это должно быть ваше осознанное решение, а не навязанное вашими привычками.

  1. Импульсивные покупки, которые вызывают положительные эмоции и после которых не сожалеешь — это круто. Даже если вы слегка переплатили.
  2. Импульсивные покупки, через 20 минут после которых вы корите себя за впустую потраченные деньги — это плохо.

Акцентируйте внимание на первых и радуйтесь. Исключайте из жизни вторые с помощью чек-листа и работы с привычками.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/kak-perestat-tratit-dengi-vpustuyu/

Друзья, всем привет! На связи Юлия Кель. Ваши финансы всегда находятся под контролем? Зачастую люди спускают всю зарплату на различную ерунду и живут до конца месяца в супер-эконом режиме. Именно эту проблему мы будем сегодня решать. В этой статье мы поговорим о том, как перестать тратить деньги впустую. Вы узнаете главные правила экономии.

Прочтение статьи поможет вам впредь совершать только необходимые покупки с большей возможной выгодой. А оставшиеся средства вы будете откладывать на что-то более важное.

Как научиться не тратить деньги впустую

От чего есть тяга тратить деньги вы уже узнали. А как с ней справляться и иметь в кармане под конец месяца больше наличных, сейчас поговорим. Друзья, я буду делиться с вами действенными способами, которыми пользуюсь сама. Никакой теории, все из личного опыта. И поверьте мне, когда вы начнете соблюдать каждый пункт, то осознаете, сколько денежных средств уходило в никуда.

1. Составьте список покупок

Начнем с пресловутого и давно всем известного правила: составлять список товаров, которые желаете купить. Я отлично знаю по себе, что поход в магазин будет более затратным без примерных ориентиров.

В голове вы крутите мысли о том, что купить сегодня на ужин. В это время ваша рука уже тянется за пирожными, вкусным шоколадом, соком и колбасой. То есть за всеми привлекательными, но не нужными товарами. Особенно это ярко проявляется, когда человек заходит в супермаркет голодный после работы. Тогда вы готовы взять что угодно. И, как правило, мелкие перекусы сами «съедают» ваши деньги. В гораздо больших размерах, чем необходимые товары.

Также в супермаркете лучше всего брать корзинку вместо огромной тележки. Тогда будет меньше соблазна взять много всего лишнего.

2. Берите с собой ограниченную сумму наличных

Раньше все считали, что наличные в кармане — прямой путь к незапланированным тратам. Теперь многие понимают, что все иначе. Наличные вы видите перед собой и способны контролировать. Поэтому лучше всего именно их и брать с собой в магазин. С картой все по-другому. Особенно, если она кредитная. Вы не способны ощутить чувство меры. Вам кажется, что у вас еще много денег в распоряжении. Но, придя домой, видите все иначе. Помимо этого, денежные средства на карте создают некий соблазн потратить их в любимом интернет-магазине на бесполезные вещи. А нам это совершенно не нужно.

3. Поставьте перед собой цель весомой покупки

Представим, вы давно мечтаете приобрести домашний кинотеатр. Стоит он немало, поэтому требует значительных вложений. А как же его купить, если все ваши деньги уходят на ерунду? Просто нужно сильно захотеть и поставить эту цель перед собой.

После получения заработной платы, необходимо сразу отложить нужную сумму на продукты, оплату счетов, связь и интернет. То есть на все то, что нужно прежде всего. Осталась некая сумма? Ее определите на свою цель. А как правильно ставить цели читайте в этой статье.

Желательно также иметь финансовую подушку безопасности.

Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма отложенных наличных, которая выручит вас в чрезвычайных ситуациях. Допустим, вам задержали зарплату или прислали штраф. Для таких и подобных форс-мажоров у вас всегда будут финансы, благодаря отложенным средствам.

4. Будьте разборчивы в скидках

Безусловно, скидки — это как красный платок для быка. Все мы обращаем свое внимание на акции. Но следует в них разбираться, а не хватать все подряд. Как не тратить деньги на ерунду по акции?

Во-первых, вам нужно обратить внимание на цену, указанную со скидкой. Действительно ли она ниже обычного ценника в других магазинах? Зачастую бывает так, что недобросовестные магазины накручивают стоимость, а затем якобы скидывают ее. Наверняка, все давно знают этот распространенный прием. И чтобы не попасться на «удочку» маркетологов, нужно быть начеку.

Во-вторых, следите за величиной скидки. Если она составляет пять процентов, а через неделю будет уже все пятнадцать, что выберите вы?

В-третьих, не каждая вещь со скидкой действительно необходима. Брать ее только потому что на нее распространяется акция — нецелесообразно.

5. Сравните цены в магазинах

Я взяла за привычку смотреть цену на интересующий товар в нескольких магазинах и только после этого его покупать. И что самое главное, я заметила, что нет абсолютно выгодных торговых точек. Зачастую некоторые товары дешевле в одном супермаркете. А другие марки выгоднее приобрести в другом.

Особенно это касается бытовой техники, мебели и других крупных товаров. Поэтому лучше обойти несколько торговых точек, проанализировать цены и тогда уже останавливаться на одной из них. Да, придется побегать. Но мы ведь делаем это для пользы.

Также я рекомендую, не посещать торговые центры просто так. Некоторые люди любят выбраться в свой выходной в торговый центр, чтобы отдохнуть от рутины. Но такая бесцельная прогулка нередко заканчивается незапланированными тратами. Причем зачастую на всякую ерунду.

6. Возьмите время на раздумья

Вы гуляли по супермаркету, и уж очень вам приглянулась одна вещь. Допустим, это картина. В ней нет острой нужды. Но она так здорово впишется в интерьер, придаст уют, да и выглядит современно. Вы уже готовы быстрее ее схватить и побежать к кассе. Не торопитесь. Подобные покупки следует делать не спонтанно. Лучше всего отправиться домой и пару дней поразмыслить, как сильно вам нужна эта вещь. А быть может, не совсем она и впишется в ваш интерьер? Или по размеру она не подойдет то место, куда вы ее хотели повесить?

Суть данного подхода в том, что за пару дней вы примите взвешенное решение. Оно не будет основываться лишь на эмоциях. Кстати, как контролировать эмоции можете почитать на этой странице. Скорее всего, вы вовсе «перегорите» желанием совершить покупку. И ваши деньги будут целее.

7. Контролируйте свои расходы

Я — поклонник тотального контроля над своими расходами. Раньше для таких же любителей контроля, как я, был отличный метод записи затрат в тетрадку. Но мы идем в ногу со временем. И сегодня для этого есть масса удобных приложений. Помимо того, что вы можете вносить туда данные непосредственно в момент покупки, приложение позволяет видеть статистику. Оно отображает статьи расходов, на которые уходит больше всего денежных средств. Так будет проще понять, куда деваются финансы и сократить затраты на данные категории покупок. Важно записывать каждую мелочную покупку. Потому что, как правило, на них тратится больше всего средств.

Кроме этого, следует жить по средствам. Не нужно гнаться за модой и влезать в долги для покупки нового телевизора последней модели. Или брать кредит на приобретение смартфона, который только появился в продаже. Если ваши вещи не требуют замены, не рационально спускать на них бешеные деньги ради временного удовлетворения.

Всем привет, друзья! Теперь на связи Павел Бутор. Уже больше года я контролирую свои доходы и расходы с помощью Гугл Таблиц. Это как обычный Эксель, только гораздо удобнее. Просто создаете себе несколько вкладок с доходами и расходами, также можете сделать отдельную, например на накопление определенной суммы, либо на расходы по какому-то проекту. Это абсолютно бесплатно. Также можете скачать приложение Google Sheets на свой телефон, и данные будут синхронизироваться с веб-версией.

Купили что-нибудь, можно достать смартфон и сразу записать. Либо в конце каждого дня подводить итоги по финансам. В конце месяца удивляешься, как же много ты потратил, например на всякие безделушки, от которых можно отказаться. Ты наглядно видишь откуда втекают и вытекают твои финансы.

Если хотите, я могу написать отдельную статью про таблицу доходов и расходов в Гугл Документах. Напишите в комментариях хотите или нет.

Финансы не являются главным источником счастья в нашей жизни. Но они, однозначно, делают нас счастливее. Никто не говорит, что экономия должна быть предельно строгой. Если вы не будете выбираться в кафе, кино, иногда радовать себя приятными покупками, то ваша жизнь превратиться в сплошное зарабатывание денег без всякой радости. Нужно лишь подходить ко всему с умом и знать границы. Следует исключить бесполезные статьи расходов, а для этого необходимо их контролировать. При походе в магазин всегда держите при себе список покупок и ограниченную сумму денег. А значимая цель будет мотивировать вас на то, чтобы меньше тратить и больше откладывать.

Относитесь рационально к деньгам, заработанным своим трудом!

Не забывайте подписываться на наш блог, чтобы всегда читать интересные и полезные новости.

Источник: https://levelself.ru/privychki/vrednye/kak-perestat-tratit-dengi-vpustuyu.html

Копить или не копить?

Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.

Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.

“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?

Причин несколько:

  1. Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
  2. Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
  3. Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
  4. Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.

Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.

Как заставить себя копить?

Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.

  1. Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, пусть первое время и не таком отдаленном. Аппетит приходит во время еды.
  2. Сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большой премии или дедушкиного наследства.
  3. Освоим финансовую дисциплину, которая повысит ответственность и в других сферах жизни.
  4. Научимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки.
  5. Обретем внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, мы выживем и при скромных доходах.

Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?

Еще я считаю, что откладывать каждый месяц часть дохода надо не по остаточному принципу. Сегодня есть деньги – отложу, завтра нет – подожду. Так дело не пойдет. Сразу после получения ежемесячного дохода берем какую-то его часть (например, 5 или 10 %) и откладываем. Только так и не иначе.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:

  • запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на море т. д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
  • каждый вечер, перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемую вещь. Рисуйте яркие образы, что будете с ней делать, что скажут друзья и знакомые, что будете чувствовать;
  • напишите себе план накопления на год или несколько лет вперед. Например, если каждый месяц вы будете откладывать 5 000 руб., то через 12 месяцев это уже будет 60 000 руб. как минимум.

2. Ведение семейного бюджета.

Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:

  • четкое понимание, куда уходят деньги;
  • выделение обязательных и необязательных статей расходов;
  • создание плана экономии;
  • вычисление примерной суммы, остающейся от ваших доходов по окончании месяца.

3. Выработка привычки.

Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через “не могу” и “не хочу”.

Вот пара советов.

Совет № 1. Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.

Главное, не давать себе никаких поблажек. Эту сумму вы должны отложить до того, как начнете тратить полученную зарплату. Ни в коем случае не позднее. Всегда найдутся отговорки, что надо купить очень нужную вещь и т. д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.

Совет № 2. Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.

4. Выберите вариант накопления денег.

Что нам сегодня предлагают финансовые институты:

  • рублевый или валютный счет в банке (накопительный или депозит),
  • пластиковая карта с начислением процентов,
  • металлические счета,
  • индивидуальный инвестиционный счет.

Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Например, в Сбербанке по вкладу “Управляй” – до 3,8 %. Вклад “Комфортный” в Россельхозбанке – до 4,3 %. Как видите, картина примерно одинаковая. Процент зависит еще и от условий накопления. У каждого банка они свои.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

  • комиссия за перевод на другие счета,
  • обязательное посещение банка при расходных операциях,
  • риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Наименование банка Наименование счета Максимальная процентная ставка, % Минимальная сумма вклада, руб.
1 Сбербанк России Пополняй 4,1 1 000
2 ВТБ Пополняемый 5,82 30 000
3 Газпромбанк На жизнь 5,9 15 000
4 Россельхозбанк Пополняемый 5,85 3 000
5 Альфа-Банк Премьер+ 6,2 10 000
6 Банк “ФК Открытие” Моя копилка 6,5 10 000
7 Московский кредитный банк Накопительный с капитализацией 6,75 1 000
8 Бинбанк Максимальный процент 6,6 10 000
9 ЮниКредит Банк Первоклассный 5 15 000
10 Промсвязьбанк Моя копилка 6,15 10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 г. стоимость 1 г золота – 2 905 руб., серебра – 35,86 руб., платины – 2 034 руб. и палладия – 2 039 руб. (Сбербанк России).

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

  • минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
  • срок – 3 года,
  • возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

5 советов, как копить при маленькой зарплате

Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.

Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:

Совет 1. Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.

Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.

Совет 2. Не пускайте пыль в глаза.

Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.

Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?

Совет 3. Не берите в долг.

Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.

Совет 4. Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.

Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.

Совет 5. Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.

У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.

Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?

Я не психолог, чтобы кого-то уговаривать или внушать веру в себя и свои способности. Приведу пример из своей жизни. Мне 41 год, и я 18 лет проработала преподавателем в университете. Имею степень кандидата наук и звание доцента. Когда моя зарплата и зарплаты моих коллег остановились на уровне 15 000 руб., мы встали перед выбором. Что делать дальше?

А дальше одна из нас стала печь хлеб и вести мастер-классы онлайн. Другой – уехал на Дальний Восток, где не хватает профессоров в университете. Третья – свое хобби по вязанию превратила в прибыльный бизнес. А я стала копирайтером и успешно развиваюсь в своей новой профессии. Мы разными путями меняли свой жизненный уклад, но мы действовали. Что мешает вам?

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

  • Нет цели накопления

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

  • Откладывать по остаточному принципу

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

  • Хранить деньги на легкодоступном счете или дома

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

  • Копить в ущерб удовлетворению обязательных потребностей

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Стоит ли копить деньги, если нет уверенности в завтрашнем дне? Если все экономики мира лихорадит, то одним кризисом, то другим? Ответ очевидный. Да, стоит.

Более того, приучать к этому надо с самого раннего возраста, когда у ребенка появляются первые собственные деньги. Подростку, которому объяснили, как можно накопить на желанную вещь, она покажется еще более ценной после самостоятельного приобретения. А во взрослой жизни этот навык поможет ему удержаться на плаву в самые тяжелые времена.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-pravilno-kopit-dengi.html