Иностранный банк

Кредитные организации с уставным иностранным капиталом еще в 90-х годах стали стабильной частью отечественной финансовой системы. Тем не менее у потенциальных заемщиков таких банков нередко возникают сомнения в их надежности и устойчивости.

Большинство граждан до сих пор скептически относится к отечественной банковской системе, но иностранные банки в России для физических лиц, вопреки распространенному мнению, заслуживают доверия.

Содержание

Какие иностранные банки работают в России?

Список иностранных банков в России довольно большой, в него входят одни из наиболее масштабных кредитных организаций страны в соответствии с признанными рейтингами.

Название Доля иностранного капитала Страна
Райффайзен 99,96718% Австрия
Росбанк 99,9508% Франция
Ситибанк 100% США
Хоум Кредит 99,9919 % Нидерланды
Русфинанс 100% (принадлежит ПАО Росбанк) Франция
Кредит Европа 99,99931973% Турция
Дельтакредит 100% (принадлежит ПАО Росбанк) Франция

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

Если гражданин РФ принял решение оформить кредит в зарубежном банке, надеясь на более лояльную процентную ставку, то его ожидает разочарование, поскольку на практике взять заем за границей под низкий процент очень сложно.

В большинстве случаев крупные заграничные банки ограничивают число своих клиентов резидентами и гражданами страны, которые постоянно проживают на ее территории. Это объясняется стремлением финансовых организаций снизить риски кредитования.

Кроме того, крупные кредиты всегда должны быть обеспечены имуществом заемщика, а если он является представителем другой страны, выполнить это условие сложно. Исключения могут быть допустимы, когда у потенциального заемщика имеется статус резидента или есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. В таком случае оформить заявку на кредит клиент может даже через интернет, не выезжая за пределы РФ.

Оформление же кредита в иностранном банке, филиалы которого находятся на территории РФ, производится намного проще. Алгоритм действий для потенциального заемщика в данном случае будет следующим.

Шаг 1. Посещение официального ресурса выбранного банка с целью знакомства с его программами по ссудам для физических лиц.

Шаг 2. Выбор наиболее подходящей кредитной программы.

Шаг 3. Оформление заявки через онлайн-сервис или путем обращения в отделение финансовой организации.

Шаг 4. Ожидание положительного решения от представителя организации и указаний дальнейших действий.

Как получить в России карту иностранного банка?

Физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации, законом не запрещается открывать счета за границей или хранить вклады в зарубежных банках (ФЗ от 10.12. 2003 №173-ФЗ). Тем не менее, существуют определенные ограничения – запрещается иметь счета и вклады лицам, которые занимают важные государственные должности, должности в государственных учреждениях, созданных на основании действующего законодательства, супругам или несовершеннолетним детям данных лиц. Всем остальным категориям граждан подобные операции разрешаются.

Резиденты РФ, которые открывают счета в иностранных банках, обязаны сообщить об этом в налоговые органы за месяц. Уведомлять также требуется о закрытии счета или об изменении его реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица также обязаны отчитываться перед ФНС об операциях, совершаемых по счету в заграничном кредитном учреждении.

Что же касается банков с иностранным участием, находящихся на территории России, то здесь проблем с оформлением карты быть не может. Гражданину достаточно просто обратиться в любое отделение выбранного им банка или оставить заявку на официальном сайте организации.

Как обналичить в России чек иностранного банка?

Для иностранного чека чаще всего проведение операции подразумевается по «покрытой» схеме, когда выплата средств предъявителю документа предоставляется только при наличии денег на счету отправителя. В зависимости от вида получателя чеки могут быть именные, выписанные на конкретное лицо, или ордерные, которые выписываются в пользу конкретного лица с правом передачи другому гражданину.

Для того чтобы в банках России не возникало дополнительных проблем при проведении процедуры выдачи денежных средств, лучше всего использовать именные чеки, которые позволят обналичить средства в валюте без сбора дополнительной документации. В таком случае обналичивание можно совершить буквально в любой финансовой организации РФ. Для этого требуется перед началом процедуры ознакомиться с условиями ее проведения, которая в разных кредитных организациях может различаться величиной процентов за оказанные услуги.

Следует учитывать, что получение наличных возможно будет только через некоторое время, поскольку реализация процедуры их выведения проводится в несколько этапов.

Можно ли в РФ открыть счет в иностранном банке?

Еще некоторое время назад для открытия счета за границей гражданину России было необходимо специальное разрешение Центробанка, получить которое было крайне проблематично. На данный момент эта процедура была значительно упрощена. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (статья 12, пункт 1) разрешает всем гражданам страны без ограничений открывать счета в валюте в банках, которые находятся за территорией России.

Личный счет можно оформить только для сбережения средств, частных инвестиций или последующего осуществления расходов. Указанный закон запрещает использовать счета для ведения предпринимательской деятельности. Процедура оформления вклада стандартно длится от недели до нескольких месяцев. Она может осуществляться несколькими способами.

  1. Вкладчик может лично выехать за пределы России и посетить зарубежный банк, собрав необходимый пакет бумаг, а также заполнив регистрационную форму. Процедура оформления в таком случае ничем не отличается от открытия вкладов в российских банках.
  2. Вкладчик может обратиться к посредникам. На данный момент существует большое количество организаций, которые за определенную стоимость способны открыть счет за границей. Для сотрудничества с такими агентствами потенциальному клиенту необходимо предоставить заверенные образцы своей подписи.

Открытие счета в российском филиале зарубежного банка проводится так же, как и в любом отечественном финансовом учреждении.

Таким образом, иностранные банки в РФ успешно работают и в ближайшем будущем уходить с отечественного рынка не собираются. Несмотря на то, что экономическая ситуация достаточно нестабильна, дочерние предприятия и зарубежных компаний укрепляют свои позиции на отечественном финансовом рынке, расширяя сеть филиалов по всей стране.

Что касается учреждений, не имеющих филиалов в России, то стать их клиентом можно только в случае соответствия выставленным требованиям. При этом сделать это можно как лично, так и через посреднические компании.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/banki-s-inostrannym-kapitalom.html

Список основных банков России с иностранным участием

Юникредит Банк

100% акций принадлежат UniCredit S.p.A. (Италия)

Основные факты о банке:

  • Банк был создан в СССР в 1989 году 19 октября.
  • Первоначальное название — Международный Московский Банк.
  • Стал первым российским банком с иностранным капиталом.
  • Регистрационный номер генеральной банковской лицензии — 1.
  • До октября 2016 г. единственным акционером был UniCredit Bank Austria AG, теперь участником банка напрямую является UniCredit S.p.A.
  • Входит в перечень ЦБ РФ системно значимых банков.
  • Является крупнейшим российским банком.

Росбанк/ДельтаКредит/Русфинанс Банк

Банки входят в группу Societe Generale (Франция).

  • Росбанк является крупнейшим и системно значимым банком России.
  • ДельтаКредит занимается только ипотечными кредитами.
  • Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов.

Райффайзенбанк

99,96718% принадлежит Raiffeisen Bank International AG (Австрия)

Факты о банке:

  • Райффайзенбанк создан в России в 1996 году, в 2007 к нему был присоединен ИМПЭКСБанк.
  • Системно значимый банк.

Интересные продукты банка:

  • Карта 110 дней от Райффайзенбанка — долгий длинный период, условно-бесплатное обслуживание.

Ситибанк

100% принадлежат американской Citigroup.

Восточный Банк

51,62% — Evison Holdings Limited (Кипр), 32,02% — FINVISION HOLDINGS LIMITED (Кипр).

Хоум Кредит энд Финанс Банк

  • Является лидером розничного кредитования.
  • Предлагает карту рассрочки — аналог Совести и Халвы, но в отличие от них рассрочка предоставляется в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах.

ОТП Банк

Входит в OTP Group (Венгрия).

ОТП Банк интересен как создатель онлайн-банка Touch Bank. У Touch Bank нет офисов, обслуживание происходит дистанционно. Touch Bank работает по лицензии ОТП Банка.

Самый популярный продукт — дебетовая карта Touch Bank с кэшбэком и начислением дохода на остаток. У карты есть два тарифа: Limited с бесплатным обслуживанием и Daily 2.0 с условно-бесплатным обслуживанием и расширенным функционалом.

Также банк предлагает онлайн-кредит Touch Bank и кредитную карту с очень лояльными условиями для заемщика.

Сетелем Банк

79,2% акций принадлежит Сбербанку, 20,8% — группе BNP Paribas S. A (Франция)

Банк специализируется на потребительском кредитовании в розничных магазинах и у автодилеров.

Кредит Европа Банк

99,99931973% акций принадлежит Credit Europe Bank N. V. (Голландия)

Эти банки являются наиболее крупными среди российских банков, доля участия в них иностранных компаний значительная.

Иностранные банки в России вызывают наибольшее доверие у вкладчиков, после банков с государственным участием.

Источник: https://finansoviyblog.ru/banki/inostrannye-banki-v-rossii.html

Что такое иностранный банк в России

Для начала определимся с понятием «Иностранный банк». В статье рассматриваются не зарубежные банки, в которых россиянин мог бы открыть счет. Речь идет о российских банках, работающих на территории нашей страны, но принадлежащих зарубежным финансовым группам. Филиалы иностранных банков в России создавать запрещено законом. Поэтому все дочерние структуры оформляются как российское юридическое лицо. Они подчиняются отечественному законодательству и регулятору в лице Центрального банка РФ. Доля иностранных акционеров в дочерних банках обычно близка к 100%. Они находятся в равных условиях с российскими коммерческими банками. Поэтому понятие «Иностранные банки» носит условный характер. Более точным определением будет «Банки с участием иностранного капитала». Многие из них изначально были российскими банками, которые выкупили зарубежные инвесторы. Приведем наиболее заметные примеры иностранных банков, работающих на территории России.

Юникредит Банк (Италия) до 1989 года был известен как Международный Московский банк. Интересно, что он стал не только первым иностранным банком в России, но и первым коммерческим. Поэтому Юникредит в реестре Центробанка имеет лицензию №1.

Райффайзен (Австрия) – 100% «дочка» Raiffeisen Bank International AG. История группы начинается в XIX веке и насчитывает полтора столетия. В России Райффайзен с 1996 года, но по-настоящему большим и универсальным он стал в 2007 году, присоединив к себе бывший Импэксбанк. Околотрети всей прибыли группы в 2017 году заработано российской «дочкой».

Росбанк, часть французской группы Сосьете Женераль. Французы выкупили его в 2006 году у холдинга Интеррос. Кроме него, в группу также входят ипотечный Дельта банк и потребительский Русфинансбанк.

Все три банка входят в список системно значимых, отвечающих всем критериям Центрального банка.

Исторически сложилось так, что большая часть иностранных банков представляют европейские страны: Франция, Австрия, Италия, Чехия, Венгрия, Германия, Нидерланды. Единственный американский банк, сохранивший значимое присутствие в России – Ситибанк. Он широко представлен в России и известен своими кредитными картами и беззалоговыми кредитами. Ситибанк на 100% принадлежит американской CitiGroup, существующей с 1812 года. На российском рынке работает с 1993 года.

Некоторые клиенты ошибочно считают, что дочерние банки получают дешевую денежную ликвидность от своих материнских структур, а собранные с населения рубли конвертируют в валюту и выводят за границу. На самом деле средства клиентов привлекаются в России, обслуживание и кредитование тоже сосредоточено на нашем рынке. «Дочки» иностранных банков платят налоги в российский бюджет. Заграничные собственники получают только часть прибыли и дивиденды.

Какие иностранные банки есть в России

Каков список иностранных банков, работающих в России? Или, правильнее будет сказать, какие дочерние банки с иностранным капиталом остались на российском рынке, несмотря на санкции. Всего в России присутствуют около 70 банков с зарубежными учредителями. Мы не будем приводить здесь полный список, его несложно найти в интернете. Например, здесь: www.bankodrom.ru/inostrannye-banki-v-rossii-spisok/. Ограничимся теми, которые являются крупнейшими и востребованными у населения. Условно их можно разделить на три группы, в зависимости от роли, которую они выполняют в банковской системе.

1.Иностранные банки в России, обслуживающие физических лиц и представленные в регионах.

Это крупнейшие иностранные банки, открывающие счета нашим гражданам на территории России. Они носят универсальный характер и предоставляют клиентам полный спектр услуг. Но среди них есть и банки, которые специализируются на определенном финансовом продукте. Например, Дельта традиционно занимается ипотекой. Русфинансбанк сосредоточен на автокредитах и потребительском кредитовании. Банк Восточный, ОТП и Хоум Кредит активно работают в нише кредитования розничных клиентов и банковских карт.

2. Банки, открытые в России автомобильными концернами для выдачи автокредитов (каптивные банки).

На рынке автокредитования известен также банк Сетелем, который изначально принадлежал французской группе BNP Paribas. Несколько лет назад в капитал Сетелема вошел Сбербанк, которому теперь принадлежит 79.2%. Это типичный пример банка с частичным участием иностранного капитала.

3. Представительства крупнейших инвестиционных банков, обслуживающие в основном корпоративных клиентов.

В России есть и другие дочерние банки иностранных собственников. Они представлены не во всех регионах и не все из них кредитуют физических лиц. Некоторые примеры приведены в таблице.

Какие иностранные банки ушли с российского рынка

Сегодня доля банков с участием иностранного капитала составляет менее 10% и продолжает сокращаться. Перечислим только самые известные случаи в хронологическом порядке.

  • 2008: Шведский SEB Bank прекратил обслуживание физических лиц;
  • 2010: испанский Banko Santander продал свою российскую «дочку»;
  • В том же 2010 американский гигант Morgan Stanley продал в России «Городской ипотечный банк»
  • 2011: ушел с российского рынка британский Barclays, а HSBC свернул розничные операции;
  • 2012: бельгийский KBC продала Абсолют банк;
  • 2013: швейцарский UBS оставил только офис для финансовых советников в Москве;
  • 2014: ликвидировано российское финансовое подразделение General Electric «Джи Мани Банк»;
  • 2015: резко сократилось количество офисов шведского Nordea и австрийского Raiffeisen, ушел с рынка британский RBS (Royal Bank of Scotland);
  • В том же 2015: голландцы продали Форус Банк (лишен лицензии в 2016), Bank of Cyprus избавился от Юниаструм Банка;
  • 2016: швейцарский Credit Suisse прекратил обслуживание российских состоятельных клиентов;
  • 2017: сразу несколько турецких банков ушли с российского рынка;
  • 2018: немецкий фонд DEG продал Совкомбанку пакет акций РосЕвробанка.

В уходе из бизнеса в России главную роль сыграли не санкции и не антизападные настроения. Главную роль сыграло ухудшение общих экономических перспектив российской экономики, в частности, падение цен на нефть. На российском рынке остаются крупные игроки, которые имеют большой объем кредитования и широкую сеть отделений. Иными словами, те, кому есть, что терять. Дочерние банки, оставшиеся в России, чувствуют себя относительно неплохо и успешно привлекают клиентов. В то же время удельный вес иностранных банков на российском рынке неуклонно сокращается. Негативным факторов для «дочек» является ограничение на обслуживание стратегически важных государственных корпораций, в первую очередь оборонных.

Какие банки надежнее: российские или иностранные

В топ-10 российских банков нет иностранных. В рейтинге они начинаются с 11 места. А вот в топ-100 присутствует 19 дочерних банков. Их количество в первой сотне только растет: в 2013 году их было 17. Cамые крупные из них входят в первую десятку по надежности. Среди иностранных банков в России, кроме предствительств из стран СНГ, нет убыточных.

Участившиеся случаи банкротства коммерческих банков в России стали поводом для внимания к иностранным «дочкам». Они присутствуют на российском рынке 1990 годов и сохранили свою устойчивость, несмотря на финансовый кризис. Росбанк, Юникредит и Райффайзенбанк возглавиляют рейтинг 100 самых надежных банков Российской Федерации, ежегодно публикуемый журналом Forbes. За ними на 4 месте следует Сбербанк. Американский Ситибанк и шведский Нордеа находятся в рейтинге надежности на 5 и 6 месте.

Случаи банкротства российских банков с иностранным капиталом единичны. Почти все факты отзыва лицензий связаны с банками из стран бывшего СНГ. Проблемы с «дочкой» в России наносят репутационный ущерб материнской структуре. По своей надежности они не уступают российским банкам с государственным участием. В дочерних банках, как правило, строго выполняются нормативы достаточности капитала, норм резервирования на случай потерь. Политика материнских банков нацелена на соблюдение требований не только Центрального банка России, но и европейских финансовых регуляторов.

Банки с участием западного капитала способны предоставить современные финансовые продукты и услуги, которые были разработаны на европейском и американском рынке. Зачастую им аналогов в российском банковском секторе. Западные финансовые институты привыкли работать в условиях высокой конкуренции и низких процентных ставок. Плюсом является доступ к передовым технологиям и опыту ведения банковского бизнеса. Благодаря этому интерес клиентов как физических, так и юридических лиц, к этим банкам продолжает оставаться высоким. Отзыв лицензий у российских частных банков этот интерес только подогревает. Очевидно, что наряду с государственными банками, иностранные кредитные учреждения получают конкурентное преимущество.

Иностранные банки в России обладают достаточной финансовой устойчивостью. В первую очередь это относится к кредитным учреждениям, входящих в список системно значимых. Доля «иностранцев» в банковском секторе России сокращается. Тем не менее они в меньшей степени подвержены риску отзыва лицензии или санации, чем большинство российских частных банков. Население привыкло доверять иностранным брендам, что положительно влияет на их рыночные позиции.

Источник: https://bankonom.ru/poleznye-stati/nadezhny-li-inostrannye-banki-v-rossii/

Поскольку журнал ПрофиКоммент – это блог про деньги, мы решили уделить внимание теме банков с иностранным капиталом, которые всё ещё работают на территории России. Почему всё ещё? Да просто потому, что в последнее время слишком много новшеств происходит в финансовом секторе. Недавно мы упоминали о новых санкциях США.

Также вы наверняка в курсе о череде банкротств крупнейших российских банков из ТОП-50. У всех на устах до сих пор истории с БИН-банком и Корпорацией Открытие. В этой связи всё большее внимание направлено на банки с иностранным капиталом, так как они более устойчивы и склонны надёжность сохранять превыше всего. Поэтому сегодня мы рассмотрим список иностранных банков, работающих в России.

Полный список банков с иностранным капиталом в России на 2019 год

В первую очередь обратим внимание на крупнейшие иностранные банки, которые открывают счета россиянам. Это финансовые учреждения, которые работают в нашей стране уже не первый десяток лет и своей надежностью ничем не уступают крупнейшим госбанкам РФ. Все эти иностранные банки работают в Москве с физическими лицами.

Крупнейшие иностранные банки в России:

  1. UniCredit-банк (Италия)
  2. Райффайзенбанк (Австрия)
  3. Росбанк (Франция)
  4. Дойче Банк (Германия)
  5. Ситибанк (США)
  6. Восточный Экспресс Банк (международная группа инвесторов)
  7. ХоумКредит Банк (Чехия)
  8. ИНГ Банк (Нидерланды)
  9. Кредит Европа Банк (Турция)
  10. ОТП банк (Венгрия)

Первая десятка банков, которые являются дочерними предприятиями иностранных финансовых групп, преимущественно содержит банки из Европы. Исторически так сложилось, что территориальная близость и экономические связи с континентальной Европой приводит к проникновению европейского капитала. Поэтому среди банков с зарубежным участием подавляющее их количество приходится на европейские страны. Практически все эти иностранные банки дают кредиты россиянам. Но есть и другие банки европейских финансовых корпораций, работающие в РФ.

Европейские банки и НКО в России:

  • Нордеа Банк (Швеция);
  • ДельтаКредит (Франция);
  • Русфинанс Банк (Франция);
  • HSBC банк или Эйч-эс-би-си банк (Великобритания);
  • Банк Интеза (Италия);
  • БНП Париба банк (Франция);
  • Креди Агриколь КИБ (Франция);
  • Мерседес-Бенц-Банк Рус (Германия);
  • Коммерцбанк (Евразия) (Германия);
  • Фольксваген-Банк Рус (Германия);
  • БМВ Банк (Германия);
  • СЭБ Банк (Швеция);
  • Данске Банк (Дания);
  • Натиксис Банк (Франция);
  • Банк Кредит Свисс (Швейцария);
  • Ю Би Эс Банк (Швейцария);
  • Джей энд Ти Банк (Словакаия);
  • Банк ПСА Финанс РУС (Франция);
  • ИК Банк (Болгария);
  • Си Ди Би Банк (Кипр);
  • Глобал Эксчейндж (Испания).

По российскому законодательству единственная разрешенная форма банка с иностранным участием осуществляется через дочернее российское кредитное учреждение, в котором зарубежная финансовая организация имеет долю (обычно 100%). Вот и крупнейшие банки из США имеют филиалы в России.

Американские банки в России:

  • Морган Стэнли Банк (США);
  • Голдман Сакс Банк (США);
  • Вестерн Юнион ДП Восток (США);
  • ПэйПал РУ (США);
  • Америкэн Экспресс Банк (США);
  • Дж.П. Морган Банк (США).

Японские и корейские банки в России:

  • Тойота-Банк (Япония);
  • Банк оф Токио-Мицубиси (Япония);
  • Сумитомо Мицуи (Япония);
  • Ури Банк (Корея);
  • Солид Банк (Япония);
  • КЭБ ЭйчЭнБи Банк (Корея);
  • МС Банк Рус (Япония);
  • Мидзухо Банк (Япония)

На сегодня в России присутствуют следующие «дочки» китайских банков:

  • China Construction Bank (Чайна констракшн банк);
  • Bank of China или Банк Китая (Элос);
  • ICBC — Industrial and Commercial Bank of China илиТоргово-промышленный банк Китая;
  • Чайна сельхозбанк – стуктура госбанка Agricultural Bank of China.

Еще список банков с иностранным капиталом в России:

  • Мир Бизнес Банк (Иран);
  • Плюс-Банк (Казахстан);
  • Москоммерцбанк (Казахстан);
  • МБА-Москва (Азербайджан);
  • Денизбанк Москва (Турция);
  • Ишбанк (Турция);
  • Япы Креди Банк Москва (Турция);
  • Азия-Инвест Банк (Узбекистан);
  • Коммерческий Индо Банк (Индия);
  • НБК-Банк (Казахстан);
  • Зираат Банк (Турция);
  • Евразийский Банк (Казахстан);
  • ПэйЮ (ЮАР).

Согласно российскому законодательству иностранные банки в России не могут открывать свои филиалы, но могут иметь доли в российских банках. Другими словами, зарубежные банки могут открывать в России дочерние предприятия, которые являются по своей сути российскими банками, только учредители у них полностью или частично иностранцы.

Список основных банков России с иностранным участием

Юникредит Банк

100% акций принадлежат UniCredit S.p.A. (Италия)

Основные факты о банке:

  • Банк был создан в СССР в 1989 году 19 октября.
  • Первоначальное название — Международный Московский Банк.
  • Стал первым российским банком с иностранным капиталом.
  • Регистрационный номер генеральной банковской лицензии — 1.
  • До октября 2016 г. единственным акционером был UniCredit Bank Austria AG, теперь участником банка напрямую является UniCredit S.p.A.
  • Входит в перечень ЦБ РФ системно значимых банков.
  • Является крупнейшим российским банком.

Читайте также: Ключевая ставка снижена Банком России до 15%

Росбанк/ДельтаКредит/Русфинанс Банк

Банки входят в группу Societe Generale (Франция).

  • Росбанк является крупнейшим и системно значимым банком России.
  • ДельтаКредит занимается только ипотечными кредитами.
  • Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов.

Райффайзенбанк

99,96718% принадлежит Raiffeisen Bank International AG (Австрия)

Факты о банке:

  • Райффайзенбанк создан в России в 1996 году, в 2007 к нему был присоединен ИМПЭКСБанк.
  • Системно значимый банк.

Интересные продукты банка:

  • Карта 110 дней от Райффайзенбанка — долгий длинный период, условно-бесплатное обслуживание.

Ситибанк

100% принадлежат американской Citigroup.

Восточный Банк

51,62% — Evison Holdings Limited (Кипр), 32,02% — FINVISION HOLDINGS LIMITED (Кипр).

Хоум Кредит энд Финанс Банк

  • Является лидером розничного кредитования.
  • Предлагает карту рассрочки — аналог Совести и Халвы, но в отличие от них рассрочка предоставляется в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах.

ОТП Банк

Входит в OTP Group (Венгрия).

ОТП Банк интересен как создатель онлайн-банка Touch Bank. У Touch Bank нет офисов, обслуживание происходит дистанционно. Touch Bank работает по лицензии ОТП Банка.

Самый популярный продукт — дебетовая карта Touch Bank с кэшбэком и начислением дохода на остаток. У карты есть два тарифа: Limited с бесплатным обслуживанием и Daily 2.0 с условно-бесплатным обслуживанием и расширенным функционалом.

Также банк предлагает онлайн-кредит Touch Bank и кредитную карту с очень лояльными условиями для заемщика.

Сетелем Банк

79,2% акций принадлежит Сбербанку, 20,8% — группе BNP Paribas S. A (Франция)

Банк специализируется на потребительском кредитовании в розничных магазинах и у автодилеров.

Читайте также: 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц

Кредит Европа Банк

99,99931973% акций принадлежит Credit Europe Bank N. V. (Голландия)

Эти банки являются наиболее крупными среди российских банков, доля участия в них иностранных компаний значительная.

Иностранные банки в России вызывают наибольшее доверие у вкладчиков, после банков с государственным участием.

Какие иностранные банки ушли с российского рынка

Сегодня доля банков с участием иностранного капитала составляет менее 10% и продолжает сокращаться. Перечислим только самые известные случаи в хронологическом порядке.

  • 2008: Шведский SEB Bank прекратил обслуживание физических лиц;
  • 2010: испанский Banko Santander продал свою российскую «дочку»;
  • В том же 2010 американский гигант Morgan Stanley продал в России «Городской ипотечный банк»
  • 2011: ушел с российского рынка британский Barclays, а HSBC свернул розничные операции;
  • 2012: бельгийский KBC продала Абсолют банк;
  • 2013: швейцарский UBS оставил только офис для финансовых советников в Москве;
  • 2014: ликвидировано российское финансовое подразделение General Electric «Джи Мани Банк»;
  • 2015: резко сократилось количество офисов шведского Nordea и австрийского Raiffeisen, ушел с рынка британский RBS (Royal Bank of Scotland);
  • В том же 2015: голландцы продали Форус Банк (лишен лицензии в 2016), Bank of Cyprus избавился от Юниаструм Банка;
  • 2016: швейцарский Credit Suisse прекратил обслуживание российских состоятельных клиентов;
  • 2017: сразу несколько турецких банков ушли с российского рынка;
  • 2018: немецкий фонд DEG продал Совкомбанку пакет акций РосЕвробанка.

В уходе из бизнеса в России главную роль сыграли не санкции и не антизападные настроения. Главную роль сыграло ухудшение общих экономических перспектив российской экономики, в частности, падение цен на нефть. На российском рынке остаются крупные игроки, которые имеют большой объем кредитования и широкую сеть отделений. Иными словами, те, кому есть, что терять. Дочерние банки, оставшиеся в России, чувствуют себя относительно неплохо и успешно привлекают клиентов. В то же время удельный вес иностранных банков на российском рынке неуклонно сокращается. Негативным факторов для «дочек» является ограничение на обслуживание стратегически важных государственных корпораций, в первую очередь оборонных.

Список иностранных банков на территории России

Иностранцы готовы вкладывать в развитие таких дочерних предприятий солидные суммы, зачастую превышающие уставный капитал самого российского финансового учреждения, а следовательно и доверие к таким учреждениям оказывается выше как у граждан, так и юридических лиц.

За это нельзя упрекать граждан России, так как каждый стремится сохранить свои честно заработанные денежные средства и уж точно никто не готов их потерять.

При выборе иностранного учреждения в Санкт-Петербурге и Москве следует быть очень внимательными и избирательными, так как от того, насколько тщательно будет произведен анализ работы иностранного банка зависит судьба вклада.

Лазейки в законодательстве России позволяют с каждым годом укрепляться на финансовом рынке все новым иностранным банкам, оказывать огромную конкуренцию российским и предлагать более выгодные условия кредитования и накопительные программы.

Среди большинства иностранных структур в Санкт-Петербурге и Москве следует выделить небольшой список банков, наиболее активных, набирающие все большую популярность среди населения.

Читайте также: Кипр, как оффшорная зона

ДойчеБанк

Как уже становится понятно из самого названия, организация принадлежит крупному немецкому концерну. Имеет следующие особенности:

  • Основная деятельность направлена на инвестирование и предоставление коммерческих услуг исключительно предприятиям, находящимся на территории России.
  • Не предоставляет услуги физическим лицам, оказывает поддержку только крупным частным капиталам.

Мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели не имеют возможность пользоваться услугами данной финансовой организации. Однако это не мешает ей укрепляться среди российских банков, а внедрение инновационных продуктов зачастую способствует переходу крупных капиталов под ее юрисдикцию.

Райффайзенбанк

Данная дочерняя структура принадлежит крупнейшему австрийскому холдингу “Райффайзен” и считается одной из надежнейших финансовых учреждений на территории нашей страны. Можно выделить следующие особенности:

  • Организация предоставляет в Санкт-Петербурге и Москве полный спектр услуг для юридических лиц и граждан России.
  • Клиентами данного банка могут стать не только резиденты страны, но и иностранные граждане, находящиеся в командировке или по бизнесу.
  • Наличие огромного количества филиалов позволяет охватить весь российский рынок, выступая противовесом российским банкам.

Ситибанк

Является полноценным учреждением, зарегистрированным на территории РФ уже длительный период времени. Однако львиную долю уставного капитала составляют иностранные инвестиции.

Потребителю представлено огромное количество продуктов, а совершение вкладов допускается на индивидуальных условиях, при этом чем больше сумма вклада, тем привлекательнее процент.

Обслуживание клиентов как частного сектора, так и юридических лиц позволило банку на долгие годы закрепить свое лидирующее положение среди остальных иностранных банков на территории нашей страны.

Credit Suisse Bank

Частный иностранный банк, позиционирующий себя как инвестиционное учреждение с фиксированным доходом от акций компаний. Отличительной особенностью является:

  • Наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности в России. Правительство выдало ему лицензию в числе первых иностранных организаций, официально закрепившихся на российском рынке финансовых услуг.
  • Имеет множество наград и премий, пользуется популярностью среди физических лиц.

Читайте также: Как открыть оффшорную компанию?

Барклайнс Банк

Преимущественно занимает нишу розничных коммерческих предложений в Санкт-Петербурге и Москве. Перечень услуг весьма обширен:

  • международные переводы;
  • вклады в иностранной валюте;
  • оказание брокерских услуг для частных капиталов, имеет широкую линейку финансовых продуктов, ориентированную на вкладчиков России.

Разумеется список из иностранных банков на территории нашей страны можно продолжать бесконечно, но они имеют меньшую популярность, чем представленные банки в данной статье.

Говорить о надежности иностранных банков не приходится, так как с каждым годом их число неуклонно растет, а случаи банкротства практически исключены.

Как правильно выбирать иностранный банк

Приняв решение воспользоваться банковскими услугами не следует забывать о том, что это в первую очередь финансовое учреждение, которое подвержено риску банкротства.

К тому же перед тем как сделать вклад или воспользоваться услугой международного перевода средств, необходимо провести тщательный анализ и сравнить представленные на территории нашей страны иностранные банки по качеству и надежности.

На первое место безусловно выходит качество обслуживания, а также условия предоставления определенного вида услуг.

Правила для всех банков установлены на территории нашей страны практически единые, поэтому конкурируют они чаще всего в области комиссионного вознаграждения, процентов по вкладам, а также скоростью оказания услуг.

Не следует забывать о том, что в ряде регионов иностранные банки не обслуживаются, поэтому имея на руках карту того или иного банка следует помнить о ее возможностях и территории обслуживания.

Загрузка…

Банки с иностранным участием: список

Место в рейтинге Банк Страна Место по активам среди банков РФ
1 ЮниКредит Банк Италия 12
2 Райффайзенбанк Австрия 13
3 Росбанк Франция 14
4 Ситибанк США 22
5 Восточный Экспресс Банк зарубежные инвестфонды 31
6 Хоум Кредит Чехия 37
7 Нордеа Банк Швеция 38
8 ИНГ Банк Нидерланды 43
9 ДельтаКредит Франция 49
10 ОТП Банк Венгрия 54
11 Кредит Европа Банк Турция 59
12 Русфинанс Банк Франция 64
13 Центр-инвест зарубежные инвестфонды 66
14 РН Банк Франция, Италия 77
15 Эйч-Эс-Би-Си Банк Великобритания 80
16 Креди Агриколь КИБ Франция 81
17 Банк Интеза Италия 83
18 БНП Париба Банк Франция 84
19 Дойче Банк Германия 85
20 Тойота Банк Япония 92
21 Мир Бизнес Банк Иран 99
22 АйСиБиСи Банк Китай 103
23 Сумитомо Мицуи Япония 105
24 Коммерцбанк (Евразия) Германия 109
25 Плюс Банк Казахстан 110
26 Фольксваген Банк Рус Германия 115
27 Бэнк Оф Чайна Китай 116
28 Чайна Констракшн Китай 130
29 БМВ Банк Германия 133
30 МБА-Москва Азербайджан 142
31 СЭБ Банк Швеция 145
32 Мерседес-Бенц Банк Рус Германия 149
33 Москоммерцбанк Казахстан 150
34 Данске банк Дания 154
35 Банк Кредит Свисс Швейцария 157
36 Джей энд Ти Банк Словакия 162
37 Натиксис Банк Франция 164
38 Денизбанк Москва Турция 179
39 Ишбанк Турция 189
40 Ури Банк Корея 205
41 Солид Банк Япония 207
42 КЭБ ЭйчЭнБи Банк Корея 213
43 МС Банк Рус Япония 217
44 Морган Стэнли Банк США 240
45 Япы Креди Банк Москва Турция 243
46 Азия-Инвест Банк Узбекистан 250
47 Ю Би Эс Банк Швейцария 255
48 Коммерческий Индо Банк Индия 258
49 НБК-Банк Казахстан 267
50 Банк ПСА Финанс РУС Франция 286
51 Голдман Сакс Банк США 291
52 Зираат Банк Турция 298
53 Чайнасельхозбанк Китай 302
54 Евразийский Банк Казахстан 312
55 Оней Банк Франция, Турция 365
56 Вестерн Юнион ДП Восток США 371
57 ПэйПал РУ США 405
58 Америкэн Экспресс Банк США 421
59 Икано Банк Швеция, Турция 450
60 ИК Банк Болгария 453
61 Московский Клиринговый Центр зарубежные инвестфонды 463
62 Си Ди Би Банк Кипр 510
63 Анелик РУ Ливан 515
64 Объединенная расчетная система Франция 551
65 Глобал Эксчейндж Испания 568
66 Банк оф Токио-Мицубиси Япония
67 Дж.П. Морган Банк США
68 Мидзухо Банк Япония
69 ПэйЮ ЮАР

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банка Страна Место по активам среди банковских структур России
Юникредит Италия 12
Росбанк Франция 13
Райффайзенбанк Австрия 14
СитиБанк США 23
Хоум Кредит Чехия 38
ИНГ Банк Нидерланды 40
Нордея Швеция 46
ДельтаКредит Франция 48
ОТП Банк Венгрия 52
Кредит Европа Банк Турция 58
Русфинанс Франция 63
Эйч-Эс-Би-Си Великобритания 72
РН Банк Франция, Италия 78
Интеза Италия 85
Дойче Банк Германия 87
БНП Париба Франция 88
Тойота Япония 92
АйСиБиСиБанк Китай 95
МидзухоБанк Япония 103
Креди Агриколь КИБ Франция 105

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках. Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает.

Действовать необходимо по стандартной схеме:

  1. Для начала посетить официальный ресурс выбранного банка с целью ознакомления с его предложениями по займам для физических лиц.
  2. Далее необходимо выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу.
  3. Нажать на стандартную практически на всех сайтах опцию «Оформить заявку».
  4. Корректно заполнить предложенную форму, указав все запрашиваемые сведения о себе.
  5. Отправить форму предварительной заявки на рассмотрение и ждать звонка от представителя организации и указания дальнейших действий.

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на займ, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты. При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

  • Заявление-анкета на займ;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
  • Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
  • Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,9%;
  • объем займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

  • процентная ставка – 14% — 21%;
  • сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
  • срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

  • годовая фиксированная ставка — 11,99%;
  • размер займа – до 2 миллионов руб.;
  • на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

  • процент переплаты – от 14% в год;
  • наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
  • период погашения — до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

  • процентная ставка – от 14,9%;
  • сумма кредита:
  • 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
  • 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
  • срок предоставления – 1 — 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку допустимо подать на официальных российских ресурсах банков.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Анализ динамики отдельных показателей крупнейших банков G7 плюс Россия

Проведенный анализ показал, что влияние международного финансового кризиса оказало негативное влияние на все системные банки по всем странам мира. Лишь отдельным банкам удалось сохранить свои рейтинговые позиции.

Таблица 1 — Кредитный рейтинг системных банков по данным Moody’s и Fitch

* в ТОП-50 Банков МираSt – StableNeg – NegativePos — Positive

Среднее значение темпа прироста активов крупнейших банков за исследуемый период (2012-016 гг) варьировалось достаточно существенно. Только российские системные банки показали стабильный прирост на уровне 123,48%. Положительную динамику роста активов, но более низкими темпами показали крупнейшие банки США, Канады и Японии. Так. Wells Fargo & Co (США) – прирост активов 7,93%, U.S. Bancorp (США) – 5,99%, Royal Bank of Canada (RBC) (Канада) – 9,46%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) – 8,17%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Канада) – 5,52%; Oita Bank (Япония) – 10,79%, Nanto Bank (Япония) – 18,63%.

Противоположная ситуация складывается в банковских системах Великобритании, Германии и Италии. Так, прирост активов UniCredit (Италия) за указанный период составил -1,8%, значительное сокращение активов показал Banca Popolare di Milano (Италия) – на 20,8%, лидерами падения активов в Германии стали Deutsche Bank, Commerzbank и NRW.BANK. А Великобритании аутсайдерами прироста оказались Royal Bank of Scotland и Co-operative Financial.

Рисунок 1 – Динамика темпов прироста активов крупнейших банков G-7+Россия (%)

Анализ динамики развития российских системно-значимых банков

Нестабильность общей экономической и политической ситуации оказала влияние и на российскую банковскую систему. Важно заметить, что российский рынок банковских услуг характеризуется значительным уровнем концентрации. Сравнивая обязательства СЗБ с показателями сектора, можно увидеть, что на системно-значимые банки приходится основная доля задолженности, что отражает табл.2. Так, на долю системно-значимых банков приходится 63,3% всех выданных кредитов (из них на долю двух банков — ПАО Сбербанк и ПАО ВТБ приходится свыше 50%), в том числе 69,2% кредитов физическим лицам, 61,2 % кредитов юридическим лицам. В то же время, системные банки аккумулируют 49,9% всей просроченной задолженности физических лиц и 43,7% задолженности юридических лиц. Таким образом, наша банковская система является, скорее трехуровневой: высший уровень, безусловно, принадлежит ЦБ РФ, второй — представлен картелеобразным союзом двух банков со значительным государственным участием (доля ЦБ РФ (Банк России) в капитале ПАО «Сбербанк» 52,32%; доля РФ в лице Федерального агентства Росимущество (Россия) в ПАО ВТБ 60,9%) и третий — прочая масса банковских и небанковских кредитных организаций.

Таблица 2 – Место системно-значимых банков на рынке заемных средств

Доля в общей сумме выданных кредитов физическим лицам, % Доля в общей сумме выданных кредитов юридическим лицам, % Доля задолженности по кредитам физических лиц, % Доля задолженности по кредитам юридических лиц, % Доля в общей сумме выданных кредитов, %
ПАО «Сбербанк России» 40,33 32,03 18,91 12,50 34,11
ПАО ВТБ 14,86 0,79 11,60 1,64 4,31
АО «Россельхоз-банк» 2,97 4,38 1,56 9,84 4,03
Банк ГПБ (АО) 2,84 9,95 0,83 3,52 8,17
АО Юникредит 1,110 5,159 3,578 4,899 4,144
АО «Райффайзенбанк» 1,72 1,06 0,98 0,76 1,23
ПАО РОСБАНК 1,29 0,76 2,51 0,62 0,89
АО «Альфа-Банк» 2,15 3,49 6,52 5,05 3,15
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО «Промсвязьбанк» 0,81 1,93 1,66 3,33

В целом, современные рынке банковских услуг различных стран мира по структуре представляют собой именно монополистическую конкуренцию с индексом Лернера, Варьирующимся в пределах от 0,2 до 0,4. Рынок банковских услуг России по степени конкуренции схож с рынками некоторых стран с переходной экономикой — Белоруссией, Венгрией, Польшей, рынками стран-членов БРИКС (за исключением Китая, рынок которого еще более монополизирован).

Таблица 3 — Индекс Лернера для банковской системы

Год Значение Стандартное отклонение
2010 0,3159 0,1274
2011 0,2137 0,1337
2012 0,2285 0,1341
2013 0,3027 0,1405
2014 0,3124 0,1401
2015 0,3167 0,1356
2016 0,3216 0,1489

Высокую степень монополизации можно объяснить тем фактом, что предельные издержки средних и малых банков в целом выше предельных издержек крупных банков, что объясняется, в свою очередь, более низкой стоимостью внешнего фондирования, доступного кредитным банкам, а также более низким уровнем нормы резервирования. Если учесть, тот факт, что цены на банковские продукты у крупных банков ниже, чем у мелких и средних (примерно на 2 проц. пункта), становится понятным, что более надежные заемщики закономерно идут за ссудами в именно крупные банки, за счет чего в последних наблюдается и более низкий уровень риска.

И именно на эти банки приходится основной объем выданных и привлеченных кредитов на межбанковском рынке (рис. 2).

Рисунок 2 — Динамика привлеченных и выданных МБК в 2009—2016 гг.

Кроме того, можно выделить еще две специфические особенности, содержащими в себе системный риск:

1) существенной сегментированностью рынка. Значительная часть операций на межбанковском рынке совершается между банками, связанными друг с другом общими деловыми интересами, однако именно это становится катализатором, ускоряющим развитие негативных явлений в случае возникновения проблем (кредиты МБК предоставляются только ограниченной группе контрагентов, для остальных кредитных организаций этот источник финансирования становится недоступен);

2) крупнейшие российские банки являются заемщиками на мировом рынке. С одной стороны, это дает им новые источники капитала, с другой — создает зависимость от таких источников финансирования и тем самым увеличивает уязвимость российского банковского сектора к воздействию глобальных экономических шоков, что и наблюдалось в 2008 г. и в 2014—2015 гг.

Сравнивая обязательства СЗБ с показателями сектора, можно увидеть, что на системно значимые банки приходится основная доля срочных и текущих средств клиентов, что отражает рис. 3.

Рисунок 3 — Динамика срочных и текущих средств в 2009—2016 гг., тыс. руб.

Абсолютная величина капитала СЗБ растет, но при этом доля капитала в активах банков сокращается, поскольку размещение средств происходит более быстрыми темпами, что увеличивает риски в секторе. В то же время показатель достаточности совокупного капитала в целом по банковскому сектору за год снизился и имеет тенденцию на снижение, причиной которого является опережающий рост активов, взвешенных по уровню риска.

Проведенный анализ позволяет сделать следующие выводы:

  1. Существуют значительные структурные различия на рынках кредитования и физических и юридических лиц;
  2. Данные структурные различия все больше отдаляют системные банки от прочих банков
  3. Наметилась тенденция дифференциации и в группе самих системных банков, которая по сути приводит к формированию трехуровневой банковской системы: ЦБ, как мегарегулятор; Сбербанк, как мегакредитор и множество прочих банков.
  4. Высокий уровень концентрации на банковском рынке, несомненно, усилит введение универсальных и базовых банковских лицензий

Библиографический список:

  1. Картуесов А., Онухов А., Доронкин М. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: конкуренция обостряется. URL: http://raexpert.ru/ docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

  2. Лебединская О.Г., Тимофеев А.Г. Системная значимость банка: некоторые вопросы методологии // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2016. № 3 (85). С. 10.

  3. Лебединская О.Г., Тимофеев А.Г. Методологические аспекты определения системной значимости банка // Образование. Наука. Научные кадры. 2016. № 2. С. 118—119.

  4. Указание Банка России от 22 июля 2015 г. № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций».

Источник: https://epayinfo.ru/banks/inostrannye-banki-v-rossii-spisok.html

Банк с иностранным участием

Банки с иностранным участием – зарубежные кредитные организации, которые действуют в России. Существует только одна форма такого участия – через дочерний российский банк. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории РФ.

При этом закон требует уведомлять Банк России при покупке иностранным юридическим или физическим лицом доли в кредитной организации от 1% до 10% . А на больший пакет необходимо получить разрешение ЦБ.

Приход иностранных банков в Россию начал набирать обороты с начала 2000-х, когда в экономике наметилась стабилизация. В 2003 году доля иностранного капитала в российской банковской системе составляла около 5%. К 2006 году зарубежные банки имели свой интерес в 149 кредитных организациях, при этом 51 банк полностью принадлежал иностранцам. Доля иностранного капитала в российской банковской системе превысила 11%.

Пик экспансии международных финансовых организаций в Россию пришелся на докризисный 2008 год, когда 28,5% совокупного собственного капитала банков приходилось на иностранцев. Однако начало международного финкризиса привело к общему закрытию инвестиционных проектов. На конец 2010 года доля иностранцев в отечественной банковской системе снизилась до 28%, а к середине 2011-го – до 27%. На осень 2011 года активы кредитных организаций, принадлежащих иностранным инвесторам, составляют не более 18% от общих активов. Всего лицензию на осуществление банковских операций имеют около 200 организаций с иностранным участием. 142 из них находятся в Москве, 13 – в Санкт-Петербурге.

Аналитики выделяют две причины снижения активности иностранных банков в России: во-первых, проблемы материнских кредитных организаций, связанные с кризисом в экономике развитых стран, а во-вторых, жесткую конкуренцию на российском рынке, прежде всего с банками с государственным участием.

Такие кредитные организации, как голландская Rabobank Groep NV, один из мировых лидеров по автокредитам, Morgan Stanley ушли с российского рынка вообще. О своих намерениях продать дочерние подразделения в РФ заявили скандинавский Swedbank, британская банковская группа Barclays и бельгийская группа KBC. Один из крупнейших европейских банков HSBC отказался от розничного бизнеса в России, отдав предпочтение работе с корпоративными клиентами.

В то же время ряд кредитных организаций с иностранным участием успешно развивает свой российский бизнес. Наиболее известные дочерние банки зарубежных финансовых институтов – Ситибанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ОТП Банк и др.

Как правило, тарифы и пакеты предлагаемых ими услуг примерно соответствуют предложениям полностью российских банков.

Источник: https://www.banki.ru/wikibank/banki_s_inostrannyim_uchastiem/

Иностранные банки в России привлекательны для потенциальных инвесторов и приобретают все большую популярность. Эксперты объясняют это тем, что российская финансово-банковская система не внушает населению доверия – на текущий момент экономика страны находится не в лучшем состоянии. Но в то же время отечественные банки пока что находятся на лидирующих позициях в рейтинговых показателях финансовых организаций РФ.

Иностранные банки, действующие в России, предлагают инвесторам выгодные условия сотрудничества. Список наиболее популярных из них представлен далее.

Иностранные банки в России: наиболее популярные в 2018

На текущий момент в стране функционирует 69 коммерческих предприятий. Денежные средства учредителей представляют собой собственность зарубежных финансовых групп. Немало из них сотрудничают только с юрлицами.

Далее представлен перечень наиболее популярных организаций, сотрудничать с которыми могут физлица.

1. UniCredit Bank

Учреждение начало работать в 1989 году и в то время называлось Международный банк Москвы.

В 2007 его наименование было изменено – UniCredit Bank. Учреждение входит в наиболее крупную банковскую сеть, включающую 22 государства на территории Европы. Занимает в рейтинговых показателях 12 позицию. Юридически предприятие располагается в Италии, Рим.

UniCredit Bank – первая организация, которая получила лицензию на ведение финансовой деятельности в пределах РФ от Центробанка.

2. Райффайзен Банк

Был сформирован в 19 веке, в России стал функционировать только в 1996. Юридически организация находится в Австрии, Вена. Что касается штаб-квартиры предприятия, то оно действует в Москве.

Сотрудничают с организацией как юридические лица, так и обычные граждане. В рейтинговых показателях предприятию отводится 13 позиция.

3. Росбанк

Представляет собой дочернюю фирму Финансовой группы Франции. В России запустило свою работу в 1998 году. Зарубежной финансовой группе принадлежит подавляющее большинство акций, поэтому она полностью контролирует работу коммерческой банковской организации в РФ.

В рейтинговых показателях банку отводится 14 позиция.

4. Ситибанк

Американские банки представлены в РФ дочерним предприятием Ситибанк. В США организация появилась в 1812 году, в России она получила генлицензию осенью 2001 года.

Ситибанк сотрудничает и с организациями, и с простыми гражданами. Предприятию отводится в рейтинговых показателях 21 позиция.

В столице РФ располагается штаб-квартира Ситибанка.

5. Хоум Кредит Банк

Это лидирующее предприятие по оформлению потребительских займов физлицам. Его владельцем выступает интернациональная амстердамская финансовая группа PPF. В РФ учреждение запустило свою работу в 2002.

Первоначально специализацией учреждения было оформление в торговых точках целевого кредитования. В 2002 году организация оформила соглашение с Эльдорадо, через 2 года анонсировала первый выпуск кредитных карточек, а еще через год у учреждения появился первое офисное отделение. В это же время банк стал предлагать клиентам потребительское кредитование.

6. ОТП Банк

Владельцем организации выступает венгерская финансовая группа ОТП Group. В РФ организация начала свою работу в 2008 году, а в 2009 заняла вторую позицию по оформлению потребительских займов.

В рейтинговых показателях организации отводится 53 позиция.

7. Русфинанс-Банк

В РФ эта банковская организация не пользуется у россиян особой популярностью – в рейтинговых показателях ей отводится только 63 место. Банк специализируется на оформлении кредитных банковских карточек, автокредитов, потребительских займов. Около 7 лет назад учреждение заняло первое место по количество оформленных автокредитов. Это одно из самых серьезных и крупных учреждений, которые занимаются оформлением автокредитования.

8. Кредит Европа Банк

Начал свою работу в 2007 году, в рейтинговых показателях коммерческих банковских организаций РФ ему отводится 58 позиция. Владельцем акций является интернациональная финансовая группа FIBA миллиардера Хюсню Озегина из Турции.

9. Дельтакредит

Специализация банковского учреждения – ипотечное кредитование. В России начал свою работу в 1998 году, в 2005 его присоединили к французской финансовой группе. Полным владельцем акций банка является ПАО Росбанк.

Можно ли оформить кредит за границей

Кредиты от иностранных банков отличаются невысокой % ставкой. Так, если оформить ипотеку в США или европейских странах, то ее размер составит около 5-6%, а потребительский кредит обойдется в 7-10%.

К сожалению, такие лояльные условия по % ставке не относятся к дочерним предприятиям иностранных государств, работающим в пределах РФ. Такие банки руководствуются особенностями и правилами российского рынка.

Что касается оформления кредита за границей, то зарубежные банки предпочитают работать или с гражданами своей страны, или с иностранцами, которые официально проживают на территории их государства уже длительное время, трудоустроены и т. д.

Такое недоверие к россиянам объясняется следующим образом. Потенциальный заемщик оформляет кредит в одном государстве, а если возникнет какая-либо спорная ситуация, то она будет рассматриваться по законам его родной страны. Вследствие этого мало кто из россиян имеет возможность стать клиентом зарубежной банковской организации.

Однако хорошие шансы получить одобрение от иностранных банков есть у тех людей, которые живут за границей на постоянной основе либо обладают ВНЖ. Также возможность оформить кредит есть у граждан РФ, ведущих за границей предпринимательскую деятельность.

Внимание! Согласно законам некоторых европейских государств, человек, который приобрел за границей недвижимое имущество, сдает его в аренду и уплачивает стране налог, автоматически становится предпринимателем.

Есть два способа действий для тех, кто планирует стать клиентом иностранного банка:

  • отправить заявления по электронной почте в иностранные банки (написать их потребуется на английском);
  • изучать тематические форумы в сети, найти тех, кому удалось получить кредит от иностранной банковской организации.

Так, те люди, которые открывают депозит в иностранном банке, имеют высокие шансы оформить в нем же кредит.

Помимо этого, следует учитывать и такой недостаток: при желании потратить денежные кредитные средства в России потребуется оплатить комиссионные, которые взимаются за международный денежный перевод. Денежные средства по кредиту привлекут внимание налоговой инспекции России. В результате совокупные денежные расходы могут перевесить преимущество низкой % ставки кредитов, оформленных в зарубежных банковских организациях.