ИИС в БКС

Индивидуальный инвестиционный счет 2019

  • Новости 2019
  • Размер инвестиций
  • Два типа ИИС
  • Срок действия
  • Кому выгодно использовать
  • Плюсы и минусы
  • Когда подавать документы в налоговую?
  • Кого выбрать: УК или брокера?

Налоговые вычеты для инвесторов и вкладчиков

Индивидуальный инвестиционный счет — это договор, который физлицо (может быть нерезидентом РФ) заключает с управляющей компанией или брокером для инвестиций на фондовом и финансовом рынках. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС предусмотрен льготный режим налогообложения.

Сколько на счете средств

Максимальная сумма, которую может внести клиент, равна 1 млн руб. в год. (До середины 2017 года она составляла 400 тыс. руб. в год).

Размер денежных средств, которые могут находится на счете, не ограничен.

1-ый и 2-ой тип ИИС

Существует 2 типа индивидуальных инвестиционных счетов: А и Б.

Выбрав 1-ый тип счета, клиент имеет право на возврат уплаченного ранее налога (НДФЛ — 13%) с той суммы денег, которую он вносит на ИИС. Однако размер данного налогового вычета не может превышать 52 000 руб. в год.

Выбрав 2-ой тип счета, клиент освобождается от уплаты налогов с доходов, которые может получить, совершая операции с финансовыми инструментами, то есть инвестируя или вкладывая средства, находящиеся у него на ИИС. В зависимости от того, сколько он заработал, налоговый вычет может составить как больше, так и меньше 13% от внесенных средств.

Срок действия

Минимальный срок существования договора — 3 года. Если это условие соблюдено, клиент получит все причитающиеся ему налоговые вычеты.

Это не означает, что расторгнуть договор и получить деньги на руки будет нельзя раньше. Просто в таком случае счет будет рассматриваться как обычный брокерский, и все налоговые вычеты придется возвратить.

Максимальный срок, на который открывается ИИС, законодательно не ограничен. В пояснительных примерах финансовых организаций, которые предлагают его открыть, порой указывается период в 20 лет. Но пока реальный горизонт принудительного закрытия таких счетов не просматривается.

Оговаривается только, что счет принудительно закрывается в случае смерти его владельца, а находящиеся на нем средства наследуются в установленном законами о наследовании порядке.

Кому он выгоден

1-ый тип ИИС есть смысл использовать тем, кого больше интересует пассивный доход, а не рискованные вложения.

Они могут заработать до 52 тыс. руб. в год на возврате НДФЛ, а еще дополнительные суммы на консервативных инвестициях, которые им предложат управляющие компании. Кроме того некоторые управляющие компании, например Финам, выплачивают энное количество процентов просто на остаток средств на счете.

Разумеется, заинтересовать это все может только граждан, попадающих в определенную категорию:

— Они платят НДФЛ, сопоставимый с предоставляемым налоговым вычетом.

— Они имеют возможность не тратить, а инвестировать весь или часть своего дохода на продолжительный срок — не менее 3-х лет.

— Их доход должен быть достаточно велик, что бы возврат 13%, уплаченных с него на налоги, стоил «трудов» на открытие счета, заявлений в налоговую, походов в банк…

— Их доход не настолько велик, чтобы 52 тыс. руб. экономии в год казались незначительной суммой.

2-ой тип ИИС может быть интересен тем, кто действительно собирается инвестировать, выбирая стратегии с той или иной степенью рискованностью. Доход от их вложений в различные активы не будет облагаться налогом, как это было бы, если бы они работали по обыкновенному брокерскому счету, — это самое важное и привлекательное. Кроме того им не придется платить налог с каждой прибыльной продажи ценных бумаг, а от брокеров и управляющих компаний могут предоставляться дополнительные преференции по снижению трат на проведение операций на финансовых рынках.

Естественно, такие возможности покажутся привлекательными не всем инвесторам, а только некоторым, поскольку:

— Размер средств, вносимых на счет в год ограничен 1 млн руб. — это не так уж и много для серьезной трейдерской деятельности.

— Планы инвестора должны быть достаточно долгосрочными — провести ряд успешных сделок и вывести деньги, не уплатив налога, не получится ранее 3-х лет.

В своем большинстве владельцы ИИС это начинающие инвесторы, или они открывают этот счет в дополнение к уже существующим брокерским.

Когда подавать документы в налоговую?

Чтобы получить полагающиеся по закону налоговые вычеты, необходимо подать заявление в налоговую инспекцию в течение 3-х лет с момента открытия счета.

Важно: именно подача заявления на возврат будет для налоговой инспекции означать, что вы выбрали 1 тип счета. Если заявление не подавать, можно будет не платить налог на доход при закрытии счета (2-ой тип счета).

Хотя при открытии Индивидуального инвестиционного счета его тип указывается, для налоговой инспекции имеет значение факт подачи заявления. Возможно, в будущем в таком порядке что-то изменится, потому что здесь налицо некоторая неопределенность.

Плюсы и минусы

Очевидным достоинством являются предоставляемые государством налоговые льготы. Даже при пассивном хранении средств «положил и забыл» на счете типа А доход будет выражен двухзначным числом, — никакие банки не предлагают сейчас по депозитам такие проценты. Отсутствие налога на прибыль у счета типа Б тоже может привлечь, и привлекает, очень многих.

Кроме того владельцам счета не надо платить налоги продавая ценные бумаги, сколько бы сделок они не совершали (хотя с дивидендов и купонных выплат по облигациям заплатить придется).

Однако, скептики без труда найдут у ИИС недостатки.

— Первое — это длительный срок хранения средств. Ведь никто точно не знает, какой курс рубя будет через три года. Не исключено, что инфляция «съест» значительную часть 13-процентного вычета. А может быть так, что деньги просто понадобятся раньше.

— Сожаление у владельцев счета вызывает тот факт, что увеличив разрешенную сумму пополнения счета до 1 млн в год, правительство оставило без изменения максимальный размер налогового вычета — 52 тыс. руб.

— Как минус можно рассматривать, что самый простой метод инвестирования — банковские вклады, — недоступен для прямого использования. Депозиты придется оформлять в рамках доверительного управления, и они уже не будут страховаться государством, так как открываются от имени юридического лица; кроме того через договора ДУ разрешается размещать не более 15% денежных средств.

— Предложения по страхованию средств физлиц на счете на сумму в 1,4 млн. руб, подобно тому, как это осуществлено с банковскими депозитами, пока продолжают рассматриваться и в июньские изменения закона не вошли. Это ограничивает клиентов в выборе брокеров, ведь стопроцентной гарантии в их надежности нет.

— В зависимости от того, где открыт счет, в Управляющей компании или у брокера, а также от условий вашей УК или выбранного брокера, владельцу ИИС придется платить различные комиссии. Это могут быть проценты, хотя и небольшие, за управление счетом или просто его ведение, за пользование торговой платформой, за каждую совершенную сделку, за доход по результатам работы, а порой и просто за ввод средств.

Эти сборы не считаются выводом средств со счета.

— Иностранные ценные бумаги, не обращающиеся на российских биржах, купить на средства счета нельзя.

Где лучше открыть: у брокера или в Управляющей компании?

Для начинающих инвесторов альтернативы практически нет — выбор следует остановить на УК, связанной с крупным банком или, во всяком случае, уже имеющей большое количество клиентов и значительные объемы инвестированных средств. Здесь им предложат выбрать инвест-стратегию, и в дальнейшем никаких решений принимать не придется, разве только о переходе на другую стратегию, переводе счета в другую УК или к брокеру.

Набор предоставляемых инвестору услуг и тарифы у разных УК отличаются. Выбор осуществляется по соотношениям «выгода-возможности-надежность»; хотя могут быть и другие критерии выбора, например, выбирается УК связанная с банком, куда начисляется зарплата.

Работа с брокерами в отличие от УК предоставит такую возможность, как самостоятельное заключение сделок. Поэтому когда у инвестора появляются опыт и потребность в более специфичных инструментах, понимание рисков и желание самостоятельно применять знания, он выбирает этот вариант.

Как правило, у брокеров более низкие комиссионные за услуги и операции.

Рейтинги успешных брокеров, с которыми наиболее выгодно работать, можно найти на специализированных сайтах и форумах.

Среди наиболее часто рекомендуемых и популярных Управляющих компаний: «Открытие Брокер» (связанная с банком «Открытие»), Сбербанк, Финам, Промсвязьбанк, «Компания БКС»…

Источник: https://www.moneyinformer.ru/invest/iis.html

ФОрум вОкруг да ОкОлО

Всем привет!
Хочу рассказать историю об отношении БКС к постоянным клиентам и заодно попросить совета.
На рынке я с 2007 года.Сменил за эти годы четырех брокеров (неттрейдер, китфинанс,лайфброкер). С 2015 пользуюсь услугами БКС, всё устраивало. Тариф «премьер расширенный» дает дополнительные плюшки в виде карты Priority Pass и годовой страховки для путешествующих.
В ближайшее время планируется поступление денежных средств от продажи недвижки. Т.к. в БКС держу уже три счета (обычный, иис и иис жены),а сумма не малая, то захотелось снизить риски и вложить деньги в рынок через другого брокера. А тут как специально БКС начал радовать.
22 примерно января приходит мне на email уведомление о маржин колле. «Здорово», подумал я, учитывая тот факт, что я не делал никаких сделок в январе, репо/овернайт отключено, комиссий не должно быть.
Звоню выясняю в чём дело. Никто ничего не понимает. Разбирался сам. Оказывается пришла небольшая сумма дивидендов. И хотя они должны были быть зачислены на банковский счет БКС их по ошибке пульнул на брокерский. После этого он их списал в налог за 2017 год (который я платить собирался сам, пока не узнал об амнистии за январь-ноябрь 2017). И тут начинается самое интересное. БКС списал на несколько копеек больше, чем было на счете, счет уходит в минус и мне угрожают продать мои акции для того, чтобы покрыть эти копейки! Мальчик из техподдержки подтверждает, что был сбой со счетом зачисления дивидендов, советует мне пополнить пока счет. Я прошу его разобраться в ситуации и не списывать деньги в налог, которые я положу, а также вернуть всё как было до сбоя. Как я понял минус возник из-за того, что после списания налога БКС понял, что дивиденды пришли не туда и перечислил их с моего брокерского счета на текущий банковский, но налоговые средства не вернул.
Прошел ровно месяц. За это время я успел позвонить им раз 15. Отправил из личного кабинете несколько возражений по отчетности, которые никто не читает как выяснилось. Переговорил со службой оценки качества. Сначала вежливо потом уже ругался. Требовал менеджера. Требовал беседы с руководством. В ответ одни обещания все решить. Обещания, что со мной свяжется финансовый советник. Свяжется руководство. И тишина до нового звонка. После чего новый сотрудник на телефоне начинает заново выяснять что случилось. Номер кейса они при этом не могут создать моему делу или не хотят. На мои заявления, что я просто уйду к другому брокеру им как выяснилось всё равно. Т.к. я не пользуюсь их финансовыми советниками, структурными продуктами, плечами, нотами, не даю акции в репо я им видимо не выгоден. Не смотря на солидный портфель.
Думаю кого выбрать пока вторым брокером, а возможно и единственным, т.к. отношение БКС реально пугает. Учитывая процесс с отзывами лицензий у банков, который выгоден госбанкам боюсь, что следующими могут взяться за крупных брокеров. Думаю выбрать СБер или ВТБ, но ненравится то, что в сбере можно пополнять брокерский счет только с карты, а также то, что брокерские услуги для небольшого города не популярны и сотрудники в офисе видимо будут набивать шишки и учиться операциям на мне.
Прошу совета опытных людей у кого был/есть БКС и кто пользуется сбером/ВТБ. Как вам госброкеры по сравнению с БКСами. А то может это цветочки по сравнению с бюрократией госконтор?

Источник: https://forum.roundabout.ru/viewtopic.php?t=2839

ИИС —особый вид брокерского счета

1. Налоговый вычет по налогу на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончании налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ (ст.219.1 Налогового кодекса РФ), минимальный срок инвестирования — 3 года.

2. Предложение действительно только для клиентов ООО «Компания БКС».

3. Портфель состоит из облигаций федерального займа. Министерство финансов Российской Федерации, облигация федерального займа, номер государственной регистрации 26208RMFS от 28.02.2012, дата погашения — 27.02.2019. Периодичность выплат — 2 раза в год (15.09.2016, 16.03.2017, 14.09.2017, 15.03.2018). Размер купона — 7,5% годовых в рублях. Доходность к погашению составляет 8,4% при условии приобретения 2.11.2016 г. Доля в портфеле — 50%.

Министерство финансов Российской Федерации, облигация федерального займа, номер государственной регистрации 26216RMFS от 8.11.2013, дата погашения — 15.05.2019. Периодичность выплат — 2 раза в год (16.11.2016, 17.05.2017, 15.11.2017, 16.05.2018, 14.11.2018, 15.05.2019). Размер купона — 6,7% годовых в рублях. Доходность к погашению составляет 8,47% при условии приобретения 2.11.2016. Доля в портфеле — 50%.

4. «Нота №5» — структурированные кредитные облигации (нота) БрокерКредитСервис Стракчэрд Продактс ПиЭлСи (BrokerCreditService Structured Products Plc). Процентная ставка 12,5% годовых в рублях выплачивается 10 октября и 10 апреля каждого года или в ближайший / следующий рабочий день, начиная с 10 октября 2016 года и до плановой даты погашения включительно. Плановая дата погашения 10 октября 2019 года. ISIN — XS1434175730. С проспектом ценных бумаг можно ознакомиться по .

Облигации представляют собой структурированный продукт, привязанный к обязательствам компаний — ОАО АФК «Система» (XS0783242877), ПАО «Сбербанк» (XS0799357354), «Газпромбанк» (АО) (XS1040726587), АО Альфа-Банк (XS0832412505).

Номинальная стоимость ценной бумаги, стоимость может измениться в зависимости от рыночной ситуации.

Ставка не учитывает расходов на уплату брокерской и депозитарной комиссии, уплату налогов и иных расходов. Более подробно с тарифами и иными расходами вы можете ознакомиться в Регламенте оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» и приложениях к нему.

5. «Нота №4» — структурированные облигации БрокерКредитСервис Стракчэрд Продактс ПиЭлСи (BrokerCreditService Structured Products Plc). Процентная ставка 14% годовых в долларах США выплачивается каждые 3 месяца. ISIN — XS1327118284. С проспектом ценных бумаг вы можете ознакомиться по .

Облигации представляют собой структурированный продукт, привязанный к цене акций. Даты возможных выплат купонного дохода: 11 марта, 11 июня, 11 сентября и 11 декабря каждого года, начиная с 11 марта 2016 года и до плановой даты погашения включительно.

Ставка не учитывает расходов на уплату брокерской и депозитарной комиссии, уплату налогов и иных расходов. Более подробно с тарифами и иными расходами вы можете ознакомиться в Регламенте оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» и Приложениях к нему.

Выплата ставки происходит только, если стоимость всех базисных активов будет выше порогового уровня в дату оценки для целей выплаты купонного дохода, в случае снижения стоимости хотя бы одного базисного актива (далее — БА) ниже порогового уровня, ставка не выплачивается. При погашении облигаций осуществляется возврат номинальной стоимости в случае, если не произошло снижения стоимости хотя бы одного БА ниже порогового уровня. В случае снижения стоимости выплаты происходят пропорционально снижению стоимости БА, стоимость которого упала больше, чем стоимость остальных. Выплаченные купоны за предыдущие купонные периоды сохраняются.

Облигации относятся к категории облигаций с доходностью, привязанной к цене акций. Выплата основной суммы и процентов зависит от изменения стоимости акций.

Инвестирование в облигации сопряжено с риском полной или частичной потери суммы инвестиций, а также неполучения дохода по облигациям. Инвестирование в облигации предполагает принятие инвестором риска неблагоприятного изменения стоимости акций – базовых активов облигаций, а также риска наступления событий в отношении БА, предусмотренных Проспектом и Резюме проспекта ценной бумаги, с которым можно ознакомиться на www.gawling.com и на сайте Московской Биржи.

Для принятия решения об инвестировании в Облигации инвесторам рекомендуется внимательно ознакомиться с полным текстом Проспекта.

Перед тем, как принять решение, инвесторы должны проанализировать риски, описанные в «Уведомлении о рисках, связанных с приобретением иностранных облигаций», утвержденном ЗАО «ФБ ММВБ» (Распоряжение № 382-р от 26.03.2015), риски, описанные в Проспекте (со стр. 56), а также в «Декларации о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг ООО «Компания БКС».

6. «Нота №3» — структурированные кредитные облигации (нота) БрокерКредитСервис Стракчэрд Продактс ПиЭлСи (BrokerCreditService Structured Products Plc). Процентная ставка 4,75% годовых в долларах США выплачивается 12 июля и 12 января каждого года или в ближайший/следующий рабочий день, начиная с 12 июля 2016 года и до плановой даты погашения включительно. Плановая дата погашения 12 июля 2019 года. ISIN — XS1327117633. С проспектом ценных бумаг можно ознакомиться по . Облигации представляют собой структурированный продукт, привязанный к обязательствам трех банков — Внешэкономбанк, «Газпромбанк» (АО), ПАО «Сбербанк».

Номинальная стоимость ценной бумаги, стоимость может измениться в зависимости от рыночной ситуации.

Ставка не учитывает расходов на уплату брокерской и депозитарной комиссии, уплату налогов и иных расходов. Более подробно с тарифами и иными расходами вы можете ознакомиться в Регламенте оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» и приложениях к нему.

Перед приобретением иностранных ценных бумаг, ознакомьтесь с Декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг (Приложение №14 в к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС»).

Источник: https://broker.ru/brokerage/services/account

С начала 2015 года у россиян появилась возможность открытия индивидуального инвестиционного счёта. Несмотря на это лишь немногие сегодня ясно представляют эту процедуру и умеют пользоваться данным инструментом.

Сложность заключается в выборе брокера, ведь у каждого из них могут быть разные условия и предложения, с которыми не всегда легко разбираться.

Ниже будет раскрыта суть основных принципов функционирования ИИС и приведён алгоритм открытия ИИС в Альфа-Банке.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт?

Индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) в Альфа-Банке называют такой тип счёта, на который распространяются налоговые льготы.

При открытии счёта возможны 2 варианта льготных условий:

  1. Налоговый вычет в размере 13% от всех привлечённых средств (не более 52 тыс./год).
  2. Отсутствующие налоги на прибыль, которая была получена в результате торгов на рынке ценных бумаг.

Чтобы открыть счёт, нужно внести на депозит сумму от 10 тыс. руб., которые будут являться инвестициями.

После того, как владелец получит налоговый вычет на счёт в банке, все эти деньги он сможет положить на ИИС – так он сможет заработать на этом в будущем году.

Для простых граждан это неплохой способ заработка с учётом получения налоговых вычетов.

Сразу стоит оговорить, что их общий размер не превысит 52 тыс. руб. (и, разумеется, средства должны пролежать необходимое количество времени). Важнее всего в таких делах подыскать добросовестного, надёжного брокера. И клиентам Альфа-Банка доступны услуги Альфа-Капитала, организации с брокерской лицензией, которая поможет открыть брокерский счёт.

Открытие ИИС в Альфа-Банке. Преимущества

Обслуживание удобно, так как значительная часть сервисов банковской организации подключается посредством Альфа-клика. Это приложение, позволяющее клиенту открыть ИИС в удалённом порядке, не посещая при этом банковских отделений.

Минимальная сумма первоначального взноса – 10.000 руб.

Можно внести за один раз максимальное количество средств или совершать в течение трёх лет дополнительные взносы до 400 тыс. руб./год. Периодичность будет зависеть только от личных желаний и возможностей держателя счёта.

Открытие индивидуального инвестиционного счёта доступно только гражданину РФ, который достиг совершеннолетнего возраста. Есть 2 способа проведения этой процедуры:

  1. Можно заполнить заявку на официальном портале Альфа-Капитал.
  2. Можно посетить любое из банковских отделений лично.

Вносить средства можно на протяжении всех трёх лет, в которые будет действовать договор между банком и держателем индивидуального инвестиционного счёта. Тот, кто инвестирует средства, имеет возможность расторжения подписанного соглашения, однако при этом ему придётся вернуть налоговый вычет.

Средства, которые клиент вносит на свой ИИС, страхованию не подлежат.

В компетенции инвестора включено право влияния на сферу, в которой будут впоследствии работать вложенные им финансовые средства. Расчёты активно действующих сумм в эквиваленте ценных бумаг будут выглядеть примерно так: ровно 50% будет лежать на депозите, а другие 50% – это инвестиции.

Важно помнить, что в случаях, когда инвесторы выбирают такую стратегию, деньги, находящиеся на депозите, застрахованы не будут.

При условии, что для инвестора удобно работать по удалённому доступу, банк предложит оформление инвестиционного счёта посредством личного кабинета. Деньги для последующих инвестиций будут списаны со счёта его личной карты.

Интересная статья: оформление кредита в Альфа банке.

Условия ИИС в Альфа-Банке

  • Новые горизонты. Направление предполагает выбор исключительно государственных облигаций таких хозяйственных обществ, у которых они максимально надёжные, ликвидные. В этот список входят Роснефть, Газпром и др. Доход в рамах этого направления может доходить до 9.7% годовых.
  • Наше будущее. Объект инвестиций этого направления – ценные бумаги государства. Приблизительный доход по ним может составлять 11%.
  • Точка роста. Объектами инвестиций являются газ, нефть, металлургическая промышленность, финансовая отрасль. Ярким примером служат акции такого эмитента, как компания Лукойл. Доход, который можно получить, составит 14.5% в год.

Помимо основного дохода клиент получает дивиденды в виде налоговых вычетов каждый год и возможности возврата изначально внесённой суммы.

Альфа-Банк и управляющая компания Альфа-Капитал обладают высокими рейтингами, это обеспечивает некие гарантии на то, что средствами будут управлять грамотно и клиент получит прибыль по итогу действия договорных отношений. Комиссия за сделку в ИИС в Альфа-Банке рассчитывается индивидуально.

Если вчитываться в отзывы о банке и УК, можно отметить отсутствие проблем репутационного характера и задержек с выполнением обязательств.

Минимум, который можно внести и воспользоваться любой из трёх вышеперечисленных стратегий, — 10 тыс. руб., максимум – 400 тыс. руб. За 3-летний период владельцы индивидуальных инвестиционных счетов получают право на перечисление налоговых вычетов (в общей сумме до 52 тыс. руб.).

Отслеживание результативности инвестиционного проекта, получение информационной поддержки и консультаций возможно через личный кабинет на портале УК Альфа-Капитал. Тарифы на ИИС в Альфа-Банке разнообразные, так что выбрать есть из чего.

Но не бывает только положительных сторон в инвестиционных процессах. Есть и несколько сложностей:

  1. государственное страхование такого вложения отсутствует;
  2. есть ограничения на ежегодные взносы: сумма не может превысить 400 тыс. руб.;
  3. инвестирование возможно только в российских рублях;
  4. можно открыть только 1 инвестиционный счёт на 1 физическое лицо. Открытие второго счёта во время существования первого не представляется возможным. В противном случае налоговая инспекция отследит это явление и налоговый вычет нужно будет вернуть;
  5. деньги с ИИС до истечения срока действия договора (минимальный срок действия – 3 года) нельзя вывести ни частично, ни полностью. В противном случае гражданин теряет возможность получения вычета;
  6. деньги, которые инвестор предоставляет банковской организации, не могут быть использованы в процессе работы на рынке Форекс;
  7. инвестировать можно только в отечественные компании. Получение прибыли невозможно при работе с зарубежными представителями отраслей;
  8. внесённые средства нельзя забрать до истечения 3 лет;
  9. доходность подобного инвестирования не очень высока.

Советуем статью: как открыть расчетный счет для ИП в Альфа банке?