Бесконтактная оплата

Названы любимые бесконтактные платежные системы россиян

Реклама

Аналитическая компания SAS в партнерстве с журналом «Плас» провела опрос с целью выяснить, насколько успешно сервисы бесконтактной оплаты – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие – конкурируют с привычными банковскими картами.

Оказалось, что пластик все еще сохраняет свои позиции. Половина респондентов чаще всего использует именно его. При этом карты с бесконтактным и контактным интерфейсом стали самым популярным платежным инструментом: своим основным платежным средством их назвали 42% респондентов. 8% опрошенных используют исключительно контактные пластиковые карты.

Среди альтернативных бесконтактных сервисов самым популярным оказался Apple Pay: с его помощью чаще всего совершают платежи 21% опрошенных. Сервисы Google Pay и Samsung Pay предпочитают 6% и 4% респондентов.

Остальные участники опроса, за исключением упомянутых 8% сторонников контактных карт, не выделяют для себя основное платежное средство, а используют примерно поровну различные способы оплаты в тех или иных комбинациях: карта и наличные (10%), карта и мобильные сервисы (8%) и др.

Бесконтактные брелоки и браслеты с привязанными к ним картами платежных систем все еще остаются экзотикой. Только 2% опрошенных сообщили, что используют подобные устройства.

46% респондентов ежедневно используют для оплаты различные мобильные устройства – в том числе те пользователи, которые обозначили пластик как предпочтительное платежное средство. Около 13% опрошенных рассчитываются посредством мобильных устройств несколько раз в неделю, 4% – несколько раз в месяц, и лишь 31% не знакомы с ними на практике.

Основной причиной, по которой мобильные бесконтактные платежные форм-факторы обретают популярность, 73% респондентов назвали отсутствие необходимости носить с собой карту – чтобы совершить платеж, достаточно лишь смартфона. Возможность провести операцию на небольшую сумму без пин-кода стало вторым по важности преимуществом – его подчеркнули 59% опрошенных. Для 43% ключевым аргументом в пользу мобильных платежных сервисов стала бесконтактная технология как таковая, а еще 20% привлекают дополнительные бонусы, которые можно получить при совершении платежей таким способом.

Участники опроса уверены, что за бесконтактными платежами с помощью мобильных устройств будущее – такую точку зрения высказали 97% респондентов. При этом 40% считают, что они со временем вытеснят пластик, а 57% полагают, что они получат широкое распространение наряду с пластиковыми картами.

Источник: https://www.dgl.ru/news/nazvany-lubimye-beskontaktnye-platejnye-sistemy-rossiyan_15485.html

>Совет 1: Банковская карта или наличные: плюсы и минусы

Преимущества банковских пластиковых карт

Сегодня на рынке представлено несколько видов банковских карт, рассчитанных на разные группы населения. Среди них – дебетовые, зарплатные, студенческие. Отдельной группой можно выделить кредитные карты и карты с доступным овердрафтом.
Пластиковые карты в ближайшее время могут практически полностью вытеснить наличные деньги из обихода, чему способствуют присущие им преимущества.

Главным достоинством банковских карт является удобство использования. Владельцам карт не нужно постоянно иметь при себе большое количество наличных. Они могут покупать товары онлайн, делать переводы на другие счета. Также картой можно расплачиваться в любой точке мира, не имея при себе валюты. Деньги будут конвертироваться автоматически по курсу банка. При этом при поездке зарубеж у пользователя нет необходимости конвертировать валюту.
Одной из причин появления банковских карт является стремление обеспечить безопасность денежных средств пользователей. В случае потери карты, ее можно заблокировать в течение 1 минуты. Если карту украдут, ее всегда можно восстановить, в отличии от наличных денег. В любом случае злоумышленники не смогут воспользоваться картой не зная ПИН-код.
Банковские карты также отличаются универсальностью. Их можно использовать как для получения наличных в банкоматах, так и оплачивать товары по безналичному расчету.
Своими преимуществами обладают и кредитные карты, которые позволяют приобретать товары не имея всей необходимой суммы. А затем частями возвращать долг банку.
В ряде случаев у владельцев карт есть возможность приумножить собственные средства. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету (по ставке от 0,5 до 10%).
Хорошей функцией банковских карт является возможность установить лимит на дневные операции. Это ограждает пользователей от незапланированных трат и позволяет не допустить перерасход. Банк может сам установить лимит на снятие наличных по карте. Как правило, это ограничение составляет 200-300 тыс. р. в день.
В некоторых банках можно подобрать индивидуальную карту с наиболее полезными для пользователя бонусами. Владельцам карт с дополнительными преимуществами могут, например, предоставляться скидки при покупке или доступна функция cash back. Последняя подразумевает возврат определенной части платежа обратно на карту. Популярностью среди россиян пользуются карты, которые позволяют накапливать «мили» на полеты за приобретение товаров и услуг.

Недостатки банковских карт

Между тем, использование банковских карт имеет недостатки. Так, далеко не во всех торговых точках сегодня есть возможность расплатиться картой, особенно в развивающихся странах. Поэтому наличные все равно необходимы.
Пользователям необходимо учесть комиссии, которые взимаются банками за выпуск и ежегодное обслуживание карт. Именно комиссии приводят к ситуации технического перерасхода по карте, когда у пользователя возникает отрицательный баланс на счете. На дебетовые карты не распространяется действие системы страхования вкладов, поэтому лучше хранить крупные суммы на депозитах.
Как правило, банки берут плату за снятие наличных в сторонних банкоматах. При этом банкоматы обслуживающего банка могут быть удалены от пользователей, что создает сложности с получением наличных.
Среди недостатков стоит также отметить необходимость контроля остатка средств на карте, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда не хватает средств на покупку.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-822496-bankovskaya-karta-ili-nalichnye-plyusy-i-minusy

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! В данном обзоре раскрывается информация, как прикладывать банковскую карту к терминалу для совершения бесконтактной оплаты и как можно сделать так, чтобы телефон прикладывать вместо банковской карты.

Как прикладывать банковскую карту к терминалу для бесконтактной оплаты

Не так давно, платёжные системы ввели возможность для держателей банковских карт оплачивать покупки бесконтактно. Данная функция называется — PayPass или PayWay. Суть таких финансовых операций заключается в проведении расчётных операций посредством платёжных терминалов, поддерживающих возможность бесконтактной оплаты.

Функцию PayPass поддерживают пластиковые карты от Visa и Master Card, но в ближайшее время и остальные платёжные системы будут обладать данной способностью.

Для совершения бесконтактной оплаты понадобится:

• банковская карта с поддержкой PayPass;
• платёжный терминал с поддержкой PayPass.

Если карта или терминал не поддерживает функцию PayPass, оплата не будет произведена. Для того, чтобы убедится в поддержке технологии PayPass, следует обратить внимание на карту и терминал. На них должен быть символ значка «Wi-Fi», только перевёрнутого на 90 градусов. Такая эмблема свидетельствует о поддержке технологии PayPass.

Давайте подробнее разберёмся, как правильно прикладывать банковскую карту к платёжному терминалу для совершения оплаты с неё.

Как сделать, чтобы телефон прикладывать вместо банковской карты

С появлением технологий PayPass и PayWay, производители мобильных телефонов и разработчики приложений для смартфонов подхватили данный тренд. Они внедрили возможность загрузить в мобильное устройство сразу несколько банковских карт и совершать бесконтактные оплаты любой из них, используя только один смартфон.

Данный принцип работы основан на мобильной технологии NFC. Данная технология позволяет считывать и передавать информацию через радиоволны. По сути принцип одинаковый, как в технологиях PayPass и PayWay. Благодаря NFC и установленному программному обеспечению, можно телефон прикладывать вместо банковской карты, к платёжным терминалам.

Как происходит использование NFC и самого смартфона для проведения оплаты бесконтактно:

1. Телефон должен иметь функцию NFC.
2. Нужно установить из официального источника, приложение Google Pay или Apple Pay для осуществления оплаты по технологии PayPass.
3. Загрузить в установленное приложение банковские карту (в приложении будет специальное окно через которое надо сфотографировать карту или ввести номер карты вручную).
4. Подтвердить владение банковской карточкой через смс подтверждение.
5. Выбрать карту для оплаты по умолчанию.

После выполнения данной процедуры, можно телефон прикладывать вместо банковской карты ко всем терминалам с возможностью бесконтактной оплаты.

Оставить онлайн заявку на банковскую карту с функцией бесконтактной оплаты:

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Рекомендации по бесконтактным картам оплаты

Были случаи, когда в людных местах (метро, общественный транспорт) мошенники использовали ручные терминалы и «терлись» возле бумажников пассажиров. Объясняется это тем, что при бесконтактной оплате сумм менее 1000 рублей пин-код не требуется. В связи с чем на своих устройствах мошенники вводили суммы до 1000 рублей и старались очень максимально приблизится к бумажникам пассажиров.

Вследствие чего у пассажиров не заметно списывались мелкие суммы денег. К тому же у одного пассажира, мошенник может несколько раз подряд снять деньги.

Во избежание таких ситуаций, следует пользоваться картами без технологий PayPass и PayWay или загрузить их на свой мобильный телефон и держать NFC постоянно выключенным, а включать только в момент проведения оплаты.

В заключение обзора, отметим, что данная технология очень удобная и комфортная для владельцев банковских карт, но в ней существуют свои изъяны и недостатки которые следует знать и учитывать их при использовании не контактных способов оплаты. На этом наш обзор, как прикладывать банковскую карту для бесконтактной оплаты заканчивается, желаем всем удачи!

Источник: https://AboutCash.ru/banki/kak-prikladyvat-bankovskuyu-kartu.html

Что такое технология бесконтактной оплаты?

При бесконтактной оплате происходит активация стандартного принципа, который в разных платежных системах имеет свое название:

  • PayPass у MasterCard;
  • PayWave у VISA.

Речь идет о возможности перечисления средств с пластика на другой счет в ходе считывания сигнала, поступившего на терминал со специального чипа, вмонтированного в пластик. Никакого физического контакта и введения ПИН-кода при пользовании такой карточкой не потребуется, при условии, что сумма покупки не превышает 1000 рублей.

Обращение к такому формату пользования платежным инструментом позволяет продлить срок эксплуатации карточки (поскольку вставлять изделие в терминал не требуется). Кроме того, передавать карточку в руки продавца и тратить время на введение кода не требуется. Достаточно просто отсканировать карточку у терминала и все. Именно по этой причине, знание того, как правильно прикладывать карту к терминалу для оплаты может принести значительную пользу и избежать траты времени при выполнении подобных расчетов.

Как прикладывать карту к терминалу для оплаты покупок?

Произвести оплату покупок в бесконтактном порядке очень просто. Для этого достаточно руководствоваться следующей инструкцией:

  1. Проверить сумму покупок и если она меньше 1000 рублей воспользоваться бесконтактным вариантом оплаты.
  2. Поднести пластик к терминалу, но касаться его не нужно. Можно оставить расстояние в 3-5 см.
  3. Через несколько секунд из оборудования поступит звук, говорящий о проведении платежа.

Сегодня, опцию можно использовать на смартфоне, для чего скачать специальное приложение и привязать к нему карточку.

Как прикладывать карту к терминалу для оплаты в автобусе?

Никаких особых различий здесь нет, в сравнении с тем, как выполняется оплата такими карточками в магазинах и торговых центрах. Достаточно прижать карту к считывающему устройству и подождать пока пройдет оплата.

Как правильно прикладывать карту к терминалу для оплаты с Вай-Фаем?

Процедура аналогична тем, которые были описаны выше, при условии, что на оборудовании присутствуют все необходимые обозначения и логотипы. Достаточно приложить карточку со стороны чипа к считывающему терминалу и немного подождать.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Стоит отметить, что принципиального отличия того, как именно прикладывается карточка к терминалу, между существующими вариантами нет, поскольку встроенный чип позволяет улавливать радиосигнал от пластика на расстоянии в 10 см. Чтобы избежать долгого ожидания или прерывания операции из-за низкого качества связи, рекомендуется прикладывать пластик вплотную к считывающему терминалу.

Источник: https://banks7.ru/kak-prikladyvat-kartu-k-terminalu-dlya-oplaty-pokupok.html

Сейчас практически каждую покупку можно совершить бесконтактным способом при помощи соответствующих банковских карточек. Для удачной транзакции вам потребуется только поднести кредитку к терминалу продавца на несколько секунд. Из статьи узнаете, что это такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает.

Что такое бесконтактная карта

Постепенно наличные денежные средства уходят на второй план. Сейчас потребитель может совершить любую покупку на бесконтактной основе в магазине, а также оплатить проезд на общественном транспорте. Все это стало доступно благодаря новой технологии и платежному сервису PayPass от Мастеркард и PayWave от Виза.

Известный государственный банк Сбербанк уже давно начал выпускать свои банковские карточки, которые поддерживают платежные операции на расстоянии. Владельцу такого продукта не нужно вставлять кредитку в терминал и вводить пароль, что значительно затрачивает временные ресурсы. Потребуется только поднести пластик к считывателю кассового аппарата. Важным условием является наличие терминала у продавца, который поддерживает функцию. Сейчас они установлены почти в каждом магазине по всей территории России, исключением являются лишь наиболее отдаленные региона страны.

В чем же преимущества такого метода транзакции, рассмотрим основные плюсы и минусы:

  1. Удобный и надежный инструмент для хранения денежных средств. Если потеряете кредитку, то ее можно дистанционно заблокировать и вернуть деньги, с наличностью такой фокус не пройдет.
  2. Потребитель может выполнять платежи по всей России и за ее пределами.
  3. Владелец может производить оплату товаров в интернет-пространстве.
  4. Самый большой плюс таких продуктов от Сбербанка – бесконтактная покупка товаров и услуг в магазинах, а также оплата проезда в общественном транспорте. Все это обеспечивается за счет специального микрочипа RFID, которые встраивается в сам пластик. При помощи такой антенны происходит дистанционный обмен информацией со считывателем на небольшом расстоянии.
  5. Высокая скорость процедуры. Передача данных на кассовый аппарат происходит буквально за пару секунд. Вам не потребуется вставлять кредитку в терминал и вводить защитный пароль. Но если сумма покупки превышает 1000 рублей, то необходимо завершить ее вводом пин-кода пластика.
  6. Безопасность проведения платежей. Операция происходит за считанные секунды и на маленьком расстоянии, что затрудняет перехват персональных данных злоумышленниками.
  7. Облегчает карман. Вам не нужно носить с собой объемный кошелек и мелочь. Все это заменяет одна маленькая карточка.

Для начала нужно убедиться, что ваша карточка поддерживает бесконтактную технологию. Это легко сделать, визуально осмотрев внешний вид пластика. На современных кредитках изображен значок в виде расходящихся волн на лицевой стороне. Если он есть, то смело можете расплачиваться одним прикосновением. В противном случае, в любой момент можете оформить или поменять продукт в любом отделении Сбербанка.

Кроме этого, такой логотип отображается на всех POS терминалах, которые поддерживают такой способ транзакции. В настоящее время банк стал обновлять свои банкоматы и устанавливать считывающие чипы в корпус. Теперь не требуется вставлять пластик в приемник. В этом есть большой плюс – RFID чип менее подвержен износу и значительно снижен риск блокировки кредитки в банкомате. Для снятия и внесения наличных нужно лишь поднести карточку к соответствующему модулю.

Тарифы и условия

В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

  1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
  2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

Visa PayWave

Тарифы и условия работы:

Наименование продукта

Моментальная Молодежная Виза Классик Золотая Карта с большими бонусами Platinum

Возможность бесконтактной оплаты

Да

Платежи за рубежом

Да

Длительность действия

3 года

Стоимость годового обслуживания

Бесплатно 150 750 первый год, а далее по 450 р. 3000

4900

Начисление баллов Спасибо

0,5 % 0,5 % 0,5 % До 5 процентов

До 10 процентов от суммы покупки

Комиссия в банкоматах Сбербанка

Без комиссии
Комиссия в банкоматах других организаций 1 % от общей суммы не менее 150 р.

1 % от суммы не менее 100 р.

Дополнительные сведения Оформление карточки займет у вас не более 10 минут Карточка доступна для лиц в возрасте от 14 до 25 лет. Доступно только в рублевой валюте. Допускается снятие наличных в размере 150 000 р. в сутки без комиссии Повышенный процент возврата с платежных операций.

Премиальное решение для клиентов Сбербанка с высоким процентов бонусов Спасибо

MasterCard PayPass

Название карточки

Моментальная Молодежная Классическая

Золотая

Возможность бесконтактной транзакции

Да
Оплата за границей Да
Срок работы

3 года

Цена за год обслуживания

Бесплатно 150 750 за первый год, а со второго по 450 р. 3000
Возврат в виде бонусов Спасибо 0,5 % 0,5 % 0,5 %

До 5 процентов

Комиссионный сбор за снятие наличных в банкомате Сбербанка

Без комиссии
Комиссия в других банковских организациях 1 % от общей суммы не менее 150 р. 1 % от суммы, но не менее 100 р.
Дополнительно Длительность оформления всего 10 минут Продукт доступен только для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. Потребитель способен снимать 150 000 рублей в сутки без комиссии

Высокий процент возврата в виде бонусов Спасибо

Кроме этого, пользователь может заказать индивидуальный дизайн карточки по своему усмотрению. Для выпуска доступно более 200 видов оформления.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard PayPass

Многие потребители беспокоятся за сохранность своих денежных средств на банковской карточке. В последнее время участились случаи воровства в общественном транспорте. Злоумышленники орудуют POS терминалами и при повышенной загруженности общественного транспорта у них есть возможность вплотную подойти к жертве и она ничего не почувствует. Чтобы этого избежать выпускаются специальные защитные чехлы и кошельки, которые представляют собой экран, препятствующий обмену информацией. В остальном бесконтактная транзакция полностью безопасна:

  1. Радиус для успешной передачи данных не превышает нескольких сантиметров, а время на процедуру всего пару секунд. Это усложняет перехват персональных реквизитов мошенниками.
  2. Если итоговая сумма покупки составляет более 1000 рублей, требуется дополнительный ввод ключа безопасности на терминале продавца. В противном случае операция будет отклонена.
  3. Не стоит забывать о высокой степени защиты на уровне криптографии. Во время платежа информация шифруется, причем для каждой транзакции по-новому. Поэтому, даже при перехвате данных невозможно ими воспользоваться.
  4. В случае утери кредитной карточки, не стоит беспокоиться по поводу сохранности денежных средств. Обратитесь в банк и заблокируйте пластик дистанционно, чтобы злоумышленники не воспользовались ею. Если потеряете наличность, то вернуть их не получится.

В статье подробно рассмотрели особенности бесконтактной оплаты картой Сбербанка. Такой способ транзакции значительно упрощает жизнь потребителям, достаточно иметь в кармане маленький кусочек пластика. В настоящее время Сбербанк выпускает почти все свои продукты совместимые с новой технологией оплаты. Чтобы начать пользоваться, оформите заявку на официальном сайте или в отделении обслуживания на выпуск именного продукта.

Источник: https://nfcoplata.ru/beskontaktnaya-karta-sberbanka-chto-eto/

Бесконтактные карты Сбербанка – это вид пластиковых кар, которыми расплачиваются без физического контакта с терминалом. Это обычная банковская, но со встроенным чипом, с помощью которого появилась возможность передавать информацию о платеже через радиоканал. Данная технология называется PayPass (ПэйПас).

Недостатки

  • Терминалы. Не все магазины имеют соответствующие технические средства, для оплаты pay pass. Вы можете вставить пластик и провести транзакцию, как раньше.
  • Мошенники не спят. Высокая безопасность системы не является абсолютной. Уловки грабителей становятся более ухищренными. Найти лазейку – дело времени. Будьте бдительны!
  • При покупке до 1000 рублей пароль вводить не требуется. Этим также могут воспользоваться мошенники. Уже был случай, когда вор украл карту и вывел почти все деньги, совершив несколько сделок по минимальным суммам. При потере пластика надо сразу обращаться в банк и просить приостановить работу.

Pay Pass является самым удобным и быстрым способом оплаты. Уровень безопасности этой системы также остается самым высоким. Хотя мошенники и пытаются найти выход, но защита данных и постоянное ее улучшение – один из важнейших приоритетов при разработке системы.

Pay Pass уже завоевал США и Европу, в России распространяется также молниеносно, особенно в крупных городах, где продавцы повсеместно используют подходящие терминалы.

Поделитесь с друзьями!

Источник: https://sber-info.ru/beskontaktnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe-i-zachem-ona-nuzhna/